Домой Регистрация
Приветствуем вас, Гость



Форма входа

Население


Вступайте в нашу группу Вконтакте! :)




ПОИСК


Опросник
Используете ли вы афоризмы и цитаты в своей речи?
Проголосовало 514 человек


Посттерминал что это такое


Что представляет из себя POS-терминал

20.02.2019

POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом можно назвать любой аппарат для эквайринга: и полноценные кассовые системы в крупных супермаркетах, и маленькие ридеры для смартфонов, и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, какие есть типы POS-терминалов и как работать с ними, чтобы соблюдать закон о кассах — 54 ФЗ.

Как работает терминал для эквайринга

Покупатель оплачивает покупку картой. Кассир вводит сумму покупку, вставляет карту в терминал или прикладывает к экрану, если устройство поддерживает бесконтактную оплату. Кассир может попросить ввести пин-код, если этого требуют настройки карты. Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер и платежную систему. Банк-эквайер — это банк, которому принадлежит POS-терминал.

Затем устройство отправляет запрос в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли у покупателя деньги на счету, и запрашивает разрешение снять нужную сумму. Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карточку покупателя. Если оплата проходит, продавец отдает товар, чек и карту покупателю. Весь процесс занимает полминуты.

Кто ставит POS-терминалы

По закону о защите прав потребителей магазин обязан подключить эквайринг и принимать карты, если его годовой оборот больше 40 миллионов рублей.

Если оборот меньше, он продолжает принимать наличные. Но эквайринг удобнее: покупатель прикладывает карту к экрану быстрее, чем ищет и отсчитывает наличные и проверяет сдачу. Кроме того, клиентам выгодны безналичные платежи: можно копить бонусные мили или получать от банка обратно часть стоимости покупки. Чем хороши pos-терминалы:

Мобильный POS-терминал

Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора. Такой можно встретить в кафе или при заказе пиццы на дом. В Модульбанке такие аппараты стоят от 13 000 рублей

Чаще всего под мобильным терминалом подразумевают ридер для смартфонов — это устройство вставляется в разъем для наушников и принимает карты. Все операции кассир делает через приложение на телефоне: вводит сумму покупки, клиент подтверждает оплату пин-кодом и еще дополнительно может расписаться на экране.

Кассовый POS-терминал

Кассовым терминалом, POS-системой или стационарной кассой называется полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в любом крупном супермаркете, например, Ашане или Спаре.

Стационарная Модулькасса передает данные о продажах оператору фискальных данных, сама закрывает смену, которая длится больше 24 часов, и отправляет электронные чеки покупателям. Дополнительно можно подключить денежный ящик, сканер штрих-кодов, мониторы кассира и покупателя.

POS-терминал с фискальным регистратором

По новым поправкам в закон о кассах 54 ФЗ предприниматели обязаны продавать через онлайн-кассу, которая передает данные оператору фискальных данных. Налоговая запрашивает данные о продажах у оператора и проверяет магазин.

Новые кассы выдают чеки с отметкой о фискализации: по ним покупатель может проверить, легально ли работает магазин и предъявить чек в суде, если возникнет спорная ситуация.

Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдает фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую. Модулькасса с эквайрингом — это и касса с фискальным накопителем и аппарат для эквайринга.

Модулькассу с эквайрингом удобно использовать курьерам и для торговли на выезде, чтобы не возить с собой отдельно кассу и пин-пад. Еще такие аппараты подходят для небольшого розничного магазина — они занимают мало места на прилавке.

Онлайн-касса и поддержка POS-терминала

К Модулькассе подключаются терминалы Инженико и Пэйми. Их можно интегрировать по блютусу или через юэсби.

Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы высылаем терминал. Доставка по Москве — один день, по России — до пяти.

После внедрения 54 ФЗ мы разработали Модулькассу, чтобы облегчить малому бизнесу переход на новый порядок. На Модулькассе легко начать работать тем предпринимателям, кто раньше не использовал электронную кассу и терминал.

Мобильная касса идеальна для курьеров: она прочная, помещается в сумку и весит 450 грамм. А еще касса поддерживает одновременно торговлю в интернет-магазине и розничной точке, если вы принимаете оплату в рознице и на сайте.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите кассу

На сайте Модулькассы три вида аппаратов — мобильная касса, касса с эквайрингом и стационарное оборудование.

2. Оставьте заявку

Напиши в чат на сайте, что хотите купить кассу или терминал. Наши специалисты помогут разобраться, какая касса нужна именно вам. Потом можно оформить заказ.

3. Начать работать

У нас есть тариф «Легкий старт». Мы сами регистрируем аппарат в ФНС, создаем электронную подпись, заключаем договор с ОФД. Вам остается только включить кассу и можно работать.

Заказать кассу

POS-терминал: покупаем самостоятельно

Карточный оборот: выбираем банк-эквайер По данным ЦБ, доля оплаты картами товаров и услуг в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общепита выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016 году. Все больше и больше предпринимателей начинают пользоваться банковским сервисом торгового эквайринга. Что представляет собой этот сервис, на что обратить внимание при выборе банка, в чем плюсы и минусы – в обзоре Bankir.Ru.

Предприниматель, решивший купить POS-терминал, вероятнее всего, сначала пробьет эту тему в поисковиках. И, вполне возможно, растеряется от обилия модификаций устройств и цен на них – от 12 тыс. до 100 тыс. рублей. Мы попросили банки рассказать, как правильно выбрать POS-терминал и где его покупать.

Что влияет на цену

Прежде всего необходимо, как говорится, определиться с терминологией. Руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин обращает внимание на то, что на рынке само название «POS-терминал» вызывает путаницу. «Так называется как кассовое решение для точки продаж, так и непосредственно банковский терминал для проведения оплаты по платежным картам, – говорит он. – Для банковского POS-терминала разброс цен несколько меньше, от 12 тысяч до 50 тысяч рублей. Если цена выше, то речь идет о кассовом аппарате».

Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители

По его словам, на цену банковских POS-терминалов влияют страна производства самого устройства и комплектующих, а также непосредственно производитель. «Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители, – указывает Крохин. – При этом, если говорить о надежности и функциональности, терминалы китайского производства, которые полноценно сертифицированы для использования на территории России и в международных платежных системах, практически не уступают знаменитым американским и европейским брендам». 

Он также отмечает, что отличия могут касаться в основном материалов, из которых изготовлен корпус, и качества и параметров экрана. «Также сейчас выходят на рынок терминалы, совмещенные с фискальными регистраторами для соблюдения 54-ФЗ. Что, в свою очередь, тоже влияет на цену», – говорит Крохин.

Начальник центра поддержки малого и среднего бизнеса ОТП Банка Эльмира Хусяйнова добавляет, что экраны на терминалах бывают разными: дешевые, как правило, с лучевой трубкой, более дорогие – цветные LCD-дисплеи, дисплей с активной матрицей. На цену влияют также интерфейсные возможности системного блока, количество клавиш, тип связи (Ethernet, GPRS, 3G, Wi-Fi). В банке «Русский Стандарт» отмечают, что стоимость терминалов также зависит от наличия аккумулятора, что делает устройство переносным, выносного PIN-PAD для ввода ПИН-кода и других факторов.

Какими бывают POS-терминалы

В Альфа-Банке разъясняют, что все устройства можно разделить на несколько категорий:

Эльмира Хусейнова из ОТП Банка добавляет, что также терминалы могут подразделяться по типу принимаемых карт: с магнитной полосой, EMV (чиповые), с поддержкой бесконтактных способов оплаты.

Какое устройство подойдет для конкретного бизнеса

Начальник отдела эквайринга департамента электронного бизнеса среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Марк Баранов напоминает: поскольку задача эквайринга – обеспечение приема безналичных платежей, отталкиваться стоит прежде всего от этого.

Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов

«Основных категорий – две: терминалы для стационарной торговли и переносные, – объясняет он. – В переносных терминалах возможны два типа соединения – GPRS или Wi-Fi. Терминалы могут работать как от сети, так и автономно. Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов. У стационарных устройств есть автономные решения, не совмещенные с кассой, и интегрированные кассовые решения – ИКР. Здесь определяющий фактор – объем трансакций на кассу и сам аппаратно-кассовый комплекс, способный поддержать интеграцию».

По мнению Баранова, для продуктовых магазинов, АЗС, фастфуда и аптек с количеством трансакций по картам от 100 в день на кассу рекомендуется использовать ИКР. «В сравнении с обычным решением ИКР экономит время кассира, в среднем – 12,5 секунды с трансакции. Также ИКР экономит расходы организации на кассовую ленту, так как печатается один чек, – объясняет он. – Но в случае поломки может потребоваться выезд в торговую точку представителя банка и сервис-партнера по поддержке касс, что может быть более затратным по деньгам и по времени в сравнении со стационарным терминалом».

Мы рекомендуем мультиканальные терминалы

Если же объем трансакций в день менее 100, вполне подойдет стационарный терминал. Есть два момента, на которые стоит обратить внимание. «Первое – канал связи с Интернетом: Ethernet или GPRS, – говорит Баранов. – Мы рекомендуем мультиканальные терминалы. На случай если вдруг перестанет работать основной канал связи или его просто нет, вы сможете продолжить принимать платежи по картам, вставив в терминал сим-карту. Второе – доступность терминала в кассовой зоне для клиента. Если для оплаты по карте доступ в кассовую зону для клиента затруднен, необходимо позаботиться о переносной клавиатуре(PIN-PAD). Это убережет оборудование от поломок из-за случайных падений. Идеально для этих целей закрепить PIN-PAD или терминал на поворотном кронштейне».

Где покупать POS-терминал

В Сбербанке отмечают, что, как правило, эквайринговый рынок в России построен таким образом, что банки предоставляют POS-терминалы в аренду и обеспечивают их полную техническую поддержку. Но если вы надумали приобрести терминал самостоятельно, то, наверное, лучше это делать у официального дистрибьютора – как минимум исключаются наценки всех посредников, участвующих в цепочке продаж.

По словам начальника департамента электронного бизнеса и платежных сервисов банка ТКБ Натальи Базалей, если предприниматель хочет купить оборудование самостоятельно, следует обращаться в компанию по продаже POS-терминалов. Если требуется кассовое решение – к поставщикам кассового оборудования. Если принято решение взять оборудование в аренду или бесплатно – в банк для получения услуги эквайринга.

Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка

«Если принято решение покупать терминал самостоятельно, то все равно для начала нужно выбрать банк и уже по его рекомендации приобретать терминал, – уточняет операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. – Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка. Приобретать терминал лучше у крупного и зарекомендовавшего себя поставщика, чтобы получить устройство с полным гарантийным циклом».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка добавляет, что специализированные поставщики, помимо устройства, могут предложить услуги квалифицированного сервиса по поддержке. Кроме того, в подобных компаниях широко распространены гибкие схемы, альтернативные разовой покупке. Например, аренда оборудования или продажа в рассрочку.

«Где точно не надо покупать – это на сайтах бесплатных объявлений», – подчеркивает начальник управления по работе с банками-партнерами банка «Уралсиб» Игорь Демчев.

Стоит ли покупать подержанные терминалы

Множество организаций продают подержанную технику – и банкоматы, и кассы, и POS-терминалы. Цены на такое оборудование, как правило, намного выгоднее, чем на новые устройства. Но стоит ли их покупать?

По мнению генерального директора процессинговой компании «МультиКарта» Кирилла Свириденко, покупать бэушные терминалы вполне можно – но при наличии у них действующих сертификатов для работы с современным процессингом и всеми основными платежными системами, а также при условии возможности его гарантийного обслуживания.

На вторичном рынке можно приобрести практически все

Склоняются к возможности покупки подержанных устройств и в Сбербанке, отмечая, что так построена современная торговля: на вторичном рынке можно приобрести практически все. «Но с учетом того, что POS-терминалы – это все-таки сложная и узкоспециализированная техника; по нашему мнению, лучше приобретать гарантийные устройства: без профессиональных навыков вы не сможете оценить степень работоспособности проданного вам устройства на вторичном рынке, – советует пресс-служба кредитной организации. – Хотя по этой же причине и случаи подделки на сегодняшний день пока еще не распространены на рынке».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка указывает, что перед покупкой подержанного терминала необходимо прояснить техническую возможность его использования у банка-эквайера. «Технологии развиваются стремительно, и терминальное оборудование для эквайринга не является исключением, – говорит он. – Погнавшись за низкой ценой б/у, можно получить неработоспособное решение и отказ банка подключать такое устройство даже через технологических партнеров из-за того, что сам терминал устарел и не соответствует текущим стандартам платежных систем и безопасности».

Еще об одном риске предупреждает Игорь Демчев из «Уралсиба». «Есть шанс приобрести терминал, который оказался у продавца незаконно. Например, не был возвращен банку-эквайеру при расторжении договора эквайринга», – указывает он.

POS-терминал - это... Что такое POS-терминал?

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 12 мая 2011.

POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи) — это торговый терминал (программно-аппаратный комплекс для торговли или АРМ кассира), установленный на месте, где кассир осуществляет приём платежей от клиентов.

POS-терминал (в отличие от POS-системы), как правило, регистрируется, как единый программно-аппаратный комплекс с уникальным названием (монитор, системный блок, дисплей покупателя, POS-клавиатура, считыватель карт, печатающее устройство, фискальная часть, программное обеспечение) в Государственном Реестре контрольно-кассовых машин соответствующим государственным органом. При этом любые аппаратно-программные видоизменения этого комплекса, детально описанного в Реестре контрольно-кассовых машин, запрещены.

POS-терминал — аппаратно-программный комплекс, позволяющий осуществлять торговые операции, как это делает обычный кассовый аппарат. Помимо учёта продаж POS-терминал может накапливать и другие данные для их последующего анализа. POS-терминал имеет интерфейс взаимодействия с пользователем для облегчения поиска нужного товара и получения его характеристик — цены, сроков годности, аннотации и т. д.; формирования фискальных чеков; подсчета сдачи; выполнения различных отчетов.

POS-системы — это аппаратные комплексы для автоматизации работы кассиров на базе фискальных регистраторов. Обычно в состав POS-системы входит системный блок ПК, фискальный регистратор (ФР), POS-монитор кассира, денежный ящик, программируемая клавиатура, считыватель карт, считыватель штрих-кодов и дисплей покупателя. Все эти составные части POS-оборудования, интегрированные вместе, представляют собой законченное рабочее место кассира.

Одно из отличий POS-системы от POS-терминала состоит в том, что модуль фискальной памяти у POS-системы находится в печатающем устройстве, а именно, в фискальном регистраторе. У POS-терминала модуль фискальной памяти находится внутри корпуса компьютерного блока. С этим связана ещё одна особенность применения POS-систем и POS-терминалов. POS-терминалы могут продаваться только с определенными специализированными кассовыми программами, которые вместе с POS-терминалом внесены в Государственный реестр контрольно-кассовых машин (ККМ). Для POS-систем не требуется сертификация программного обеспечения, так как все необходимое для фискального учёта программное обеспечение (ПО) записано во внутренней памяти печатающего устройства — фискального регистратора.

См. также

POS-терминал: что это такое, как он работает и что дает для малого бизнеса

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

  1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
  2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
  3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
  4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
  5. Система проверяет остаток на карте клиента.
  6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
  7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
  8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
  9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга  и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me, 2can, LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Сервис Комиссия за одну транзакцию Плата за терминал Тип ридера Выплаты на счет в любом банке На кого рассчитано
2can 2,75% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
LifePay От 2% 3490 рублей Через разъем для наушников Да ИП и юр.лица
Pay-me 2,75% 7700 рублей Chip&PIN ридер по Bluetooth Да ИП и юр.лица

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

(35 голос., средний: 4,60 из 5) Загрузка...

Что такое POS-терминал

Безналичная оплата картой за товары и услуги осуществляется благодаря специализированному считывающему устройству, которое называется POS-терминал. Для покупателей такая операция проходит за считанные секунды. Достаточно приложить карту к устройству или вставить ее в картоприемник, ввести ПИН-код, и деньги моментально будут списаны со счёта. На практике такой процесс предполагает проведение множества платежных операций, о которых простые покупатели даже не знают. В данной статье мы рассмотрим как работает POS-терминал, что это такое и как проходят платежные операции.

Определение

Сама по себе аббревиатура расшифровывается как «point of sail», что в переводе с английского означает «пункт продажи». Отсюда следует, что устройство помогает торговой точки выполнять определенные функции, в нашем случае под POS-терминалом подразумеваются устройство для приема платежных карт к оплате.

Для покупателей POS-терминал – это небольшое техническое устройство, расположенное в кассовой зоне. На самом деле, POS-система имеет множество составляющих – это блок управления, компьютер, фискальный регистратор, денежный ящик, клавиатура, считыватель штрих-кодов.

Из чего состоит оборудование

Разновидностей POS-терминалов достаточно много, есть мобильные и стационарные модели. Но в большинстве случаев все терминалы имеют:

Работать оборудование может как самостоятельно, так и в кассовой системе. Технически аппараты, подключенные к кассе, более простые, они совмещаются с компьютером и имеют сетевой выход в интернет. Мобильные терминалы дополнительно имеют встроенный модуль GPS, Wi-Fi, работа такого устройства обеспечивается за счет постоянного доступа в интернет.

Обратите внимание, что любое считывающее оборудование, принимающее оплату картами должно быть зарегистрировано в государственном Реестре контрольно-кассовой техники и быть аккредитовано ПС Visa, MasterCard, Мир и др.

Как работает оборудование

Система оплаты картой проходит по определенной схеме. А именно:

Клиент на протяжении всего времени видит только меняющиеся результаты на дисплее устройства. Если операция прошла успешно, то на дисплее появляется надпись «одобрено», это значит, что операция завершена успешно, и деньги с платежной карты списаны в счет оплаты покупки. При отказе от оплаты на дисплее можно увидеть следующий результат:

  1. «Отказ» — это означает что на счету недостаточно средств для оплаты.
  2. «Изъять» или «Мошенничество» может означать то, что счет был заблокирован пользователем в связи с кражей, либо банк заблокировал транзакцию в связи с подозрением в мошенничестве.
  3. «Запрос в банк» говорит о том, что пользователю нужно лично подтвердить платежную операцию. Как правило, в таких случаях с клиентом по его номеру связывается сотрудник службы безопасности и просит подтвердить персональные данные кодовым словом, датой рождения или реквизитами документов.

Как видно, платеж проходит длительный путь, на протяжении которого несколько «инстанций» должны одобрить операцию. А для покупателя процесс длиться всего несколько секунд, редко – до 1 минуты. Длительная обработка платежа связана со слабым сигналом сети интернет.

Обратите внимание, что оплата картой для клиента осуществляется бесплатно, то есть, без комиссии, так как ее оплачивает магазин в рамках услуги эквайринга.

Разновидности POS-терминалов

Классифицировать устройства можно на два типа – модульные и моноблочные. Модульные устройства имеют 2 корпуса, соединенные между собой кабелем. Моноблочные имеют только один корпус, с объединенными функциями. Также можно разделить устройства на несколько видов:

  1. Автономные. Это наиболее функциональные устройства, так как они работают самостоятельно без кассового оборудования. Автономные устройства можно использовать для выездной торговли и курьерской службы. Функции аппарата практически безграничны, они оснащены не только модулями для приема карт, но и сканерами штрих-кода, принтером для печати чека и другим оборудованием.
  2. Интегрированные. Такой вид терминалов работает совместно с кассовым оборудованием. Функционал такого терминала ограничен, он только принимает оплату картой. Остальные задачи решает контрольно-кассовое оборудование.
  3. Вендинговые. Такое оборудование можно найти в точках самообслуживания, например, на АЗС или вендинговых автоматах. Устройство принимает оплату картой и функционирует самостоятельно.
  4. mPOS. Это оборудование нового поколения, которое появилось на финансовом рынке недавно, но уже обрело популярность. Это миниатюрный терминал, который совмещается с мобильным устройством: смартфоном или планшетом, на него устанавливается программное обеспечение для обработки и передачи в банк платежей.

Банковский эквайринг

Платежный терминал – это неотъемлемая часть бизнеса в сфере торговли и услуг. Приобретение POS-терминала увеличивает объем продаж на 20–25%, позволяет экономить на инкассации и исключить риск мошенничества. Деньги после обработки платежей поступают на расчетный счет предпринимателя в течение нескольких дней.

Но самостоятельно установить терминал нельзя, так как любые платежные операции контролируются налоговой инспекцией и другими федеральными структурами. Поэтому весь процесс будет состоять из нескольких этапов:

Важно! Для многих остается открытым вопрос: нужно ли регистрировать оборудование для приема оплаты в ФНС. По ФЗ №54 любая оплата должна поступать в ОФД для передачи данных в ФНС. Но так как терминал является частью ККТ, то он дополнительной регистрации не подлежит.

Выводы

Итак, мы выяснили, что такое POS-терминал и как он работает. Такое оборудование позволяет продавцам и покупателям упростить систему расчетов и сэкономить собственное время. Кстати, покупать такое оборудование нет необходимости, так как банки предоставляют его на основании аренды. Комиссия за обслуживания терминалов устанавливается банком индивидуально и зависит от оборота средств.

Платежный POS-терминал: назначение, функции, принципы работы

Любой бизнес нуждается в расширении. В первую очередь это относится к начинающим ИП и компаниям, которые нуждаются в новых клиентах и увеличении объема продаж. В решении задачи помогает подключение услуги эквайринга, одним из главных элементов которой является платежный POS-терминал. В чем особенности устройства? Как оно работает? Какие риски возможны в процессе пользования аппаратом?

Назначение

Банковский POS-терминал — устройство, предназначенное для обработки данных банковской карты и проведения платежей по безналичному расчету (за товар, услугу). К основным функциям устройства стоит отнести:

Кассовый POS-терминал устанавливается для проведения безналичных платежей, а именно списания средств с карты (расчетного счета) покупателя (клиента). При этом деньги в автоматическом режиме переводятся на р/с продавца. Все торговые точки, которые оборудованы такими устройствами, отмечаются специальными наклейками.

Читайте также — Импринтер: назначения и принципы применения

Принципы работы

Сегодня платежный POS-терминал — неизменная составляющая практически любого бизнеса. Принцип работы:

В процессе оформления услуги эквайринга ИП или компания вправе:

Платежный POS-терминал: виды

Сегодня применяется несколько типов банковских POS-терминалов:

Вероятные риски

В процессе пользования кассовым терминалом остается риск «заразиться» вредоносным ПО, что чревато для пользователей платежных карт. К наиболее известным вирусам можно отнести:

Чтобы защититься от проблем с платежным POS-терминалом, стоит следовать простым советам:

Итоги

Банковский POS-терминал давно стал частью бизнеса для миллионов людей. Но перед установкой устройства важно внимательно изучить тарифы и предложения банков, выделив для себя наиболее выгодный вариант.

autor


Смотрите также




© 2012 - 2020 "Познавательный портал yznai-ka.ru!". Содержание, карта сайта.