Домой Регистрация
Приветствуем вас, Гость



Форма входа

Население


Вступайте в нашу группу Вконтакте! :)




ПОИСК


Опросник
Используете ли вы афоризмы и цитаты в своей речи?
Проголосовало 514 человек


Пролонгация что это такое


Пролонгация вклада, что значит пролонгация вклада, условия и дата

Пролонгация банковского вклада – это продление сроков договора депозита после окончания его действия.

Условия вклада сохраняются и для нового периода. Вклад с пролонгацией называется реинвестируемый.

Виды пролонгации договора вклада

Банки предлагают:

При автоматической вкладчику не нужно приходить в банк и подписывать дополнительное соглашение. На следующий день после даты окончания старого договора вклад начинает действовать на оговоренных условиях.

В случае с неавтоматической пролонгацией после окончания срока действия вклада банк переводит деньги на счет до востребования. Проценты не начисляются, сбережения ждут хозяина.

С первого взгляда автоматическая пролонгация однозначно выигрывает:

Однако автоматическое продление договора немного расслабляет вкладчика, он не так тщательно следит за сбережениями, доверяя банку.

Рассмотрим пример. Человек оформил вклад, скажем, в Сбербанке. Вклад назывался «Комфорт» (иллюстративный пример, такого вклада не существует). По условиям договора действует автоматическая пролонгация. Срок договора – 6 месяцев. Через полгода банк решает, что условия депозита ему не выгодны. Он закрывает предложение, а анонсирует вклад «Комфорт плюс». Подошел срок окончания договора, он должен автоматически продлиться. Но так как это предложение уже недействительно, банк переводит деньги на вклад до востребования. Проценты с 14 уменьшаются до 0,1.

Банк должен сообщить вкладчику о том, что вклад «Комфорт» перестал существовать. И он это сделает, но не настойчиво, потому что это не входит в интересы кредитной организации. Менеджер может сделать рассылку на электронную почту. Вкладчик не заметил письма, и считает, что его деньги работают. Хотя на самом деле деньги «отдыхают» на вкладе до востребования.

Еще один недостаток автоматической пролонгации – можно не успеть забрать деньги. А если по условиям нельзя вернуть деньги до окончания действия договора, то проценты могут сгореть.

Как происходит пролонгация вклада?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

Продляться вклад может на первоначальный период, а может на договорной – больше или меньше первоначального.

Продление может происходить неограниченное количество раз или строго ограниченное. Опять же все зависит от соглашения.

От автоматической пролонгации можно отказаться, даже если опция заявлена в описании депозита.

При неавтоматической пролонгации можно подписать не новый договор, а дополнительное соглашение.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Если хотите забрать деньги до продления действия вклада, позвоните предварительно в банк и сообщите о намерении. В противном случае в отделении может не оказаться нужной суммы денег. Но после телефонной заявки оператор забронирует нужную сумму денег.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.

1 477 просмотровПодпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Вклад “Память поколений” Сбербанка

Следующая статья

Капитализация – что это?

bankiros.ru

Пролонгация: что это такое?

Пролонгация: что это такое?

Пролонгация — это увеличение срока действия договора на определенный период. Чаще всего если речь идет о пролонгации, то имеются в виду банковские вклады, займы от микрофинансовых организаций или договора, заключенные со страховыми компаниям. По соглашению сторон заключенный договор можно продлить, то есть пролонгировать. Пролонгирование — это и есть пролонгация.

Обычно этот термин интересует банковских вкладчиков (физических и юридических лиц) и клиентов микрофинансовых организаций, поэтому специалисты Бробанк.ру рассмотрели его с точки зрения этих финансовых продуктов.

Что такое пролонгация вклада?

Гражданин обращается в банк и открывает в нем вклад на определенный срок. Банки практически всегда устанавливают ограниченные периоды размещения средств, открывать бессрочные депозиты для них — рискованное дело. За время действия договора экономическая ситуация в стране может серьезно измениться, и банк понесет убытки, обслуживая вклад на прописанных в договоре условиях.

Банку лучше ограничить срок размещения средств, например, до 1 года, но при этом предложить клиенту пролонгацию. Пролонгация — это перезаключение договора или его продление. Благодаря перерыву в сроке банк может изменить действующую процентную ставку. Например, клиент изначально открыл депозит под 7,5% годовых, а теперь по этой программе назначена ставка в 6%. Соответственно, после пролонгации процент будет уменьшен.

Важные моменты пролонгации:

Пролонгация — это перезаключение договора или его продление

Если по итогу повышения ключевой ставки во время действия вклада банк увеличил процентную ставку по программе, то после пролонгации будет применяться новая, более выгодная ставка.

Бывает и такое, что программа, по которой был открыт вклад, перенесена в архив, то есть больше не действует. Тогда клиенту предложат перезаключить договор и перевести депозит на другую программу.

Автоматическая пролонгация вклада

Автоматическая пролонгация — что это такое? Если говорить простыми словами, то вклад будет продлен без заявления клиента. То есть сегодня срок действия депозита истек, завтра договор будет автоматически продлен на тот же срок. Никаких действий вкладчику при этом совершать не нужно.

Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора

Автоматическая пролонгация имеет место быть, если обе стороны не изъявили желание расторгнуть договорные отношения.

Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора. В других случаях, если программа такой опции не предусматривает, а клиенту она нужна, то стороны заключают дополнительное соглашение к договору.

Что важно знать об автоматической пролонгации:

Что происходит с процентами после автоматической пролонгации

Если по условиям программы проценты выплачиваются клиенту по окончании срока действия вклада, то при автоматической пролонгации ситуация может развиваться так:

  1. Клиент в день завершения действия договора снял проценты. В этом случае пролонгированию будет подлежать оставшаяся на счету основная сумма. При этом клиент может сократить размещаемую сумму, но до момента автоматического продления.
  2. Вкладчик не снимает начисленные проценты, тогда они капитализируются, то есть суммируются с основной суммой вклада. В итоге размещаемая сумма будет больше, доходность увеличится.

Между датой окончания договора и началом пролонгации всего сутки. Если вы хотите снять часть средств, успевайте сделать это в течение дня.

Если вы хотите снять часть денег, а часть пролонгировать

По условиям договора часто заемщик не может снять деньги со вклада без потери процентов. Исключения — депозиты с неснижаемым остатком, до достижения которого можно проводить расходные операции. Но если программа не предполагает опцию снятия, то снять деньги можно только полностью, расторгнув договор. Конечно, вкладчики делают все возможное, чтобы этого не допустить, поэтому ждут окончание периода действия размещения.

Если есть желание уменьшить сумму вклада, к которому подключена автоматическая пролонгация, нужно обратиться в банк в последний день действия договора и просто его прекратить. Далее клиент заключает новый договор, то есть открывает новый депозит на уже меньшую сумму.

Если вдуматься, что такое пролонгация, то можно понять, что это автоматический процесс. Если клиент не обратился, система воспринимает это как согласие на перезаключение договора и увеличивает вклад на тот же срок. Гражданин может спохватиться и обратиться в банк, но ему придется расторгать договор. А расторжение — это потеря процентов, которые были начислены после пролонгирования.

Если депозитная программа перестала существовать

В такой ситуации даже при подключенном автоматическом продлении депозит прекратит свое действие, деньги будут переведены на вклад «До востребования» по которому обычно назначают доходность в 1%. Программа больше не существует, поэтому и продлевать нечего.

Обычно банки сообщают об этом факте путем звонка или СМС-сообщения. Если вы попали в такую ситуацию, можно поступить следующим образом:

  1. Прийти в банк, изучить действующие депозитные программы и выбрать другой вариант размещения с аналогичными опциями. Тогда деньги просто переводятся со счета новый вклад.
  2. Забрать деньги из этого банка и поместить их в другой. Обычно так делают, если в прежней организации интересных предложений нет.

Следите за состоянием депозитного счета через онлайн-банкинг. Если по итогу окончания действия программы вклад будет перенесен в архив, вы увидите это заранее и сможете предпринять какие-то действия.

Бывает и так, что вкладчики надеются на автоматическую пролонгацию, не особо интересуются состоянием счета, а спустя несколько месяцев выясняют, что продления и не было, что программа перестала существовать. Так что, интересуйтесь этим. Если вы понимаете, что период действия депозиты подошел к концу, узнайте, совершена ли автоматическая пролонгация.

Если вы пропустили автоматическую пролонгацию и хотите ее отменить

В этом случае нужно разрывать с банком договорные отношения. Сумма нового вклада после пролонгации — это изначально размещенная на счету сумма плюс начисленные проценты. Эти деньги вы в любом случае не потеряете.

Если срок продления пропущен, вы приходите в банк с паспортом и просто закрываете вклад. Потеряны будут только проценты, которые были начислены после пролонгирования. Если это небольшой срок до месяца, потеря не будет весомой. В итоге вы забираете деньги и используете их по своему усмотрению.

Самостоятельное пролонгирование

Если депозит по условиям договора не пролонгируется автоматически, а вкладчик желает размещать средства дальше, ему нужно обратиться в банк и написать заявление. Это нужно делать после окончания начального срока.

Срок кончился, вы можете на следующий день посетить офис финансовой организации и изъявить желание продолжить сотрудничество на тех же условиях.

Как пролонгируется договор в этом случае:

  1. Вкладчик дожидается окончания начального срока. В назначенный день средства с депозитного счета вместе с процентами переводятся на обычный.
  2. Приходит в банк с паспортом и договором, говорит о желании продлить сотрудничество. Менеджер определяет, возможно ли перезаключение сделки на тех же условиях. Если да, она проводится. Если нет, клиенту предлагается другая программа с аналогичным набором опций.

Если депозит по условиям договора не пролонгируется автоматически, а вкладчик желает размещать средства дальше, ему нужно обратиться в банк

Если срок вклада истекает, не спешите его продлевать. Опция пролонгации — это не обязательный атрибут обслуживания. Даже если она автоматическая, можно ее отменить. Прежде чем снова размещать деньги в этом же банке, изучите предложения рынка. Ситуация постоянно меняется, финансовые организации разрабатывают новые депозитные продукты. Вполне возможно, что вы найдете вклад с более выгодными условиями.

Пролонгация займа от МФО

Что такое пролонгация вклада мы разобрались, но этот термин часто используют и микрофинансовые организации. Пролонгация — что это такое для клиентов МФО? Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора. Говоря проще, заемщик после подключения этой опции переносит дату возврата.

Что важно знать о пролонгации микрозайма:

Пролонгацию займа нужно применять только при острой на то необходимости. Каждый раз, подключая продление, вы серьезно увеличиваете переплату.

Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора

Если договор пролонгируется, это значит, что МФО лояльно относится к своим заемщикам. Но эта опция — не обязательное условие работы кредитных компаний. Она предоставляется только по желанию кредитора, поэтому не каждая организация готова предложить ее клиенту. Если вы понимаете, что у вас могут возникнуть сложности с возвратом средств, лучшие сразу ищите микрокредит, который в случае чего можно будет пролонгировать.

Если договор пролонгируется, что это значит? Это значит, что клиент и финансовая компания желают продолжить сотрудничество, что оно является взаимовыгодным.

brobank.ru

Пролонгация - это... Что такое Пролонгация?

Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare — удлинять) — продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса: процесса лечения, принятия медикаментов - в медицине; какого-либо соглашения, обязательства, документа, имеющих ограниченное время действия - в делопроизводстве, праве. В русском языке термин «пролонгация» иногда используется не только в медицинской, юридической и финансовой областях, но и в общем смысле продления чего-либо, например, «пролонгация договора».

В медицине

Основными достоинствами данных лекарственных форм являются:

В праве

Пролонгация договора может быть автоматической в случае, если это предусмотрено договором и ни одна из сторон не выразила желания его расторгнуть. Неавтоматическая пролонгация может оформляться отдельным соглашением. Типичный пример автоматической пролонгации — продление срочного банковского депозита в том случае, если вкладчик не забрал эти средства.

В ряде случаев пролонгация может осуществляться не по согласию сторон, а в соответствии с законом (в частности, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы).

Пролонгация обязательств по ценным бумагам может осуществляться путём выпуска новых ценных бумаг и их обмена на старые.

Пролонгация депозита - это продление действия договора вклада после завершения срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгации вклада. Основное преимущество пролонгируемого депозита для клиента - экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком автоматически и не требует присутствия клиента.

Не все депозитные счета можно пролонгировать, эта возможность заранее оговаривается в договоре при открытии депозита.

В сексологии

Пролонгирование - это искусственное затягивание полового акта.

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 18 сентября 2012.

dic.academic.ru

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить + образец

Здравствуйте. В этой статье мы поговорим про пролонгацию.

Продолжаем изучение экономических терминов. Пролонгация — слово, чаще всего встречающееся нам в рамках договоров по кредитам и вкладам. В этой статье мы будем разбираться, что значит пролонгация, где она применяется, как оформляется, на каких условиях и как вообще найти этот пункт в договоре. 

Слово пролонгация в общем смысле — продления срока действия чего-либо. За рубежом этот термин чаще всего используют в трех областях: медицина (пролонгация лечения, пролонгация сроков принятия лекарств); экономика (пролонгация вклада, пролонгация займа); юридической (пролонгация действия договора). В русском языке используют термин практически во всех сферах.

Бывает автоматическая пролонгация и неавтоматическая.

Автоматическая пролонгация — пролонгация чего-либо при наступлении определенного события. Как пример: пролонгация банковского вклада. Если вкладчик не забирает средства, банк автоматически может пролонгировать его вклад под текущую ставку.

Неавтоматическая — оформление пролонгации дополнительным соглашением. То есть вам придется составить документ для того, чтобы пролонгировать какой-то договор.

В этой статье мы будем говорить преимущественно об экономическом и юридическом значении термина, а также использовании пролонгации на практике.

Что такое пролонгация вклада

Чаще всего мы сталкиваемся с пролонгацией в контексте банковских вкладов. Когда вы оформляете вклад, и после истечения отведенного срока не снимаете деньги, кредитная организация может автоматически пролонгировать его на определенный срок. Но у этой процедуры есть несколько подводных камней:

Пролонгация банковских вкладов — хороший инструмент, если вы не планируете использовать деньги сразу после того, как закончится срок вклада. Отличный вариант для создания собственной подушки безопасности на период безденежья. И к тому же, отличный способ накопить деньги.

Но стоит понимать, что у каждого вклада есть свой срок. Минимальный — 3-6 месяцев. Чаще всего оформляют вклады на год. Если вы заберете деньги до истечения этого срока, вам начислят проценты по ставке до востребования (если иное не предусмотрено договором). Сейчас эта ставка — 0,01-0,1% годовых в зависимости от банка.

Что такое пролонгация договора

Пролонгация договора — более общее понятие. Пролонгировать можно практически любой срочный договор, который действует в рамках «продавец услуги — получатель услуги».

Чаще всего в подобных договорах на получение услуги длительное время указывается автоматическая пролонгация при отсутствии претензий от обеих сторон. Но можно указать конкретный срок, например, пролонгацию договора на месяц.

Пролонгировать можно любые срочные договоры, которые действуют по такому принципу: договоры страхования, банковского вклада, кредитные договоры, соглашения с поставщиками и т. д.

Что можем пролонгировать

Мы можем пролонгировать различные объекты. И в каждом отдельном случае под пролонгацией будут понимать похожие по сути, но разные по деталям, действия.

Договор о сотрудничестве. Если условия сотрудничества с кем-то нас устраивают, мы можем продлевать это сотрудничество через пролонгирование договора. К примеру, вы заключаете контракт с поставщиком на 1 год. Цены вас устраивают, вы как покупатель удовлетворяете требованиям поставщика. Можно пролонгировать договор еще на 1 год без новых оформлений и изменения условий.

Кредит. Здесь механизм отличается от банковского вклада. При пролонгации кредитного договора заемщик уменьшает сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока. Применяется, когда у заемщика нет возможности выплачивать кредит в полном объеме с текущей суммой ежемесячных платежей.

Вы платите меньше за каждый месяц пролонгации, но договор действует дольше. В итоге из-за продления срока увеличивается переплата.

Аренду. В договоры аренды квартир и земельных участков часто включают условия пролонгации. Зачем каждый раз оформлять все документы заново, если можно включить пункт, что договор будет действовать ограниченное количество времени неограниченное число раз?

Вексели.

Вексель — долговая ценная бумага, при которой векселедатель (тот, кто оформляет вексель) обязуется заплатить векселедержателю (тому, на кого оформляется вексель) сумму, указанную в документе.

Пролонгация включает в себя отсрочку оплаты и сохранение ставки (если таковая имеется). В зависимости от условий соглашения вы будете либо платить указанную сумму позже первоначального срока без начисления дополнительных процентов, либо заплатите большую сумму, по аналогии с кредитом.

Пролонгация товарного знака. В России есть четкий срок действия патента на товарный знак — 10 лет. После окончания этого периода, в течение года, вы можете подать заявление на пролонгацию. Стоит это 20 000 рублей.

Пролонгация страхования. Договор страхования работает по схожему принципу с договором аренды. Если в вашем договоре указано, что при отсутствии претензий с обеих сторон договор будет считаться пролонгированным сразу после окончания срока, то уже на следующий день после окончания первого срока (обычно это 1 год), следует второй срок. И так — пока вы не разорвете договор. Такое часто применяют при пролонгации ОСАГО.

По закону, страхователь имеет право в течение 1 месяца возобновить договор страхования на прежних условиях. Этот месяц считается льготным периодом, в течение которого, при возобновлении договора, действуют те же условия страхования. И при наступлении страхового случая в льготный период, компания должна выплатить полагающуюся сумму в соответствии с договором.

Как оформляется пролонгация

Оформлять пролонгацию можно двумя способами:

Если вы хотите автоматически пролонгировать ваш договор, нужно указать следующее:

Если по истечении… дней (цифрами и прописью) ни одна из сторон не изъявит желание расторгнуть договор, он автоматически пролонгируется на следующий срок.

Такая формулировка подразумевает, что если вы полностью удовлетворены сотрудничеством, то договор автоматически пролонгируется на тот же срок. Такой вариант подходит для:

Если вы не хотите оформлять продление договора автоматически, то подпишите соглашение о пролонгации. В нем указывается:

После этого оформленное соглашение о пролонгации будет считаться полноценной частью договора и иметь юридическую силу. Подходит для ситуаций, когда пролонгация не планировалась, или нужно изменить условия договора. Подходит для:

Сроки пролонгации

По умолчанию, договоры пролонгируются на тот же срок, на который они заключаются. Автоматическая пролонгация работает именно по такому принципу. Но если вы хотите увеличить или уменьшить срок пролонгации договора, придется оформлять дополнительное соглашение, которое скорректирует время работы соглашения.

Если вы заключаете договор аренды, помните, что если вы указываете автоматическую пролонгацию, то она будет действовать в течение срока договора. Договор на 1 год — пролонгация 1 год. Нарушение условий в срок действия пролонгации приведет к штрафным санкциям за этот период.

Пролонгация сроков вклада подразумевает автоматическое продление на тот же период.

При оформлении соглашения о пролонгации можно указать «неопределенный срок». Это значит, что договор будет иметь силу, пока одна из сторон не захочет расторгнуть его.

Соглашение о пролонгации к договору

Для того чтобы продлить срок действия договора, нужно добавить соглашение о пролонгации. Оно оформляется отдельным документом и вкладывается как приложение к договору. В соглашении мы указываем:

Соглашение о пролонгации составляется в двух экземплярах. Документы передаются обеим сторонам, и каждый имеет собственную юридическую силу. Если кто-то потеряет соглашение, второй экземпляр будет все равно действителен.

После того как документ был оформлен, стороны должны поставить свои подписи и реквизиты. После этого соглашение вступает в силу.

Если вы не изменяете условий договора, стоит это указать отдельной строкой.

В день подписания договора необходимо произвести по нему оплату (если иное не предусмотрено соглашением). В противном случае договор может не иметь юридической силы, и пролонгация условий будет бессмысленна.

Образец договора можете посмотреть в прикрепленном файле.

Пролонгация — довольно сложное понятие, которое меняет смысл в зависимости от объекта. Стоит это учитывать, когда столкнетесь с термином на практике. Даже кредит и вклад пролонгируются по-разному. 

kakzarabativat.ru

Что такое пролонгация вклада в банке?

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. Пролонгировать можно вклады, договоры страхования и иные договорные отношения с финансовыми компаниями. Как правило, услуги продлеваются на тот же срок и на тех же условиях. Но важно самостоятельно изучить условия для пролонгации. Сегодня поговорим именно о банках, и в этой статье вы узнаете, что такое пролонгация вклада, насколько это удобно и выгодно и как не потерять заработанные проценты.

Автоматическая пролонгация

Банковский вклад подразумевает под собой получение прибыли для клиента. Каждый депозит размещается на счете под определенные проценты и на определенный срок, указанный в договоре на размещение вклада. Таким образом можно не только сохранить свои сбережения в надежном месте , но и приумножить денежные средства за счет банковских процентов. При этом, абсолютно не имея рисков, так как большинство банков участвуют в программе страхования на 1 400 000 рублей.

По завершению срока действия вклада вкладчик может принять самостоятельное решение о том, снять все деньги, включая прибыль, или продлить размещение депозита под проценты. При этом услуга продления оформляется на основании письменного заявления от клиента. Подписывается дополнительное соглашение, где обговариваются условия, на которых будут продолжены отношения.

Но при размещении депозита изначально можно подписать условия, на основании которых будут происходить автоматические пролонгации, благодаря чему после окончания срока действия договор будет пролонгироваться автоматически без подписания дополнительных соглашений и посещения офиса.

Возможные условия для автоматической пролонгации

При оформлении вклада важно изучить те документы, которые банк предлагает подписать. Отдельным пунктом или отдельным договором могут быть условия для пролонгации, что это входит в выбранный продукт по вкладу. Но автоматическая пролонгация – это не обязанность клиента, а его право. В день завершения действия договора деньгами можно распорядиться по своему усмотрению. Подписывая документы на автоматическую пролонгацию вклада, важно обратить внимание на следующие условия:

В любом случае, когда приближается дата закрытия вклада, стоит уточнить у специалистов варианты продления срока действия или поинтересоваться о возможности забрать деньги.

Преимущества и недостатки

Как распорядиться своими деньгами, инвестор решает самостоятельно. Банковский вклад имеет низкую доходность, но при этом минимальные риски потери денег. Если бюджет позволяет продолжать инвестировать и выбрано именно банковское направление, то стоит рассмотреть преимущества и недостатки пролонгации. Сначала поговорим о плюсах.

Плюсы

Основным плюсом выступает то, что это автоматизированный процесс, т. е. не придется обращаться в банковскую организацию и подписывать дополнительные соглашения. Достаточно поинтересоваться удаленными каналами связи о возможности продления и условиях и продолжать зарабатывать банковские проценты.

Без автопролонгации деньги поступят на депозитный счет, который не приносит прибыли. Соответственно, в условиях того, что нет возможности обратиться в банк именно в данный период, можно потерять часть прибыли. К примеру, договор завершился в октябре, а для подписания нового соглашения вкладчик сможет обратиться в офис только в ноябре. Таким образом, можно упустить проценты за месяц.

Минусы

Продление договора на автоматической основе предполагает, что в день завершения вклада вы примете решение о том, как распорядиться заработанной прибылью. И если не забрать проценты, то они капитализируются в новый вклад. После чего снять сумму можно будет только со ставкой «до востребования», что приведет к потере прибыли. Хотя, если договором предусмотрено частичное снятие, то это не повлияет на доходность.

Перед завершением срока действия рекомендуем обратиться в банк и уточнить, как можно забрать часть денег, если есть планы на совершение такой операции. Некоторые компании выдают денежные средства на основании заявления, на обработку которого может потребоваться несколько недель.

Также следует изучить условия продления. Так как может быть изменена процентная ставка или предусмотрен неудобный срок действия. Более того, продукт может быть просто перенесен в архив, и продлить договор не получится.

Как отказаться от пролонгации

Перед завершением действия депозита необходимо оценить текущую рыночную ситуацию. Банковские ставки постоянно меняются, они зависят от нескольких факторов, включая и ставки рефинансирования, которые назначает Центральный банк.

В случае, если у клиента предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, то нужно уточнить назначенную процентную ставку. И проверить текущие банковские продукты по вкладам. К примеру, если по пролонгации вклада в Сбербанке ставка составит 6%, а в том же Сбере или других банках есть предложения по 7,5%, то можно в день завершения срока действия снять деньги или открыть другой вклад. Тем самым пролонгация не сработает.

Также если вкладчик пока не решил, куда реализовать денежные средства, а по договору предусмотрена автопролонгация, то он может обратиться в отделение банковской организации и написать заявление на отмену продления договора. Деньги будут переведены на простой депозитный счет, с которого потом можно будет вывести денежные средства на собственные нужды.

Что важно знать

Выделим основные моменты, которые касаются вопроса пролонгации. Вклад – это не совсем пассивный заработок. Чтобы получать максимальную прибыль, нужно всегда подбирать лучшие условия. С учетом инфляции прибыль по таким счетам может быть минимальной. Поэтому прежде, чем принимать решение о пролонгации, оцените рыночную ситуацию.

Автопролонгация может не произойти, если текущий банковский продукт больше не действует, такое случается регулярно. Поэтому при приближении завершения срока уточните возможность пролонгировать договор. А также стоит обратить внимание на сами условия пролонгации, чтобы не потерять прибыль в виде процентов.

В любом случае такая услуга достаточно удобна: она может экономить время вкладчикам и предоставляется бесплатно. Также рекомендуем использовать личные кабинеты банковских компаний, чтобы всегда быть в курсе дела.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы - кредиты (Оцените, пожалуйста, мы очень старались!)

kredit-blog.ru

Что такое пролонгация вклада — что значит автоматическая пролонгация вклада в Сбербанке

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Заключая в банке договор вклада, многие клиенты пугаются, видя в соглашении огромное количество незнакомых понятий и условий. Вместе с тем, существует целый ряд параметров, которые могут значительно облегчить жизнь вкладчику (разумеется, если знать об их наличии в договоре и уметь правильно использовать).

Одним из таких условий является автоматическая пролонгация вклада – то есть продление срока депозита после его окончания без дополнительных соглашений. Это весьма удобная и для клиента, и для банка опция. Об особенностях ее применения, а также о том, на что стоит обратить внимание при заключении договора вклада, пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Автоматическая пролонгация вклада – чем она отличается от стандартной процедуры

Любой вклад размещается в банке на определенных условиях и на конкретный срок. По истечении прописанного в договоре периода банк обязан выплатить клиенту всю сумму депозита с начисленными на нее процентами. Однако далеко не всегда вкладчики стремятся забрать деньги – многие из них хотели бы оставить средства на счете и далее, получая доход от процентов.

Если вы обладаете некоторой суммой сбережений, которые не собираетесь тратить в ближайшее время, то эти деньги лучше разместить на банковском депозите. Так вы не только обезопасите свои деньги от кражи, но и будете получать небольшой доход в виде процентов. Как правило, в таких случаях вы не будете заинтересованы в прекращении депозита и изъятии средств со счета.

Пролонгация вклада – это процедура, которая дает возможность продления срока депозита после его окончания. Чаще всего пролонгация происходит на основании письменного соглашения между клиентом и банком. В этом документе указывается, на каких условиях (срок, процентная ставка, сумма) происходит продление договора вклада. Таким образом, чтобы продлить вклад, заемщик обязан лично приехать в отделение и подписать дополнительное соглашение к договору (либо оформить доверенность на своего представителя).

Однако некоторые банки предлагают упростить эту процедуру, прописывая в договорах опцию автоматической пролонгации вклада. В этом случае продление срока договора происходит в автоматическом режиме и не требует заключения новых соглашений, визита клиента в банк. На следующий день после окончания срока договора (либо после конца предыдущей пролонгации) вклад продлевается на такой же промежуток времени. При этом не снятые клиентом проценты включаются в «тело» вклада.

На каких условиях происходит автоматическая пролонгация

Как и любая другая финансовая процедура, автоматическая пролонгация имеет свои правила и особенности. Поговорим о том, на каких условиях происходит продление депозита в автоматическом режиме:

Как мы видим, хотя процедура автоматической пролонгации проста и прозрачна, она имеет ряд особенностей, из-за которых вкладчику нужно быть внимательным и осторожным.

Преимущества и недостатки вкладов с автоматической пролонгацией

Нюансы оформления автоматической пролонгации по депозитам приводят к тому, что у этой процедуры есть как весомые преимущества, так и существенные недостатки. Поговорим подробнее о каждой из сторон.

Плюсы автоматической пролонгации договора вклада:

Преимущества автоматической пролонгации очевидны, однако она имеет и свои минусы:

Пример. Вы размести в банке 1 миллион рублей по ставке 9% годовых на 1 год без капитализации, проценты снимали в течение срока действия депозита. После окончания срока договор был автоматически продлен еще на год по актуальной для продукта ставке 7%. Через 5 месяцев вы узнали, что в вашем банке параллельно действует другая программа, где можно было бы разместить средства под 8,5%.

Однако если вы сейчас закрываете договор, то теряете 29,2 тысячи рублей – проценты за 5 месяцев, начисленные на сумму депозита, и получаете лишь 2,1 тысячи (ставка «до востребования» в этом банке составляет 0,5%). Положив сразу же 1 миллион под 8,5% на ставшиеся 7 месяцев, вы получите 49,6 тысяч рублей, а вместе с процентами «до востребования» — 49,6+2,1=51,7 тысячи рублей.

Если бы вы не стали переоформлять договор, то за 12 месяцев по ставке 7% получили бы 70 тысяч рублей. То есть из-за досрочного расторжения договора вы потеряете чуть менее 20 тысяч рублей процентами даже в случае существенного роста ставки по депозиту.

Как мы видим, в некоторых случаях отрицательные стороны автоматической пролонгации могут с лихвой перекрывают положительные. Однако решение здесь самое простое: незадолго до окончания срока вклада клиенту необходимо самостоятельно узнать, на каких условиях он будет продлен, и если последние его не устраивают, нужно переоформить договор или закрыть депозит. Так вы убережете себя от недополучения дохода, лишних трат сил и нервов.

Что значит автоматическая пролонгация вклада в Сбербанке

Автоматическая пролонгация вклада в Сбербанке по своей сути мало чем отличается от пролонгации депозита в любом другом банке. Сбербанк самостоятельно продлевает срок депозита на тот же период, на который и был осуществлён вклад.

Подойдёт тем людям, которые постоянно забывают что то сделать, в этом случае Сбербанк всё сделает за вас

Действия банка при автоматической пролонгации вклада

Каким же образом происходит автоматическая пролонгация со стороны банка? Давайте посмотрим основные процедуры:

Как отказаться от автоматической пролонгации

Итак, вы оформили договор вклада с автоматической пролонгацией, и его срок подходит к концу. Специалисты рекомендуют в это момент внимательно изучить тарифы банка, узнать, как изменилась ставка по депозиту (и существует ли вообще та программа, по которой открывался вклад). Дело в том, что продлеваться договор будет на актуальных на текущий момент условиях, и вы рискуете своей прибылью.

Возможно, после изучения тарифов вы выясните, что автоматическая пролонгация вам абсолютно невыгодна, либо просто хотите снять свои сбережения и потратить их. Что нужно сделать, чтобы отказаться от пролонгации?

Чтобы нежеланная и невыгодная для вас пролонгация не вступила в силу, необходимо снять деньги в строго определенный срок – в день окончания вклада. Если вы не сможете явиться в банк лично, то есть возможность оформления доверенности на своего представителя.

О чем стоит помнить, оформляя вклад с пролонгацией

Резюмируя, поговорим еще раз о сложностях, которые таит в себе автоматическая пролонгация, и о способах их избежать.

Учитывая вышесказанное, вкладчику всегда стоит заботиться о своих средствах и доходах самому. Банк не заинтересован в увеличении ставок по вашему депозиту и росте прибыли, ведь это тем самым увеличивает его затраты.

Поэтому не стоит надеяться на благосклонность судьбы – за неделю до окончания депозита зайдите на сайт банка или в его офис, посмотрите действующие ставки по вашему депозиту, сравните с другими программами. Если выяснится, что условия продления для вас невыгодны, лучше дождаться окончания договора и сразу же переоформить его на других условиях. Потратив несколько часов на эти несложные действия, вы увеличите свой доход в дальнейшем.

Выводы

Автоматическая пролонгация вклада – услуга очень удобная как для банка, так и для клиента. Вам не нужно после окончания срока депозита ехать в банк, ведь договор будет продлен автоматические на тот же срок, а начисленный доход включен в сумму вклада.Банк же не тратит врем сотрудников на оформление новых соглашений и ввод их в программное обеспечение, экономя затраты.

Вместе с тем автоматическая пролонгация не избавляет вас полностью от забот. Особенности ее осуществления дают риск того, что договор будет продлен на невыгодных для вас условиях. А следовательно, незадолго до окончания срока депозита стоит поинтересоваться актуальными ставками и тарифами вашего банка, и при необходимости отрегулировать условия нового вклада.

bankstoday.net


Смотрите также




© 2012 - 2020 "Познавательный портал yznai-ka.ru!". Содержание, карта сайта.