Домой Регистрация
Приветствуем вас, Гость



Форма входа

Население


Вступайте в нашу группу Вконтакте! :)




ПОИСК


Опросник
Используете ли вы афоризмы и цитаты в своей речи?
Проголосовало 514 человек


Оффшорный счет что это такое


Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?

Для прочтения нужно: 3 мин.

Одной из самых актуальных задач для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода является сохранение своего капитала. Кризисы и проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задумываться о выводе части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности — в офшоры.

Мы рассмотрим особенности открытия офшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также порассуждаем на тему законности перевода денежных средств на офшорные счета.

Что значит понятие «офшорный счет» и кому он нужен

Строго говоря, к офшорным можно отнести любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства. Однако на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не получится: лишь некоторые государства относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или их отдельные регионы с более лояльным законодательством) называют офшорными зонами. Для привлечения иностранного капитала в них снижена или обнулена налоговая ставка для офшорных компаний и банковских вкладов, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов. Помимо этого, одним из основных преимуществ офшоров считается высочайший уровень конфиденциальности.

Словом, офшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также для проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется популярность офшоров среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также среди компаний международного уровня.

Сегодня самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

От выбранного банка зависит многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в иных странах, сумма неснижаемого остатка.

Вопреки стереотипам, ни регистрация офшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Разумеется, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса или легализация средств, добытых преступным путем, а также если не совершаются иные предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако, прежде чем приступать к открытию счета, рекомендуем изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров.

Как открыть офшорный счет на физическое лицо

Для частных лиц открытие счета в офшорном банке является в первую очередь защитой: от нестабильной экономической ситуации или краха банковской системы в родной стране, от ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, от разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Самые распространенные причины открытия офшорного счета физическими лицами:

Как правило, чтобы открыть счет в офшорном банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Процесс проверки данных и полного оформления обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно. Однако открыть офшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, не получится — это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги открытия счета в офшорном банке для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Это интересно!

Офшорные зоны и офшорные счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг Древних Афин, по которым торговцы обходили город, дабы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции возникли значительно позже. В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть от подданных свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, требовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Поэтому именно в Швейцарии понятие банковской тайны, важнейшего принципа функционирования современных офшоров, было впервые закреплено на законодательном уровне.

Открытие счета в офшорном банке на юридическое лицо

Настоящей проблемой многих компаний становится налогообложение. Мы не будем отрицать необходимость уплаты всех обязательных взносов, однако не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя любыми законными способами. Регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием является одним из таких способов, а открытие офшорного счета для обслуживания компании и вовсе можно считать необходимой для открытия фирмы процедурой.

Кроме обычного сопровождения, наличие счета позволяет:

Для оформления понадобятся следующий пакет бумаг:

Стоит помнить, что в рамках международного законодательства банки обязаны бороться с отмыванием денег, поэтому законность источника дохода является одним из важнейших аспектов при открытии счета. Кроме того, банки довольно строго относятся к принципу «знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Иногда фирма должна также предоставить финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя, бизнес-план. По общему правилу, чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако при заказе комплексного пакета услуг (например, открытие счета и регистрация компании) счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие офшорного счета — это услуга, которая зачастую является необходимой для частных лиц и компаний. Однако ввиду большого количества предложений, выбрать подходящий банк непросто. Перед потенциальным клиентом два пути: самостоятельно изучить правовые системы офшоров, проверить документацию и лицензии разных банков либо же обратиться к квалифицированному посреднику, который способен помочь быстро подобрать оптимальные условия исходя из требований клиента.

Что это такое оффшорный счет - основные виды, законность использования оффшорного банковского счета

Оффшорный счёт уже давно является необходимостью для юридических и финансовых лиц, а связано это, в первую очередь, с необходимостью минимизации рисков для капитала и сбережений. В этой статье я расскажу, что это такое, как открыть оффшорный счет и как им пользоваться. Возможно, кого-то это и удивит, но такие оффшор счета востребованы не только теми, кто уже успел заработать миллион.

Я расскажу, кому, как и для каких целей служит и что значит офшор. Еще буквально каких-то 5 лет назад словосочетание «оффшорная зона» ассоциировалось с чем-то полуподпольным и таким, с чем работают, либо крупные игроки рынка, либо исключительно нечестные бизнесмены. Времена идут, и сегодня к оффшорному счету абсолютно другое отношение, прежде всего и потому, что люди стали понимать основные преимущества хранения денег за границей. Предлагаю поговорить о том, почему такой счет - хорошая альтернатива даже самому надежному государственному банку и его депозитным ячейкам, и как с ним работать, чтобы не вызывать подозрений, а затем и проблем с налоговыми службами.

Что такое оффшорный счет

По сути, оффшорным счетом считается любой счет юридического лица или гражданина, открытый вне государства, где Вы проживаете или ведете бизнес. Постоянное упоминание в СМИ о недобросовестных предпринимателях и чиновниках, выведших деньги в оффшор и сбежавших из страны, сформировало некий собирательный негативный образ. Однако это далеко не является правдой. Открытие оффшорных счетов является абсолютно легальной процедурой для любого резидента РФ и закреплено законодательно.

Для юридических и физических лиц расчетные оффшорные счета за рубежом предстают привлекательным инструментом того, куда инвестировать деньги в 2019 году: условия налогообложения в зарубежных юрисдикциях более чем приемлемые, финансы находятся в безопасности - чего нельзя сказать о нестабильной экономической и политической ситуации в нашей стране. Оффшорный счет не достаточно просто открыть - все операции с такими счетами должны быть легальными и не привлекать лишнего внимания налоговых органов.

Оффшорные счета - это банковские счета, которые открываются в государствах с низкими ставками налогов или же их отсутствием для нерезидентов, ко всем прочим применим термин иностранного счета.

Виды оффшорных счетов

Для граждан, а также юридических лиц лиц открытие оффшора отличается по набору документов, причинам, заставляющим их открывать, а также субъективной принадлежности оффшорного счета. В жизни все немного сложнее, чем открыть оффшорный счет в payday 2. Вообще же страна-оффшор открывает порядка 9-10 видов счетов: частные, инвестиционные, депозитные, корпоративные и другие оффшорные счета. Другими словами такое разнообразие, хоть и не отвечает на вопрос, как стать богатым, но весьма помогает в достижении этой цели. Мы не будет подробно разбирать, чем похож или отличается каждый оффшор. Остановимся на более важных видах в контексте нашей статьи.

Расчетный счет

Стандартный счет, который можно открыть в любой оффшорной зоне - это расчетный счет. Данные оффшорные счета открывают для юридических лиц, а назначением такого счета является прием или перевод денежных средств по обязательствам действующих контрактов. Счетом можно воспользоваться для получения овердрафтного займа или краткосрочного хранения денежных средств. Для юридических лиц оффшор создает специальные условия, благоприятные для сотрудничества: низкие ставки за операции по счету, бесплатное обслуживание, процент на остаток и другие бонусы. Для компаний, ведущих дела с зарубежными партнерами - это способ не только заработать деньги в интернете, но и максимально снизить налоги на прибыль.

Сберегательный счет

Депозитные, или сберегательные счета в банках, расположенных в оффшорных странах, служат для хранения капитала и получения прибыли от процентов. В отличие от российских банков, оффшорные депозиты отличаются более высокой процентной ставкой. В таком случае, девальвация рубля владельцу счета уже не страшна. Такие оффшорные счета зачастую открывают в безналоговых юрисдикциях, то есть страна-оффшор не взимает налоги с процентов на этих депозитах.

Транзитный счет

Эти оффшорные счета представляют собой канал для быстрого, безопасного и конфиденциального перевода любых денежных сумм в любом направлении. Переводы по таким счетам не дают возможности любым органам власти и любым другим третьим лицам подобраться к основным счетам лица, с которого был сделан, или на который был получен перевод. Ими часто пользуются крупные инвесторы, для покупки и продажи инструментов, входящих в их инвестиционный портфель.

Обеспечительный счет

Оффшорные счета целевого назначения, которые помогают решить самые популярные и насущные проблемы: получение визы - для физических лиц, долгосрочное кредитование или бизнес на аукционах - для организаций. После того, как цель открытия обеспечительного счета была достигнута, владелец может распоряжаться средствами счета на свое усмотрение. Он может закрыть оффшор, но чаще всего в дальнейшем этот оффшорный банковский счет используется в качестве расчетного.

Конфиденциальность оффшорного счета

Такое понятие, как конфиденциальность, требует подробного рассмотрения. Абсолютной конфиденциальности на текущий момент добиться можно, но с каждым годом сделать это все сложнее. Причина - в CRS (автоматическая система обмена данными) и Соглашением между банками различных государств. Если не так давно обмен данными происходил только на уровне официального государственного запроса, то сегодня каждая страна ежегодно передает данные об обслуживании счетов нерезидентов всем участникам соглашения и получает в ответ аналогичные массивы информации.

И это необходимо не только для сбора налогов, но и для защиты национальных интересов. Финансовая пирамида может обмануть много граждан, как не раз бывало в истории нашей страны и подобный мониторинг, в том числе, помогает бороться с этим явлением. По сути, происходит это так: любое государство-участник соглашения ежегодно анализирует и определяет нерезидентов, которые являются налоговыми резидентами РФ. Формируется пакет данных и передается в налоговый орган, а тот - в свою очередь, направляет эти данные в ФНС РФ. Поэтому если необходимо открыть оффшор анонимно и конфиденциально - то обращаться стоит в банки стран, которые не подписали данное соглашение: США, Австрия, Канада, Сингапур, Кипр, Мальдивы.

Для открытия конфиденциального счета в банке лучше обращаться в финансовые учреждения тех государств, которые умеют хранить банковскую тайну.

Где открыть оффшорный счет

Одним из первых претендентов на открытие оффшорного счета идут банковские организации Кипра: Piraeus не требует присутствия открывателя. Пополнять счет в банке не нужно - остаток может быть нулевым.

Как открыть оффшорный счет

Как и любая другая услуга, открытие оффшорных счетов может проводиться двумя способами: самостоятельно или с услугами, оказываемыми посредниками. В первом случае высоки риски ошибок в выборе зоны или финансового учреждения, некомпетентность при выборе условий обслуживания. Во втором - дополнительные затраты и риск, что конфиденциальная информация окажется известна третьей стороне. Согласитесь, неприятно, когда историю операций Ваших оффшорных счетов просматривает кто-то посторонний и в случае своей заинтересованности может продать ее уже более заинтересованной стороне. Рассмотрим каждый из них более подробно и по-шагово.

Физическое лицо

Частое лицо, желающее открыть счет в оффшорной зоне. Должно действовать по следующему алгоритму:

  1. Правильно выбрать оффшорную юрисдикцию: особенности действующего законодательства, налоговой системы, ставки, инфраструктуры банка, ограничения на операции по счету.
  2. Выбрать правильный банк: надежный и с безупречной репутацией, с высокими ставками по депозитам и остаткам, уровень комиссионных сборов по операциям, наличие ограничений по транзакциям, интернет-банкинг, физические филиалы банка, и иные моменты.
  3. Подготовка пакета необходимых документов по требованию банка: паспорт или права, справки о доходах, рекомендации и т.д.
  4. В банках, где требуется личное присутствие, необходимо пройти собеседование. Для оффшорных банковских организации это обычная практика.

Юридическое лицо

Для юридического лица действует аналогичный алгоритм открытия оффшорных счетов. Среди пакета дополнительных документов могут быть: уставные документы, гражданские документы инвесторов компании, акционеров, а также бенефициаров бизнеса, нотариально заверенные доверенности, справки о подтверждении дохода компании, перечень потенциальных и реальных контрагентов. Вообще же оффшорный счет юридическому лицу открыть проще, хоть и документов потребуется больше. Зарубежные банки охотнее идут на сотрудничество с компаниями, чем с частными клиентами.

Законность оффшорных счетов и налогообложение

Среди стран с безналоговым режимом, высоким уровнем конфиденциальности и низкой лояльностью российских органов власти считаются Багамы, Британские и Виргинские острова, Кайманы и Белиз, Невис, Панама, Сейшелы и др. Страны с льготным налоговым режимом и более высоким уровнем лояльности российских налоговых органов - Ирландия, Гибралтар, Гонконг.

Более высокий уровень государственного контроля требует налоговой отчетности, однако конфиденциальность - на должном уровне. По территориальному признаку налогом облагают: Алжир, Боливия, Франция, ОАЭ, Кувейт, Коста-Рика и другие. От налогов на отдельные виды деятельности освобождают Норвегия, Польша, Швейцария, Дания, Латвия и другие.

Все остальные страны различаются по уровню налогов и степени предоставления налоговых льгот, не являясь в прямом смысле этого слова оффшорами: низкий уровень конфиденциальности или его полное отсутствие за счет участия в вышеупомянутом банковском соглашении. Как я уже упоминала ранее, оффшорная практика - законна, если используется легально. При незаконном получении средств на оффшор или отмывании незаконно полученных денег, уклонение от уплаты налогов следует соответствующее наказание. Оффшорные счета позволяют снизить налоговую нагрузку и оптимизировать налогообложение резидентов РФ.

Купить компании с открытым оффшорным счетом

Покупка таких компаний всегда связана с рисками: если фирма уже вела деятельность, то велика вероятность вместе с компанией и ее оффшорами приобрести различные долговые обязательства по счетам. Покупка новой готовой компании связана с необходимостью внесения изменений в стандартный пакет документации (уставные документы, доверенности, акционеры и т.д.). Поэтому выходом будет регистрация новой компании или обращение к посреднику, который поможет учесть индивидуальные потребности клиентов и имеет богатый опыт работы с большинством оффшорных финансовых учреждений.

Сегодня мы с Вами подробно рассмотрели все основные нюансы, связанные с функционирование оффшорных счетов. Я подробно рассказала о том, как их открывать, что необходимо для открытия и где лучше открыть расчетный счет. Возможно, эта информация кому-то и не пригодиться, но, наверняка, найдутся и те, кому эта информация будет полезной. В любом случае, оптимизация налогообложения всегда будет востребована, а именно это и является основной целью оффшоров.

Что значит оффшорный счет, и как его открыть физическому лицу?

Многие россияне просто не имеют представления о том, что такое оффшорный счет и зачем он нужен. С учетом последних изменений в экономике страны и с возникновением политического кризиса вопрос сохранности сбережений становится первоочередным для многих граждан с хорошим доходом. Оформление оффшора дает шанс вывести деньги на безопасное хранение и в дальнейшем воспользоваться ими по своему желанию.

Дадим определение, что значит оффшорный счет, и при каких условиях такая услуга может быть предоставлена обратившемуся лицу. Значимым моментом является вопрос законности перевода денег в оффшор.

Суть понятия «оффшорный счет»

Прежде чем перейти к описанию условия и порядка оформления, стоит разъяснить, что это такое – оффшорный счет, простыми словами. Строго говоря, речь идет о р/счете в фин. организации другой страны, открытом вне страны, чьим гражданином является его владелец. На кажущуюся простоту вывести средства на этот счет не получится, поскольку лишь группа стран относятся к этому лояльно.

Именно такие государства и называются оффшорной зоной. Для “вливания денег” банки в этих регионах устанавливают нулевую налоговую ставку и снижают уровень внешнего контроля. Для открытия такого счета потребуется минимум бумаг. Одним из главных преимуществ открытие счета в оффшорной зоне является полная конфиденциальность.

Виды расчетных счетов

Каждый банк гарантирует своим клиентам право регистрации р/счета определенного вида. Существенную роль здесь играет то фактор, что, серьезные операции или платежи проводятся именно со счетом, а не с карточками.  В рамках общепринятой практики можно выделить следующие виды счетов:

Если говорить простыми словами, то оффшорные счета от обычных банковских не отличаются, но при открытии следует правильно выбрать подходящий вариант, с учетом целей и потребностей владельца.

Выгоды

В качестве преимуществ такого варианта хранения капитала можно назвать сразу несколько. С одной стороны владельцы смогут сохранить свои деньги, а при желании и разместить их во вклад с устойчивым валютным курсом.

Полная конфиденциальность и возможность в любой момент забрать свои средства делают такую схему очень привлекательной для многих людей.

Недостатки

В последние годы серьезно усложнилась процедура открытия оффшора, а число банков и стран, предлагающих подобные услуги, сократилось. Кроме того, не все финансовые компании соглашаются обеспечивать банковскую тайну. Нередко, владельцы счетов попадают в «черные» списки и их счета блокируются. Впрочем, даже все указанные недостатки не останавливают желающих открыть такой счет.

Основные требования для открытия

Чтобы открыть счет необходимо, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Это требуется, чтобы  воспрепятствовать отмывке денег и уменьшить число случаев налогового мошенничества. К требованиям относятся:

  1. Финансовые документы из банка, где ранее обслуживался клиент.
  2. Предоставление информации о планируемых в будущем сделок.
  3. Если речь идет о зарплате, то потребуется подтверждающая выписка.
  4. При получении средств по сделке с недвижимостью потребуются соответствующие документы.
  5. В случае наследования средств необходимо письмо от нотариуса.

Внимание! Без идентификации личности клиента, открыть счет не получится. Для этого и нужны все обязательные документы.

Как открыть счет в оффшоре физическому лицу?

Отдельно стоит сказать о том, как открыть оффшорный счет на физическое лицо. Сделать это не трудно, но хлопотно, поскольку требуется большой пакет документации. Без обязательных бумаг открыть счет не удастся. Что касается процедуры, то порядок такой:

Интересно! Стоимость открытия такого счета для физ.лица составляет 200-500 долларов.

Где лучше открыть оффшорный счет?

Сегодня особенно популярными для россиян являются государства:

  1. Британские Виргинские Острова;
  2. Кипр;
  3. Панама;
  4. Лихтештейн;
  5. островные государства.

С учетом выбранного государства будет зависеть и порядок оформления оффшора. Чтобы исключить возможные проблемы, стоит заранее изучить все действующие в стране юридические аспекты и нормы.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Зачисление средств

Стандартным вариантом пополнения оффшорного счета является использование электронного перевода международного формата. Недостатком является то, что многие банки не осуществляют такие операции бесплатно или вообще не имеют данной возможности.

Несмотря на то, что отправка денег – это очень простая манипуляция, стоит быть готовым к тому, что за это потребуется уплатить немалую комиссию. Здесь стоит ориентироваться на тарифы, официально принятые банком.

Внимание! Чеки за рубежом не принимаются,  а вносить деньги на счет в оффшоре наличными слишком тягостная и беспокойная процедура.

Как снять деньги с оффшорного счета?

Чтобы не ограничивать клиентов, многие банки в оффшорах предлагают им различные варианты снятия средств со счетов. Для этой цели предлагаются такие варианты:

Совет! Чеки принимаются не во всех иностранных банках, а клиент теряет конфиденциальность, поэтому не стоит прибегать к данному способу, а лучше выбрать другой вариант.

Юридические аспекты оффшорных счетов

Несмотря на кажущуюся сложность, открыть счет в оффшоре не сложно. Обычно для этого достаточно идентифицировать личность и представить все необходимые документы. С юридической точки зрения ничего незаконного в таком варианте хранения денежных средств нет, но здесь есть моменты, которые могут потребовать вмешательства опытного юриста. Дело в том, что некоторые банки принимают денежные средства без подтверждения источника их происхождения. Соответственно, тем самым они и дальше могут действовать по своему усмотрению, что не гарантирует безопасность и сохранность финансов. С учетом этих моментов, рекомендуется выбирать такой банк, который имеет хорошую репутацию на рынке оффшоров.

Заключение

Если говорить простыми словами, то оффшорный счет – это место хранения денег, где им обеспечивается полная безопасность и сокрытие от чужих глаз. Банки в этих зонах пытаются создать максимально комфортные условия для клиентов, тем самым привлекая огромные деньги для собственной работы и извлекая баснословную прибыль.

В чем суть оффшорного счета и правила его открытия

Главная задача обеспеченных граждан и компаний с солидным уровнем дохода – сохранить капитал. Чтобы защитить средства от финансовых потрясений, проблем в нестабильной банковской системе родной страны, девальвации валюты и других рисков, можно вывести часть капитала в безопасную зону – на счет в оффшоре. Для этого нужно знать особенности этой процедуры и требования законодательства страны, подданным которой является заинтересованное лицо.

Что такое оффшорный счет

С точки зрения права, оффшорным банковским счетом считается любой актив в финансовом учреждении, расположенном за пределами страны проживания клиента. Однако заинтересованное лицо не может разместить свои средства в любом зарубежном банке, поскольку не все страны готовы блюсти финансовые интересы нерезидентов.

Государства, которые предоставляют компаниям-нерезидентам льготные условия для проведения предпринимательской деятельности, называются оффшорными зонами.

Как правило, иностранные клиенты предпочитают сотрудничать с банковскими организациями, которые работают в юрисдикциях с максимально низкими налоговыми ставками. Это приносит держателю вклада материальные и/или юридические выгоды:

  1. Сниженная или нулевая ставка по уплате налогов.
  2. Минимальный контроль проверяющих органов.
  3. Упрощенная процедура регистрации.
  4. Малые экономические риски.
  5. Высокий уровень конфиденциальности.
  6. Отсутствие государственного контроля (финансовая отчетность не сдается).

Таким образом, оффшор позволяет максимально сохранить и приумножить денежные средства. Банковские операции с активами сводят к минимуму риск утраты капитала, а проверяющие органы имеют ограниченный доступ к сведениям о финансовом положении вкладчика.

К недостаткам владения оффшорным счетом относят требование предоставить сопроводительные документы при проведении платежа (инвойс, договор, товарно-транспортные накладные) и разницу в часовых поясах. Если графики работы компании и банка не совпадают, это повлияет на оперативность сделок.

Оффшором может быть вся страна или ее часть (Гонконг, Лабуан и другие). Чаще всего оффшорными зонами становятся небольшие государства, которые не могут поддерживать свою экономику другими способами. Немало оффшорных юрисдикций находится в Карибском бассейне (о. Невис, Панама, Белиз, Доминика).

В материалах на данную тему встречается термин «офшор-счет». Учитывая то, что данное слово было заимствовано из английского языка (offshore – «вне берега») и не имеет русского эквивалента, принято использовать его транслитерацию. И хотя «Русский орфографический словарь» рекомендует использовать написание «офшор», к моменту выхода словаря в свет форма написания «оффшор» получила повсеместное распространение.

Виды и возможности оффшорных счетов

Считается, что оффшорные зоны появились еще в Древней Греции, а тайные вклады в банках начали открывать спустя столетия. Идею «засекретить» финансовую деятельность оценили французские короли: одалживая деньги в банках Швейцарии, они требовали исключительной конфиденциальности. Эта страна первой закрепила банковскую тайну на уровне права.

Чтобы открыть банковский счет в оффшоре, нужно определиться с юрисдикцией и его основной целью:

  1. Конфиденциальность информации. Хотя любое финансовое учреждение должно обеспечивать банковскую тайну, на практике бывает по-разному. Например, доверие вкладчиков к швейцарским учреждениям пошатнулось после недавних дел о разглашении сведений о вкладчиках. По мнению экспертов, лидером по сохранению банковской тайны теперь является Бахрейн.
  2. Защита капитала. Рассчитывать на сохранность средств можно только при условии размещения средств в странах со стабильной экономикой и устойчивым валютным курсом, например, в Лихтенштейне и Швейцарии.
  3. Получение прибыли. Хотя ставки в иностранных банках ниже, чем в отечественных, обладатели солидного капитала предпочитают держать его в более надежных финансовых учреждениях.
  4. Аккумуляция средств за пределами родной страны. Это позволяет предпринимателям избежать пристального внимания налоговых органов и упростить процесс ведения отчетности.

Оффшорные счета могут быть:

Кроме того, вклады бывают личными (на физическое лицо) и корпоративными (на юридическое лицо). Таким образом, несмотря на то, что почти все зоны стремятся обеспечить выгодное сотрудничество, безопасность и конфиденциальность вкладов своих клиентов, стоит заранее проанализировать приоритеты.

Снижение налогов и защита активов

Сильная сторона некоторых оффшорных юрисдикций – сфера налогообложения. В ряде стран налоги снижены или отсутствуют. Их правительства переняли схемы привлечения иностранного капитала и развития экономики у Великобритании, поскольку были ее колониями. Такие страны принято считать классическими оффшорными зонами. Это Невис, Белиз, Британские Виргинские Острова (БВО), Панама.

Основные преимущества зон с нулевым налогообложением:

  1. Освобождение от уплаты налогов. Компания уплачивает лишь ежегодную пошлину в размере 100-350 $.
  2. Отсутствие финансовой отчетности и аудита.
  3. Отсутствие валютного контроля. Вкладчик может открывать счета в любой валюте в любых зарубежных банках, что позволяет диверсифицировать активы. Поскольку разные регионы мира в одно и то же время переживают спады и подъемы экономики, владелец оффшорного счета может переводить средства в банк страны с более выгодными условиями, защищая свой капитал от девальвации.

Также существуют государства с территориальной системой налогообложения, в которой главную роль играет место происхождения дохода. Если прибыль получена за пределами страны регистрации, действует льготная или даже нулевая налоговая ставка (Панама, Белиз, Сингапур, Гонконг).

«Конек» других юрисдикций – защита активов. Сохранность средств достигается благодаря созданию определенных правовых условий в банке, при которых на нее не могут посягать ни налоговые органы, ни кредиторы, ни рейдеры.

Суть защиты состоит в ведении бизнеса от имени оффшорной компании и оформлении на нее имущества, денежных средств и активов.

В случае предъявления претензий или имущественных требований используется аргумент: собственность принадлежит нерезиденту, ответчик лишь управляет ею.

Если собственник компании – зарубежное юридическое лицо, найти сведения о владельце (бенефициаре) непросто.

Если цель открытия счета заключается в защите активов, эксперты рекомендуют обратить внимание на Невис.

Конфиденциальность оффшорного счета: ожидания и реальность

Многие компании и отдельные лица хотят иметь анонимный и надежный счет в оффшорной зоне. Однако заполучить его становится все сложнее из-за ухудшения экономических отношений между государствами, участившихся случаев раскрытия информации о незадекларированных счетах, помощи, оказываемой банками, в уклонении от уплаты налогов. Для пресечения злоупотреблений были созданы международные программы автоматического обмена информацией (АОИ) и выявления субъектов, уклоняющихся от уплаты налогов.

Чтобы не вызывать негодования органов контроля, оффшорный банкинг приспосабливается к новым условиям, однако держатели счетов уже не могут рассчитывать на абсолютную конфиденциальность.

Конечно, возможность открыть конфиденциальный счет существует, но в 2019 году затраты на процедуру возрастут, усложнится и способ реализации этой цели. При этом следует:

Можно открыть счет в стране, которая не поддерживает АОИ, например, в Соединенных Штатах Америки. Поскольку США не собираются обмениваться информацией с другими государствами, счета в местных банках конфиденциальны.

Прибалтика же, напротив, пользуется дурной славой. Ближайшей осенью Европа планирует запустить программу АОИ, поэтому «гибкие» Мальта и Кипр пересмотрят условия сотрудничества с зарубежными клиентами.

Банковскую тайну умеют хранить учреждения Австрии, Панамы, Сингапура, однако из-за политики конфиденциальности данных, а также отсутствия доступа к реестру акционеров и директоров эти юрисдикции часто оказываются в «черных» и «серых» списках.

Где открыть оффшорный счет

Наибольшим доверием вкладчиков пользуются банки в странах, не являющихся членами ЕС: Андорра, Лихтенштейн, Швейцария. Несмотря на то что Кипр подорвал свою репутацию, иностранные клиенты продолжают обслуживаться в местных банках, полагая, что вероятность повторения подобных событий невелика.

В число наиболее популярных оффшорных зон у иностранных вкладчиков входят БВО, страны Карибского бассейна и островные государства.

В зависимости от банка могут меняться условия для клиентов:

Страна Популярные банкиУсловия работыСтоимость открытия счета Сроки оформления
КипрPiraeus BankНе требуется выезд в банк и рекомендации. Высокая вероятность открытия счета. Минимальный остаток отсутствует.Бесплатно14-25 дней
Bank of CyprusСчета не мультивалютные. Можно открыть счет через Бесплатно3-4 недели
Hellenic BankДля корпоративных клиентов. Требуется личный визит. Бесплатно1-10 дней
ЛихтенштейнBendura Bank (Liechtenstein) AGМинимальный неснижаемый остаток — 5 000 USD/EUR/CHF. В течение нескольких недель после открытия счета нужно вложить средства в инвестиционный портфель банка (от 300 000 USD/EUR/CHF). Русскоязычные сотрудники.1000 CHFОколо 10 дней
МаврикийABC Banking CorporationОсновной вид деятельности - лизинговые услуги. Личный визит не обязателен. Действует услуга интернет-банкинга. Минимальный взнос около $160.Бесплатно3-5 дней
ПанамаMultibankКонфиденциальные персонализированные услуги. Требования жесткие, банк осторожен с выбором клиентов. После получения заявки представитель банка выезжает на собеседование к соискателю.Бесплатно1-4 недели
Balboa Bank & TrustПрочная финансовая структура. Испаноязычный персонал и банковские формы - потребуется переводчик. Банк открывает счета за пределами Панамы (США, Невис, Венесуэла, БВО). Не работает с клиентами из Белоруссии.Бесплатно1-2 дня личный, 6-7 дней корпоративный
СейшелыBarclay's25-е место в рейтинге крупнейших компаний мира, второй банк в Англии по размерам активов. Личный визит не требуется. Баланс в размере от $50 000 зачисляется на счет в течение 30 дней после открытия.БесплатноДо 3 недель
BMIЛичное присутствие не требуется, минимальный пакет документов.Бесплатно2 недели
Сент-Винсент и ГренадиныLoyal BankПодходит для открытия небольших счетов. Открыть счет можно дистанционно. Услуга обмена драгметаллов на деньги. При сумме на счету от $30 000 - услуги частного банкира.Физлица - 410-585 $, компании - 510-695 $.5-10 дней.
Euro Pacific BankВысокое качество обслуживания независимо от суммы на счету. Дистанционное открытие счета на основании скан-копий документов.БесплатноОткрытие счета в день обращения
Сент-Китс и НевисBank of Nevis InternationalДля владельцев компаний, зарегистрированных на о-ве Невис.450 $2-15 дней
Сент-ЛюсияHermes BankМеждународная банковская лицензия класса «А». Дистанционное открытие счета. Платежи в течение операционного дня.Для физлиц бесплатно, для компаний - 100 €.2-3 дня

Среди других известных оффшорных зон выделяют Багамы, Барбадос, Бермуды, Белиз, Вануату, Гибралтар, Гренаду, Каймановы острова, Коста-Рику, Маршалловы острова, Монако, Тринидад и Тобаго.

Азиатские банки (Гонконг и Сингапур) усложнили процедуру открытия счетов. Потенциальный клиент должен подготовить максимально полный пакет документов, касающихся его деятельности, включая контракты и банковские выписки. Личный визит в банк обязателен.

Следует упомянуть, что российская Федеральная налоговая служба официально исключила БВО из списка оффшоров, поэтому налоговые органы обоих государств вот-вот приступят к обмену информацией о владельцах компаний.

Что нужно для открытия счета в оффшорах

Оффшорные банки предъявляют не менее строгие требования, чем остальные кредитно-финансовые учреждения. Прежде всего это касается документов и сотрудничества: банки готовы проводить операции с крупными суммами только при наличии сопроводительной документации.

Кроме того, среди основных требований почти везде присутствуют рекомендации из других банков, в которых заявитель имеет счета, а также поручительства партнеров (бухгалтеров, нотариусов, юристов).

Для открытия счета нужно подобрать учреждение, подготовить документы, их перевод и нотариальное заверение, порой даже апостиль. При этом у каждого банка свои требования относительно необходимости личного визита.

К примеру, дистанционно можно открыть счет на Кипре, в Прибалтике, Боснии и Герцеговине, Белизе, на Сейшелах и Маврикии, в некоторых европейских банках. А вот стать клиентом учреждения в США, Панаме, Гонконге и Сингапуре можно только при посещении отделения.

Если заявка одобрена, клиент получит реквизиты и доступ к счету: прибор аутентификации, таблицы кодов и прочее.

Открыть счет можно самостоятельно или с помощью посредников. У каждого из этих способов есть свои достоинства и недостатки:

Требования для физических лиц

Перечень условий зависит от банка. Как правило, для открытия оффшорного счета физическому лицу нужно предоставить:

  1. Удостоверение личности бенефициара и управляющего счетом (загранпаспорт).
  2. Заполненную анкету, в которой указана цель открытия счета, планируемый объем операций и примерный годовой оборот.
  3. Документы, подтверждающие легальность происхождения средств и их источник.
  4. Контактные данные соискателя и подтверждение адреса проживания (квитанция на коммунальные услуги и прочее).

Проверка данных клиента и оформление счета может затянуться на несколько недель. Многие банки ограничиваются дистанционной подачей заявки. Однако открыть анонимный оффшорный счет без удостоверения личности частному лицу не удастся, так как это противоречит основополагающим принципам банковской системы.

Условия для юридического лица

Налогообложение – одна из наиболее проблематичных сторон ведения бизнеса. И хотя отрицать необходимость уплаты налогов нельзя, существуют законные возможности снизить налоговое бремя. Одна из них – регистрация компании в стране с лояльным налоговым законодательством и открытие оффшорного счета для ее обслуживания.

Наличие такого счета создает дополнительные возможности для фирмы: участие в международных сделках, инвестиции в зарубежные проекты, защита средств от арестов.

Открытие счета производится по предъявлении:

Международное законодательство требует, чтобы банки пресекали «отмывание» денег, поэтому законность источника дохода – одно из главных условий открытия счета.

К тому же каждая кредитно-финансовая организация стремится получить полные сведения о клиенте, доступ к финансовой отчетности и бизнес-план.

Чем надежнее банковское учреждение, тем больше информации о соискателе оно требует. К примеру, в перечне документов для швейцарских банков содержатся рекомендации от держателей счета в данной организации.

Законность оффшорных счетов и налогообложение

Один из аспектов, вызывающих беспокойство потенциальных вкладчиков, – законность оффшорной практики. Сомнения возникают в связи с обилием новостей о чиновниках, арестованных за хранение капитала в оффшоре. Однако закон преследует не наличие оффшорного счета, а незаконное получение перечисленных на него денег. Следовательно, регистрация счетов или фирм в оффшорных зонах – законное действие, за которое правовая ответственность не предусмотрена.

Наказание постигает тех, кто использует оффшор для легализации незаконно заработанных средств, совершения банковских операций, связанных с уклонением от уплаты налогов.

Преимущество оффшорного счета заключается в снижении налогового давления на прибыль компании благодаря льготному налогообложению или полному освобождению от уплаты налогов. Это позволяет оптимизировать налогообложение, причем экономия средств заключается не в уклонении от налогов, а в легальном их избежании.

Приобретение оффшорных компаний с открытым счетом

В интернете немало предложений купить готовый оффшор со счетом. При этом следует учитывать, что оффшорные счета должны открываться на конкретную фирму под определенный вид деятельности, а доступ к ним предоставляться конкретному человеку.

Готовый счет без услуги переоформления небезопасен. К нежелательным последствиям относят также задержку платежа и замораживание счета.

Некоторые посредники предлагают открыть оффшорный счет или готовую компанию под конкретный бизнес в течение нескольких дней. Основные недостатки готовой компании заключаются в следующем:

Если вам необходимо соблюсти индивидуальные требования (определенный размер уставного фонда и т.д.), быстрее и проще зарегистрировать новую компанию.

Еще более осторожным следует быть при покупке компании, которая уже вела деятельность, следовательно, должна предоставить отчетность и сведения об отчислении налогов. Поскольку в этом случае владелец покупает не только фирму, но и ее обязательства, в том числе материальные, желательно провести аудит.

Заключение

Открытие оффшорного счета выгодно частным лицам и компаниям. Учитывая большой выбор предложений, стоит изучить правовые системы оффшоров, проверить надежность банков или обратиться к посреднику.

Регистрация оффшорного счета или компании не является незаконной процедурой и не влечет за собой правовую ответственность. При выборе оффшора следует учитывать налоговые выплаты, уровень конфиденциальности, условия регистрации счета, гибкость нормативно-правовой базы и отсутствие соглашений по обмену информацией в целях налогообложения.

Технология офшора: Видео

Оффшорные счета: что такое оффшорные счета и зачем именно вам нужен оффшорный счет?

Ответьте себе на вопрос: хотите ли вы сохранить свой капитал, обеспечить ему безопасность? Если ответ «да», то оффшорные счета – необходимый инструмент, без которого ваши попытки обезопасить накопления будут безуспешными.

О том, что такое оффшорные счета, насколько легально их использование, причины использовать оффшорный счет прямо сегодня и, главное, о том, как открыть счет мы поговорим в этом материале.

Вы можете сразу перейти к интересующему вас вопросу или изучить тему целиком:

Что такое оффшорный счет?

Оффшорный счет – это банковский счет в финансовой учреждении за пределами страны вашего проживания/постоянного пребывания. Оффшорный счет можно открыть, как в оффшорном банке на тропических островах, так и в уважаемом учреждении в обычной стране.

Любой иностранный счет можно считать оффшорным. Однако далеко не каждый банк годится для оффшорных целей. И прежде, чем искать подходящий банк, необходимо понять: а для чего вообще оффшорные счета используются.

Зачем нужны оффшорные счета?

Основная цель, для которой используются оффшорные счета – это защита активов. От чего защищают такие счета:

В целом это обеспечивает сохранность ваших накоплений и прибылей, которые вы получаете прямо сейчас. Благодаря оффшорным счетам вы снизите риски, а в некоторых случаях, даже повысите доходность вложений.

Легально ли использовать оффшорные счета?

Закономерный вопрос: легально ли использовать оффшорные счета? Он возникает у многих читателей по простой причине: информационное пространство вокруг нас насыщенно негативными высказываниями в адрес оффшоров, оффшорных компаний и счетов. Часть претензий обоснована, но большая часть – пропаганда, а не факты.

Налоговики выявляют аффилированные компании с помощью неофициальных документов Panama Papers

Как говорилось выше – оффшоры это инструмент. И его реально использовать, как для законных целей, так и для нелегальных. Это как кухонный нож: несмотря на то, что он является одним из самых частых орудий преступления, его не запрещают, поскольку выгода ежедневного использования перевешивает.

То же самое с оффшорными счетами: они настолько выгодны, что вряд ли их когда-нибудь запретят, поскольку ими пользуются все, в том числе государства и банки.

Единственное, что точно происходит – это ужесточение контроля за деятельностью оффшорных банков и компаний. Раньше благодаря оффшорному счету можно было легко уйти от налогообложения. Благодаря современным поправкам и грядущему автоматическому обмену налоговой информацией, спрятаться от налогообложения стало в разы труднее.

И менее выгодно, если уж быть откровенным до конца.

Использовать оффшорные счета – совершенно легально, если вы соблюдаете требования вашей страны и международные правила. К примеру, в России необходимо ежегодно отчитываться об иностранных счетах и движении средств на них. Для физических лиц существуют ограничения на некоторые валютные операции, но в целом каждый гражданин имеет полное право открывать счета где угодно и хранить там любую сумму денег.

Главное оплатить налоги.

Где открыть легальный оффшорный счет?

Открыть оффшорный счет можно в любой стране, отличной от той, где вы проживаете. Если вы россиянин, то счет в Белоруссии будет для вас оффшорным. Однако это не означает, что такой подход будет вам выгоден.

В мире существует множество банков и каждый из них предлагает свои условия, свои выгоды и недостатки. Прежде, чем думать о том, где открыть счет, необходимо понять, какие цел вы ставите и какие средства у вас имеются.

Если вы открываете личный счет на сумму в 500 000 долларов, то вам подойдёт одна страна и один банк. Если ваш порог в 10-15 тысяч – то уже другое место.

Если вам необходим оффшорный счет для бизнеса, то снова меняются требования к банку.

К тому же свой отпечаток накладывают и такие объективные причины, как экономическое состояние страны, ликвидность и надёжность банка, законодательство и отчётность.

Европейские банки долгие годы считались отличным местом для инвестиций и оффшорных счетов. Однако в связи с замедлением экономики, возросшей бюрократией и неразумной политикой, большинство европейских банков оказались в неудобном положении. Чтобы выбрать действительно безопасный банк необходимо чётко знать куда обращаться. Если вам требуется европейский счет, лучше заранее запишитесь на бесплатную консультацию – мы расскажем, куда стоит смотреть, а откуда бежать сломя голову.

Если же разделить по географическим районам, выделяют следующие направления:

В каждом направлении есть интересные предложения. Но хватает и подводных камней. Особые опасения вызывают банки-гиганты, которые «слишком большие, чтобы упасть». К сожалению, они находятся в самом плачевном состоянии.

Поэтому разумно выбирать банки среднего размера, у которых создан запас прочности, в наличие высокий уровень ликвидности, плюс проверенная репутация. Какой конкретно банк и оффшорный счет подойдёт именно вам? Спросите у консультантов портала прямо сейчас: [email protected]

Сколько времени занимает открытие оффшорных счетов?

Время – деньги. В теме защиты активов эта фраза имеет гораздо большую силу, чем обычно. Дело в том, что промедление в 1-2 дня может стоить целых состояний. И если заранее не создать неприкосновенный запас в оффшоре, то можно лишиться всего.

В истории такое случалось не раз: падение царской России, Веймарская республика, Кипр 2013 года – состояния обесценивались, конфисковывались, замораживались практически моментально. И все те, кто хранил накопления в одном месте лишались трудов жизни.

Поэтому вопрос времени крайне актуален. Сколько займёт времени открыть новый оффшорный счет?

Зависит от банка и от вас, поскольку существует два этапа: сбор документов и их проверка банком.

Вначале вы собираете документы. Как вы узнаете на бесплатной консультации, для каждого банка существует свой список бумаг, который необходимо подать. Важно заметить, что документы переводятся на тот язык, на котором работает банк, плюс заверяются.

При сотрудничестве с нами вы получите подсказки, рекомендации и проверку на ошибки. Дело в том, что банки крайне осторожно относятся к новым клиентам из СНГ и любая ошибка – это лёгкий способ отказать в обслуживании. Именно поэтому необходимо быть аккуратным.

Данный этап занимает от 1 до нескольких дней – зависит от степени вашей готовности собрать и предоставить весь список документов.

На втором этапе банк проводит глубокую проверку. Это занимает от 1 до 10 рабочих дней. В некоторых случаях, если речь идёт о миллионах на счету, проверка может занять больше – 1-2 месяца. Чем больше вклад, тем выгоднее условия, но тем пристальнее изучают банки вашу подноготную и легальность происхождения средств.

Будьте готовы к доскональной проверке.

В зависимости от банка в целом процедура займёт от пары дней до нескольких недель.

Важное замечание: срок рассмотрения заявки банком рассчитывается с момента подачи всех документов – банк имеет право запросить дополнительные бумаги после первичной подачи заявки.

Как открыть оффшорный счет физическому лицу?

Оффшорный счет могут открывать физические и юридические лица. Вот как выглядит процедура для физических лиц:

Оплата принимается картами, банковскими и денежными переводами.

  1. Под присмотром консультантов подготовить все документы. Основными являются:
    1. Паспорт;
    2. Документ, подтверждающий ваше место проживания (оплата коммунальных счетов и т.п.);
    3. Заявление в банк;
    4. В некоторых случаях требуют документы подтверждающие легальность средств (налоговая декларация, договор купли-продажи и т.п.);
  2. Дождаться решения банка по заявке;
  3. Начать использовать счет!

Как открыть оффшорные счета юридическому лицу?

Цель использования оффшорного счета для корпоративных лиц несколько отличается от физических. Даже можно сказать, несмотря на множество законодательных изменений, юридическим лицам проще и удобнее пользоваться оффшорными счетами, нежели физическим.

Именно поэтому частные инвесторы специально открывают иностранную компанию, чтобы затем на неё открыть иностранный счет.

Помимо защиты активов, оффшорная компания и оффшорной счет позволяют задуматься о налоговой экономии в рамках закона, о международных сделках без глупых ограничений, об инвестициях в новые, недоступные ранее инструменты.

Как открыть оффшорный счет корпоративным лицам?

Оплата принимается картами, банковскими и денежными переводами.

  1. Под присмотром консультантов подготовить документы. Основными являются:
    1. Паспорта владельцев и директоров компаний;
    2. Документы, подтверждающие место проживания директоров и владельцев (оплата коммунальных счетов и т.п.);
    3. Заявление в банк;
    4. Уставные документы компании;
    5. Сертификаты благонадежности;
    6. Дополнительные документы по запросу;
  2. Дождаться решения банка по заявке;
  3. Начать использовать счет!

Если у вас остались вопросы об оффшорных счетах, то смело задавайте их по адресу [email protected] или в чате в правом нижнем углу экрана.

Оффшорный счёт — это что такое — FINFEX.ru

В условиях экономической нестабильности предпринимателям важно хорошо знать, что такое оффшорный счет. Этот безопасный и выгодный способ хранения капитала привлекателен возможностью избежать неприятных последствий экономических и финансовых кризисов, обесценивания активов, утраты средств вследствие действия различных неблагоприятных факторов. Кому стоит задуматься об открытии оффшорного счёта и насколько это законно, читайте в данной статье.

Общее понятие и особенности оффшорных счетов

Кажется, с понятием «оффшорный счёт» так или иначе знакомы все современные люди. Из-за особенностей использования этого понятия средствами массовой информации у многих телезрителей и читателей новостей сложилось неверное понимание значения термина и ассоциация с финансовыми махинациями. Насколько это справедливо?

Итак, оффшорный счет — что это? Строго говоря, так следует называть любой банковский счёт, открытый за пределами страны налогового резидентства. То есть, оффшорным для гражданина России будет любой счёт в иностранном банке.

Однако в настоящее время оффшорными принято называть счета, открытые в особых зонах, где крайне низкие ставки налогообложения, гарантия конфиденциальности и безопасности вложений. Поэтому счета в обычных иностранных банках логичнее называть просто «иностранными», а вот активы в особенных льготных налоговых зонах — «оффшорными».

Данное понятие часто встречается также в совсем не финансовых сферах. Например, оффшорный счет в PayDay 2 — это счёт игрока внутри компьютерной игры, позволяющий покупать контракты и иногда играть в казино или в лотерею.

С понятием «оффшорный счёт» так или иначе знакомы все современные люди

Лучшие страны для оффшора

Список стран, предлагающих наиболее выгодные условия и высокие гарантии владельцам оффшорных счетов, ежегодно меняется. Всего в мире насчитывается свыше пятидесяти «безналоговых» зон. Однако, чаще всего в список лидеров входят одни и те же государства:

  1. Кипр.
  2. Сейшельские острова.
  3. Остров Мэн.
  4. Маврикий.
  5. Доминика.
  6. Виргинские острова.
  7. Белиз.
  8. Сингапур.
  9. Гонконг.
  10. Каймановы острова.
  11. Остров Кука.

В чём преимущества оффшорных зон

Причины, по которым физические и юридические лица выбирают открытие счетов в оффшорных зонах, во многом схожи.

Нахождение и ведение бизнеса под юрисдикцией другого государства выгодно резидентам стран с высокой налоговой нагрузкой, нестабильной экономической обстановкой и кризисными тенденциями.

Как правило, клиентов привлекает:

  1. Низкая налоговая нагрузка. Выгодные ставки для налога на прибыль, что значит возможность существенно экономить средства на обязательных платежах.
  2. Отсутствие глобального контроля со стороны государства и «закрытость» финансовых операций. Властям и правоохранительным органам банки сообщают только о крайне подозрительных, связанных с преступной деятельностью и при том крайне редко.
  3. Отсутствие проверок и «контролирующих» органов.
  4. Упрощённая бухгалтерская отчётность.
  5. Гарантии безопасности активов.
  6. Политика конфиденциальности и даже анонимности.
  7. Отсутствие необходимости уплачивать таможенные пошлины и сборы.
  8. Возможность пользоваться счётом в любой точке мира.

Всего в мире насчитывается свыше пятидесяти «безналоговых» зон.

Это интересно:  Как открыть и успешно управлять рестораном украинской кухни

Классификация оффшорных зон

Существует несколько основных вариантов оффшорных территорий, отличающихся схемами работы, видами услуг и некоторыми другими характеристиками. Таким образом можно классифицировать все зоны:

  1. Нулевого налогообложения или «классические». Особенность этих территорий понятна из названия — в таких банках от клиентов не требуется уплаты налогов. Вместо этого они периодически уплачивают небольшую пошлину (как правило, один раз в год). К этому виду относятся, например, банки Виргинских, Каймановых и Сейшельских островов, Панамы, Белиза.
  2. Льготные для отдельных видов деятельности. То есть, от налогов здесь освобождены некоторые направления бизнеса. Такие зоны работают в основном в Европе — в Швейцарии, Латвии, Болгарии.
  3. Обеспечивающие индивидуальный подход. Здесь режим налогообложения отдельно устанавливается для каждого клиента, которому предлагаются персональные условия. Наиболее известен в этом направлении Кипр.
  4. Низкого налогообложения. Такие оффшорные зоны не освобождают резидентов от уплаты налогов, но предлагают крайне выгодные условия их выплаты. Зачастую, условия оказываются даже выгоднее ежегодной пошлины. Такие оффшоры работают в Малайзии, Черногории и Эстонии.

Может ли один человек открыть счёт в оффшоре

Такой безопасный способ сохранения средств доступен не только организациям, но и частным лицам. Для них, в большинстве случаев, оффшор — это способ уберечь свои средства от экономического кризиса, обесценивания или кражи. Для России это особенно актуально, так как буквально несколько десятилетий назад многие граждане нашей страны лишились всех сбережений в «самом надёжном», как им казалось, месте, без какой-либо возможности вернуть или хотя бы частично компенсировать потери.

Что нужно физическому лицу, чтобы открыть оффшорный счёт? Во-первых, внимательно изучить, какие условия предлагают разные банки и страны. Несмотря на объединение в рамках понятия «оффшор», все зоны предлагают совершенно разные условия размещения средств. Кто-то делает упор на безопасность, кто-то — на низкую налоговую нагрузку, кто-то — на анонимность и конфиденциальность.

Во-вторых, нужно подготовить соответствующие документы. Как правило, это свидетельства, подтверждающие личность — заграничный и внутренний паспорт (для граждан России), а также контактные данные и документы, подтверждающие происхождение средств.

В-третьих, нужно заполнить специальную анкету, где требуется рассказать о целях открытия счёта, оценить примерный годовой оборот и назвать перечень планируемых операций. Все документы нужно снабдить нотариальной версией перевода на язык оффшорной зоны.

Открытие счёта не является бесплатной операцией и обычно стоит в границах от 200 до 500 долларов. На проверку документов и открытие депозита обычно уходит около двух месяцев, причём в большинстве случаев нет необходимости личного присутствия клиента.

Оффшор — это способ уберечь свои средства от экономического кризиса, обесценивания или кражи.

Как юридическому лицу открыть счёт в оффшорной зоне

Что именно привлекает организации в оффшорных зонах, мы уже рассмотрели выше. Налоговая нагрузка на бизнес может быть столь высокой, что компании гораздо выгоднее уйти в «льготную» налоговую зону и вести дела там. Что необходимо для регистрации бизнеса в оффшоре?

Во-первых, нужно предъявить учредительные документы компании, в том числе устав. Как и в случае с физическими лицами, потребуется нотариально заверенный перевод всех бумаг на язык оффшорной зоны. Во-вторых, необходимо подготовить все сведения об учредителях юридического лица. В-третьих, особенное внимание придётся уделить подтверждению источника финансов.

Дело в том, что владельцев оффшорных счетов очень часто обвиняют в незаконности финансовых операций и даже незаконном, преступном и «теневом» бизнесе. Чтобы гарантировать собственную безопасность и безопасность всех других клиентов, банки в большинстве случаев крайне внимательно относятся к источникам поступления средств.

То есть, для клиентов банки обеспечивают полную конфиденциальность и безопасность от контролирующих органов их страны, но в то же время проверяют легальность вкладчиков через службы внутренней безопасности. Поэтому к объяснению источников происхождения финансов следует отнестись крайне внимательно.

Более крупные и авторитетные банки запросят гораздо больше документов, так как дорожат своей безопасностью и репутацией. Например, могут потребовать бизнес-план, полную информацию о фактических собственниках, даже если они никаким образом не представлены в учредительных документах и не участвуют в финансовых операциях.

В любом случае, при открытии оффшорного счёта юридическим лицом возникнет довольно много нюансов, разбирать которые необходимо предельно внимательно и желательно с привлечением специалистов. Так, например, некоторые юридические компании оказывают услуги по помощи в открытии счёта, от простого сопровождения до сделки «под ключ». Стоимость подобных услуг начинается от 40 тысяч рублей. В целом, это довольно выгодный вариант, учитывая объём и сложность услуги.

Наибольшее внимание при изучении законодательной базы следует уделить федеральному закону № 376 от 24 ноября 2014 года.

Законодательные запреты на деятельность в оффшорах

В российском законодательстве несколько документов регулируют данную сферу, однако во многом они не разработаны и противоречивы. В настоящее время отсутствует прямой запрет на выведение бизнеса в оффшор. Наибольшее внимание при изучении законодательной базы следует уделить федеральному закону № 376 от 24 ноября 2014 года.

Кроме того, существуют так называемые «чёрные списки оффшоров» — регулярно обновляемые перечни оффшорных зон, не предоставляющих информацию о финансовых операциях резидентов органам государственной власти. Такие перечни ведутся сразу несколькими государственными органами: налоговой службой, центробанком, министерством финансов.

Списки «чёрных оффшорных территорий» постоянно меняются, поэтому необходимо регулярно отслеживать их обновление. Само попадание зоны в список не означает, что нужно немедленно выводить активы из неё, но вполне возможно, обеспечит компании, зарегистрированной там, пристальное внимание со стороны контролирующих органов внутри России.

Заключение

Бизнес и хранение активов в оффшоре — хороший и безопасный способ избежать обесценивания средств и сохранить их в условиях кризиса. Оффшоры, вопреки общественному мнению, абсолютно легальны с точки зрения российского законодательства (по крайней мере, в настоящее время).

Открытие счёта на «безналоговой» территории не является преступлением и не имеет никакого криминального оттенка. Более того, этот вариант хранения капитала имеет так много преимуществ, что о его применении стоит задуматься и физическим лицам.


Смотрите также




© 2012 - 2020 "Познавательный портал yznai-ka.ru!". Содержание, карта сайта.