Домой Регистрация
Приветствуем вас, Гость



Форма входа

Население


Вступайте в нашу группу Вконтакте! :)




ПОИСК


Опросник
Используете ли вы афоризмы и цитаты в своей речи?
Проголосовало 514 человек


Карта с хэтчбеком что это такое


Дебетовые карты с кэшбэком рассчитайте лучшую сумму cash back с помощью онлайн калькулятора. | Банки.ру

Сегодня есть возможность оформить дебетовую карту с кэшбэком почти в любом банке, но только наш уникальный сервис позволяет пользователям максимально использовать все бонусы партнерской сети. Вы можете легко найти самый выгодный на сегодня продукт (есть варианты, где предусмотрен процент на остаток на счете), просто опишите планируемую сумму расходов и назначение своих трат (АЗС, продуктовые магазины, кафе и рестораны), и фильтр отберет наилучшие предложения с максимальным cash back относительно структуры ваших расходов! Такой платежный инструмент удобен в использовании при расчетах в развлекательных заведениях и салонах красоты, совершении покупок в обычных и интернет-магазинах. Получить пластик достаточно просто. Нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка.

Решение о выпуске на имя обратившегося принимают оперативно. Ответ дают в тот же день. Активация банковского продукта происходит в присутствии клиента, если подписан договор на обслуживание. Защиту от действий злоумышленников обеспечивает пин-код. За снятие денег у многих банков не предусмотрено взимание комиссии, но для возврата средств — стоит все операции совершать безналичным способом. Важно вовремя пополнять карточный счет, чтобы использовать возможность получать процент на остаток по счету.

Кэшбэк: что это такое простыми словами, как им пользоваться и какие есть сервисы?

Добрый день, уважаемые читатели блога aflife.ru! Кэшбэк — это слово прочно вошло в нашу повседневную жизнь. Призывные рекламные лозунги сулят возврат значительной части от покупки в магазине. Банки предлагают карты и страхование с кэшбэком до 20%. Невольно закрадывается мысль, в чем выгода делать такие сумасшедшие скидки? Наверняка, здесь скрыт какой-то подвох? Что такое кэшбэк простыми словами и как им правильно пользоваться, расскажем сегодня.

Как работает кэшбэк

Кэшбэком называется возврат небольшой части стоимости покупки, сделанной вами на определенных условиях. Средства возвращаются в денежном эквиваленте или других формах (премиальных милях по картам Тинькофф, «спасибо» от Сбербанка и прочее). К примеру, вы целый месяц активно расплачивались своей банковской карточкой. По истечении этого периода банк посчитает, на какую сумму вы совершили покупки у его партнеров и вернет часть потраченных денег на ваш расчетный счет.

На практике схема предоставления такого рода скидки очень проста. Покупателю дают возможность получить возврат от потраченной суммы, в среднем 5-10%. Он покупает товар или оплачивает услуги в выбранном по программе месте по полной его стоимости. Деньги (или их аналог) через определенное время возвращаются на покупательский счет, виртуальный в системе или банковской карты.

Продавец получает новых заинтересованных в покупке клиентов, сервис зарабатывает свою комиссию на их привлечении, а покупателю достается скидка на товар или услугу. В итоге все стороны довольны выгодной сделкой. При этом магазин еще и сэкономил, ведь оплата партнеру обычно обходится дешевле широкомасштабной рекламной акции. Зачастую таким посредником выступает специальный кэшбэк-сервис, на котором собрано огромное множество предложений от популярных интернет-магазинов.

Как правило, кэшбэк невелик, но мотивирует людей приобретать вещи у партнеров программы. Ведь всем нравится получать скидки, пусть и не очень большие. Начисленный кэшбэк можно израсходовать на разрешенные программой цели. Некоторые интернет-платформы позволяют использовать возвращенные средства только на скидку при оплате следующей покупки, другие просто зачисляют деньги на счет карточки.

В чем выгода кэшбэка

Несмотря на очевидную привлекательность кэшбэка, в России он только набирает популярность. В США и странах Европы получение возврата за покупки – обычная практика, и дело не только в экономности людей. Бизнес старается всеми возможными способами привлечь покупателей, порой предоставляя сумасшедший кэшбэк в 70-90% от цены товара. Наши предприниматели пока не готовы к подобным экспериментам, видимо, сказывается менталитет и состояние экономики в стране.

Постараемся развеять миф о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Давайте разберем подробнее, какие выгоды дает кэшбэк рядовому покупателю:

Главное достоинство кэшбэка – получение настоящей скидки от партнеров банков или проверенных магазинов. Можно не беспокоиться о том, что перед распродажей продавец повысил цену товара, ведь скидку вы получаете постоянно, независимо от акций и спецпредложений.

Есть у этой схемы и минусы, о которых следует упомянуть:

  1. Обычно кэшбэк составляет всего 5%-10% от покупки, поэтому при незначительных тратах большой экономии вы не заметите;
  2. Некоторые системы кэшбэка не позволяют выводить деньги на карту. Другие устанавливают определенный порог для их перевода, к примеру, 500 или 1000 рублей. Если вы не очень активно пользуетесь сервисами, придется подождать, пока накопится такая сумма;
  3. Кэшбэк в большей степени предназначен для интернет-покупок, поэтому любители ходить по магазинам могут ощутить разочарование от этой опции;
  4. Иногда встречаются случаи мошенничества, поэтому доверять стоит лишь проверенным площадкам. Прежде чем сделать заказ через выбранный сервис, почитайте отзывы о нем на независимом портале.

Таким образом, кэшбэк будет выгоден лишь при условии его правильного использования. Если вы часто покупаете товары в интернет-магазинах, смело регистрируйтесь в надежных сервисах и получайте возврат части потраченных денег.

Сервисы кэшбэка

Все это теория о кэшбэке, но как им пользоваться? Для начала следует зарегистрироваться на специальных сервисах. Подробная статья о самых распространенных кэшбэк сервисах есть у нас на блоге. Когда вы переходите с кэшбэк-сервиса на торговую площадку, ваша персональная скидка актуализируется. После оплаты товара вы получаете возврат и сможете вывести его на карточный счет или оплатить следующую покупку.

В 2019 году наиболее востребованными площадками являются:

  1. Letyshops – самая популярная кэшбэк-платформа. В ней объединены более 1800 магазинов, в том числе АлиЭкспресс, Lamoda, Ebay и др. При регистрации новому пользователю дается премиум-аккаунт с повышенным возвратом до 30%;
  2. ePN. По отзывам пользователей, это самая выгодная площадка для получения возврата за покупки. Здесь высокий процент кэшбэка, в некоторых категориях он может достигать 90%. Обратите внимание, что ePN – официальный партнер АлиЭкспресс, поэтому скидки на покупки в интернет-магазине наиболее высоки. Дополнительно пользователям предоставляется возможность участвовать в уникальной партнерской программе;
  3. Cash5brands. Относительно молодой сайт, но уже зарекомендовавший себя как надежный сервис получения кэшбэка. Средства можно вывести на банковскую карту в любой сумме. Пользователи Cash5brands получают дополнительные купоны на скидки и участвуют в партнерской программе;
  4. Megabonus – еще один популярный сайт для получения кэшбэка, ранее известный как Алибонус. Обладает удобным мобильным приложением и хорошей партнерской программой.

Вы можете выбрать и любой другой сервис, который приглянется условиями получения возврата и списком партнеров. Есть специальные площадки, сотрудничающие только с интернет-магазинами узкой сферы (например, одежда и обувь). Мы же рекомендуем начинать с известных сервисов универсального профиля, где можно приобрести все – от продуктов до автомобильных шин.

Cashback сервисМин. сумма для вывода средствСпособы вывода Кэшбэк в популярных магазинахО сервиса
500 рублей- PayPal - WebMoney - Яндекс.Деньги - QIWI кошелек - Мобильный телефон

- Банковская карта Visa/MasterCard/Maestro/МИР

Aliexpress: до 90% Ebay: до 1.95% Gearbest: до 7.8% Citilink: до 0.65% Iherb: до 3.25% JD: до 3.25% Banggood: до 3.9% Asos: до 5.2% Booking: до 3.9%

Ulmart: до 4.55%

Перейти в LetyShops

0,2$- PayPal - WebMoney - Яндекс.Деньги - QIWI кошелек - Мобильный телефон

- Банковская карта Visa/MasterCard

Aliexpress: до 90% Gearbest: до 50% Citilink: до 0.2% Ozon: до 4% Iherb: до 3.5% JD: до 90% Banggood: до 5% Asos: до 6.5% Booking: до 3%

Ulmart: до 5.6%

Перейти в EPN

0 рублей- На счет телефона - Webmoney (WMR, WMZ) - Qiwi кошелек - Яндекс Деньги - MasterCard/Visa - PayPal

- Переводом VK

Aliexpress: до 7% Ebay: до 420 RUB Gearbest: до 0.7% Citilink : до 170.8 RUB Iherb : до 3.5% JD: до 3.5% Banggood: до 4.2% Asos: до 5.6% Booking: до 4%

Ulmart: до 4.9%

Перейти в Cash5Brands

1.5$- PayPal - WebMoney - Яндекс.Деньги - QIWI кошелек - Мобильный телефон

- Банковская карта Visa/MasterCard

Aliexpress: до 9.83% Ebay: до 2.4 USD Gearbest: до 4.8% Iherb: до 6.4% JD% до 3.08% Banggood: до 4.8% Asos: до 9.6% Booking: до 3.48% Mvideo: до 2%

Lamoda: до 2.5%

Перейти в Megabonus

На что обратить внимание

Когда выбираете площадку для получения регулярного кэшбэка, обратите внимание на следующие важные моменты:

Еще одна привлекательная фишка кэшбэк-сервисов – возможность зарегистрироваться как партнер. Если по вашей рекомендации в системе появляются новые пользователи, вы будете получать процент от всех совершенных ими покупок и разовое вознаграждение. Для этого нужно самому активно применять кэшбэк и рекламировать его своим знакомым, чтобы они заходили по вашей ссылке. Конечно, больших денег таким путем не заработать, но это приятное дополнение к вашей скидке в магазинах-партнерах сервиса.

Если наша статья оказалась вам полезна, то поделитесь ею в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить ничего интересного!

С уважение, Александр Фетисов!

Самые выгодные карты с кэшбэком в 2019 году

Банк ВТБ ожидает, что уже в 2019 году 50% покупок будет совершаться безналичными способами. Подтверждает это и УБРиР: как сообщила компания, в 2017 году число терминалов для приема карт в магазинах выросло на 21%.

Это означает, что платить карточками будет еще удобнее. Тем более что многие банки предоставляют держателям «пластиков» кэшбэк. О том, что это такое и в какой компании лучше оформить карты с кэшбэком, читайте в сегодняшней статье.

Содержание

Что такое «Кэшбэк»

Кэшбэк — возврат части стоимости покупки клиенту. Деньги возвращаются либо сразу после того, как сделано приобретение, либо через какое-то время (от 2−3 часов до 2−3 месяцев).

Кэшбэк выгоден как банкам, так и магазинам. Финансовые учреждения зарабатывают на эквайринге — обслуживании торговых точек, принимающих оплату по «безналу». Банк получает деньги каждый раз, когда с выпущенной им карты списываются деньги на покупку товара. Финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы это происходило как можно чаще. И для этого оно делится частью своей прибыли от эквайринга с держателем карты.

Что же касается магазинов, то они могут использовать кэшбэк как разновидность скидки на товар или услугу.

Получается, что кэшбэк выгоден и покупателям, и банкам, и магазинам. Первые получают возврат за покупки, вторые увеличивают прибыль, третьи повышают поток клиентов.

Критерии для выбора

Рекомендуем пользоваться следующими критериями, чтобы выбрать карту с cash back:

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Мы изучили, что предлагают банки, и выбрали 11 лучших дебетовых карточек с возвратом части средств за покупку.

#1. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает оформить дебетовую карту Tinkoff Black.

Выгодная карта!

Условия:

Также у Тинькоффа есть «пластик» Tinkoff Black Edition. Обладатели этой карточки платят 1990 рублей в месяц за обслуживание и получают страховку в путешествиях на 5 человек, консьерж-сервис, персонального менеджера и доступ в бизнес-залы аэропортов. В остальном условия Tinkoff Black Edition аналогичны карточке Tinkoff Black.

Заказать карты можно на официальном сайте банка. «Пластик» и договор доставят в течение 4−5 рабочих дней по указанному адресу. Встреча с курьером займет 15−20 минут, затем нужно активировать карту. Делать покупки и получать кэшбэк можно сразу после того, как «пластик» будет активирован.

#2. Рокетбанк

Рокетбанк — еще один успешный банк, полностью работающий через интернет. До августа 2017 года принадлежал «Открытию», сейчас им владеет «Qiwi».

Оформите карту и получите 500 рокетрублей 🙂

У Рокетбанка есть карта с щедрым кэшбэком:

Заказать карту Рокетбанка можно на официальном сайте или в приложении. Курьер привезет бумаги и карточку в течение 3−4 дней. «Пластик» активируется в мобильном приложении и работает сразу.

#3. Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший частный банк России. В общем рейтинге финансовых учреждений по размеру активов Альфа-Банк занимает шестое место.

Здесь можно оформить карту «Cashback»:

Чтобы заказать карточку, заполните анкету на сайте и подождите 3−5 рабочих дней. Если «пластик» будет одобрен, его выпустят и доставят в ближайшее отделение Альфа-Банка. Подписать документы и забрать карточку можно в любое время.

#4. ХоумКредит Банк

У банка Хоум Кредит есть выгодное предложение для любителей кэшбэка.

до 7% годовых

Условия:

Заказать карту «Польза» можно на официальном сайте ХоумКредита. Здесь же нужно и активировать «пластик», создать для него PIN-код. Чтобы получить карту, сходите в ближайшее отделение банка ХоумКредит и подпишите документы.

Это были лучшие карты с кэшбэком из всех, что есть сегодня на рынке. Предложений много, и каждый может выбрать себе выгодный «пластик» по душе.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный — еще одна компания, которая предлагает оформить карту и получать возврат части стоимости за покупку.

Условия:

Заполните анкету на сайте банка Восточный, чтобы оформить «Карту № 1». Пластик выдадут в отделении банка через 5−7 рабочих дней после того, как оставите заявку.

#6. Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредите можно заказать дебетовую карту с кэшбэком и получить пластик в ближайшем отделении.

Условия:

Заказать карту можно в отделении Ренессанс Кредита. Карточку оформят за 15 минут по паспорту.

#7. УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития — один из крупнейших банков Екатеринбурга и всего Урала. Есть у компании офисы и в других регионах России.

Здесь можно заказать дебетовую карту «Максимум» на следующих условиях:

Оформить карту «Максимум» можно в любом отделении УБРиР. Заказать «пластик» можно и на сайте компании. Чтобы получить карту, сходите в офис и подпишите документы.

#8. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает воспользоваться программой RS Cashback. Ее участники получают кэшбэк по любой карте Русского Стандарта.

Условия:

Подключить программу RS Cashback можно ко всем карточкам Русского Стандарта.

Заказать «пластик» можно на официальном сайте. Заполните анкету и получите карту в ближайшем отделении через 3−4 дня.

#9. Росбанк

Росбанк предлагает клиентам оформить дебетовую «Сверхкарту».

Условия:

Заказать «Сверхкарту» можно в отделении Росбанка. Оформить заявку можно и на сайте компании, но для получения карточки придется идти в офис. Подписание документов и оформление пластика займет 15−20 минут.

#10. Райффайзен Банк

Филиал австрийской банковской группы Raiffeisen занимает 13-е место среди финансовых учреждений России по объему активов. Это стабильная компания, предлагающая выгодные условия для держателей карточек.

Лучший продукт Райффайзен Банка — карта «Всё сразу»:

Кэшбэк карту «Всё сразу» выдадут в отделении Райффайзен Банка. Заполните заявку на сайте и подождите, пока «пластик» будет выпущен и доставлен в офис. Получить карту и подписать документы сможете когда угодно.

Сравнительная таблица

Чтобы вам было удобнее понять, какие условия предлагают разные банки по дебетовым картам, мы решили совместить их в одной таблице.

КартаОбщийАЗСКафе и рестораныПутешествияСтоимость в годПроцент на остаток
Тинькофф1%3−30% (бонусная программа «Браво»)590 рублей6%
Рокетбанк1%3−10% (три магазина, меняются каждый месяц)Бесплатно5,5%
Альфа-Банк1%10%5%1%1990 рублей6%
Райффайзендо 3,9%1490 рублей7%
Восточный1%До 5% (в «любимых» категориях)БесплатноДо 7,5%
Ренессанс Кредит1−10% (в зависимости от категории)Бесплатно или 708 рублейДо 7,5%
УБРиР1%До 10% (в «любимых» категориях)1440 рублейДо 7%
Русский Стандарт1%До 5% (в «любимых» категориях), до 15% (партнеров)Зависит от карты
Росбанк1%До 7% (в «любимых» категориях)Бесплатно или 6000 рублей5,5%
ХоумКредит1%3%Бесплатно или 1188 рублей5,5%

Какие карты лучше по общему кэшбэку?

Почти у всех карт стандартный кэшбэк (тот, который распространяется на все покупки) — 1%. По этому показателю выявить лидера не удалось.

По АЗС?

Если вы активный автолюбитель, советуем присмотреться к карте Альфа-Банка «Cashback». Она — единственная в нашем обзоре, по которой на любой заправке вернут 10%. На втором месте — «Польза» от ХоумКредитБанка с результатом в 3%.

На третье место не вышел никто. Дело в том, что у остальных банков категории повышенных кэшбэков постоянно меняются. Нельзя угадать, по какой карте будет увеличенный возврат за покупки на АЗС, а по какой нет.

По кафе и ресторанам?

На первом месте — «Cashback» от Альфа-Банка (5%), на втором — «Польза» от ХоумКредита (3%). Если решите оформить другие карты, то придется ловить месяцы, когда будет повышенный кэшбэк именно на рестораны и кафе.

По путешествиям?

На первое место выходит «Польза» — у нее остается повышенный кэшбэк в 3%, а у Альфа-Банка возврат падает до стандартных 1%. Третье место, как и в предыдущих случаях, не занял никто.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Дебетовые карточки удобны не всегда — по ним нельзя сделать покупку в долг. При этом банки справедливо считают, что клиенты, пользующиеся «кредитками», также могут получать кэшбэк.

Мы собрали лучшие кредитные карты кэшбэк и готовы представить их обзор.

#1. Альфа-Банк

В Альфа-Банке есть «Cashback» кредитная карта.

Cash Back карта!

По внешнему виду она такая же, как и дебетовая, и выпускается в рамках одной программы. Но условия разные:

Заказать карту можно на сайте за 10 минут. Банк проверит данные и вынесет решение. Если оно окажется положительным, можете собрать документы, сходить в офис и получить «пластик».

#2. Тинькофф Банк

Первый интернет-банк в России выпускает кредитную карту Tinkoff Platinum.

Условия:

Заказать карту Tinkoff Platinum можно на сайте Тинькофф Банка. Уже через 5−7 дней вы получите документы и пластик дома или в офисе.

#3. РайффайзенБанк

Достойное место в ряду карт с кэшбэк занимает предложение от РайффайзенБанка.

Условия:

Заказать «Всё сразу» можно на сайте РайффайзенБанка или в ближайшем отделении компании. Заявку рассмотрят в течение 5 рабочих дней.

#4. ХоумКредит

Завершает наш обзор кредитных карт с кэшбэком предложение от ХоумКредита.

Условия:

Заказать «Карту с пользой Gold» можно на сайте ХоумКредита. Если заявку одобрят, соберите документы и посетите офис. Там вам предложат подписать договор и забрать карту. После этого можете пользоваться повышенным кэшбэком.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный начал выдавать кредитную карту с cash back в 2017 году. Предложение уже успело стать популярным у клиентов компании.

Условия:

Заказать карту можно на сайте. Пластик выдадут в отделении банка после того, как подпишете все документы и предоставите паспорт.

#6. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает клиентам оформить карту рассрочки «Халва». Об этой карте у нас есть отдельная статья.

Отметим, что по карте «Халва» можно получить кэшбэк, если делать за месяц покупки на 10 тысяч рублей у трёх магазинов-партнеров «Совкомбанка» (причем хотя бы у одного партнера сумма покупок должна превышать 5 тысяч рублей). Если сделаете это, получите 1% за все покупки и 3% — за покупки у партнеров.

#7. Ренессанс Кредит

Оформив кредитную карту в банке «Ренессанс Кредит», можно воспользоваться программой лояльности «Простые радости».

Условия:

Заказать и получить кредитную карту «Ренессанса» можно за один день. Пластик выдадут во всех отделениях компании.

#8. УБРиР

Клиенты Уральского Банка Реконструкции и Развития могут оформить кредитную карту «120 дней без процентов».

Условия:

Отправить заявку на кредитную карту УБРиР можно на официальном сайте, о решении узнаете по SMS. Если оно окажется положительным, посетите отделение УБРиР, покажите сообщение и получите «пластик».

#9. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту Platinum.

Условия:

Оформить карточку можно на сайте Русского Стандарта. «Пластик» и документы привезут в ближайшее отделение, забрать их оттуда можно в любое время.

#10. Росбанк

В Росбанке есть как дебетовая, так и кредитная «Сверхкарта».

Условия:

Оставить заявку на «Сверхкарту» можно на официальном сайте Росбанка. Ее проверит кредитный специалист и вынесет решение. Если оно окажется положительным, получить «Сверхкарту» можно в любом удобном отделении Росбанка.

Сравнительная таблица

Как и с дебетовыми картами, мы собрали все условия по всем карточкам в одну таблицу.

КартаОбщийАЗСКафеПутешествСтоим в годГрейс периодСтавка
Тинькофф1%До 30% (програм «Браво»)590 рублейДо 55 дней15−30%
Альфа-Банк1%10%5%1%3990 рублейДо 60 дней25,99%
Райффайзен1%До 5% (в любим категор)1490 рублейДо 52 дней29%
Восточный1%До 5% (в любим категор)БесплатноДо 56 днейОт 24%
Совкомбанк1%До 3% (у партнеров)БесплатноДо 12 месяцевОт 19%
Ренессанс1%До 10% (в любим магаз)БесплатноДо 55 днейОт 21%
УБРиР1%БесплатноДо 120 дней27−32%
Русский Стандарт1%До 5% (в любим категор)Зависит от картыДо 55 днейОт 21,9%
Росбанк1%До 7% (в любим категор)890 рублейДо 62 днейОт 26,9%
ХоумКредит Банк1%10%990 рублейДо 55 днейОт 21%

Что выбрать по общему кэшбэку?

Ситуация такая же, как с дебетовыми картами — везде 1%. Все карты хороши — выбирайте любую.

По АЗС, ресторанам, кафе, путешествиям?

Здесь лидирует «Польза» — можно получать 10% кэшбэка, при этом в год уплачивая всего 990 рублей за обслуживания. По кредитке «Cashback» от Альфа-Банка возврат за покупки тот же самый (за исключением путешествий), однако годовое обслуживание в 4 раза дороже.

По остальным картам постоянного повышенного кэшбэка на АЗС, путешествия, кафе и рестораны нет. Однако если учесть, что многие карточки бесплатны в обслуживании, то выгоднее оформлять именно их. Ведь хотя бы иногда повышенные кэшбэки в популярных категориях будут попадаться и по ним тоже.

Заключение

Надеемся, все читатели поняли, что такое cash back карты и какую выгоду они приносят. Рассчитывать на серьезный доход по таким карточкам, конечно, не приходится. Но если есть возможность вернуть 1−5% (а то и больше) от суммы покупки, неплохо ею воспользоваться.

В завершение статьи мы подготовили совет, который поможет вам получать еще больше денег за покупки.

Карта с кэшбэком + кэшбэк-сервис = Максимальный кэшбэк

Открыв карту с кэшбэком, не забывайте обязательно использовать для покупок в интернет ее одновременно с надежными кэшбэк-сервисами. Если использовать данные сервисы и оплачивать в интернете банковской картой с кэшбэком, то можно получить суммарный возврат средств до 20−30 процентов.

Для этого используйте только надежные кэшбэк-сервисы, такие как:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток по счету - ТОП-10 банков

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое банковские карты и как правильно ими пользоваться;
  2. Зачем банки предлагают дебетовые карты;
  3. Какую карту выбрать и на что обратить внимание.

Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.

Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.

Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.

Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.

В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.

Покупатель сможет вернуть средства от покупок:

Банки готовы предложить cashback в виде:

Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.

Пользоваться ей достаточно просто.

Все что необходимо клиенту, это:

Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков

Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.

Тинькофф Банк

Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.

Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка.

Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.

Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.

Размер cashback Существует три системы поощрения клиентов:
  • 5% за покупки в интернет-магазинах;
  • 1% за обычные покупки;
  • от 3% до 30% скидка на интернет-покупки.
Годовое обслуживание Ежемесячно в размере 99 рублей.

Для вкладчиков, сумма депозита которых не менее 30 000 рублей, обслуживание не взимается.

СМС-уведомление Отсутствует плата
% на остаток по счету Размер дополнительного дохода:
  • 7% по рублевым картам;
  • 0,5% по валютным картам.

Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.

Альфа-Банк

Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.

Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка.

По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.

В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:

Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.

Размер cashback Банк предлагает клиентам:
  • 10%, самый высокий кэшбэк, от суммы покупки на АЗС;
  • 5% при оплате в кафе.
  • до 15% скидка в рамках акции.

Минимальный порог возврата, который в месяц не превышает 5 000 рублей.

Годовое обслуживание Составляет 1 200 рублей
СМС-уведомление Бесплатно
% на остаток по счету Кредитор дарит дополнительный доход, процент на остаток в размере 7%.

Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.

При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.

Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка.

Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.

Размер cashback Зависит от программы по карте:
  • 5% при оплате топлива на заправках;
  • 5% за одежду и обувь;
  • 5% при оплате билетов авиа и ж/д транспорта;
  • 5% за товары для дома и дачи;
  • 3% при оплате товаров в крупных супермаркетах.

Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей.

Годовое обслуживание Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей.
СМС-уведомление Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей.
% на остаток по счету Услуга не предусмотрена.

По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.

Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.

РокетБанк

Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».

Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».

Размер cashback Клиентам возвращаются реальные деньги на счет от каждой покупки. При этом кредитору совершенно не важно, в каком магазине вы оплатили товар, будьте уверены, что вы получите до 10% обратно на счет.
Годовое обслуживание Бесплатно
СМС-уведомление 50 рублей в месяц
% на остаток по счету 8% годовых банк начисляет на свободные средства на карте

Оформить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте Рокетбанка.

Сбербанк

Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.

Сберегательный банк сегодня, это:

Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.

Размер cashback  Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:
  • 10% при оплате на заправках;
  • 10% за оплату услуг Яндекс-такси;
  • 5% при оплате кафе и ресторанов;
  • 1,5% за покупки в супермаркетах;
  • 0,5% за все стальные покупки по карте.
Годовое обслуживание 4 990 рублей.
СМС-уведомление Отсутствует
% на остаток по счету Не предусмотрена

 Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.

Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.

Открытие

Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.

Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.

Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие.

Размер cashback Получить бонус можно в размере:
  • 10% при оплате товаров из промо-категории;
  • 1,5% если сумма покупок по карте более 30 000 в месяц;
  • 1% за если сумма покупок менее 30 000 в месяц.
Годовое обслуживание Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц.
СМС-уведомление Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц.
% на остаток по счету 7,5% начисляется на остаток по карте.

Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.

Бинбанк

Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.

Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:

Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.

Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.

Размер cashback Размер возврата:

5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории;

1% за все покупки.

Годовое обслуживание 450 рублей в месяц (при месячной оплате);

4 500 рублей годовая плата;

бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц.

СМС-уведомление Не взимается
% на остаток по счету Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету:

2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей;

6% при остатке менее 750 000 рублей.

Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей.

 Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.

Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.

Кукуруза

Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.

За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.

По карте Кукуруза можно:

Размер cashback С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов.
Годовое обслуживание «Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно.
СМС-уведомление Не взимается плата.
% на остаток по счету Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте:

10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей;

7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей.

Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно.

Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.

Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:

Связной

Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.

Размер cashback За каждую безналичную операцию по карте клиенту присваиваются бонусные баллы:

до 20 баллов за каждый потраченный рубль в магазинах партнерах;

1 балл за каждый потраченный рубль при оплате товаров в остальных магазинах по всему миру.

Годовое обслуживание Плата за обслуживание не именной карты составляет 600 рублей. За именную карту потребуется доплатить 300 рублей.
СМС-уведомление Первый месяц бесплатно, после – 50 рублей в месяц.
% на остаток по счету Финансовая компания готова начислить 10% годовых тем клиентам, у которых постоянный остаток по карте составляет не менее 10 000 рублей.

Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.

У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.

Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.

Размер cashback За каждую покупку вам начисляются баллы. 1 балл можно получить за потраченные 50 или 100 рублей.

В день рождения начисляется 500 подарочных баллов.

Лимит – 40 000 баллов в год.

Годовое обслуживание Плата за обслуживание составляет 1 490 рублей.
СМС-уведомление 60 рублей в месяц начиная с 3 месяца.
% на остаток по счету Не предусмотрена.

Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.

Подведение итогов

Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.

Карта пригодится:

Зачем они банкам

Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?

На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.

Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.

Выгоды банка:

  1. Плата за пользование картой. По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
  2. Услуга смс-уведомление. Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
  3. Клиенты на другие продукты. Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:

За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.

Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.

Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

  1. На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.

  1. Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

Банк

Кэшбэк

% на остаток

Стоимость

Выгода

ОТП Банк — Можно всё

1,5% на всё, 10% на выбранные категории

5%

(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)

199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽

+

199 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*

Ак Барс — Evolution

1%

(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)

7%

(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)

79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽

5976 ₽

УБРиР — Максимум

1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях

7%

(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)

1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽

От 5976 ₽*

Банк Хоум Кредит — Польза

1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров

7%

(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽

От 5976 ₽*

Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue

1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях

(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)

7%

(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽

+

150 ₽ за выпуск карты

В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*

Тинькофф Банк — Tinkoff Black

1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров

6%

(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽

От 5465 ₽*

МТС-Банк — МТС Деньги Weekend

1% на всё, 5% на выделенные категории

6%

(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)

99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

От 5465 ₽*

Русский Стандарт — Банк в кармане

1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров

(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)

5%

(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)

99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*

ВТБ — Мультикарта

2% в первый месяц, далее — 1,5%

(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)

2%

(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)

249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.

В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽

Московский индустриальный банк — Фреш

1% на всё, 5% на выделенные категории

(при тратах от 10000 ₽)

4,5%

(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)

99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽

От 4699 ₽*

Открытие — Смарт Карта

1% на всё, 10% на выделенные категории

(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)

4%

(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)

299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽

От 4444 ₽*

Альфа-Банк — Альфа-Карта

2% два первых месяца, далее — 1,5%

(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)

6% два первых месяца, далее — 1%

(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)

100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽

В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»). Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Автор: Анна Левочкина, источник фото - shutterstock.com

Tinkoff Black — пользуйтесь банком бесплатно

Дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток

6% на остаток по дебетовой карте

Ежемесячно получайте процент на остаток по счету до 300 000 ₽. Деньги на вашей дебетовой карте всегда приносят доход 

До 30% за покупки у партнеров

Самый большой кэшбэк —за покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов

5% за покупки в трёх категориях

Каждые 3 месяца выбирайте новые категории покупок, чтобы получать по ним повышенный кэшбэк

С каждых потраченных 100 ₽ по дебетовой карте получайте кэшбэк 1%

Пользуйтесь банком бесплатно с картойTinkoff Black

Получите дебетовую карту, не выходя из дома

Заполните онлайн-заявку — вам не нужно посещать офиc

Банк бесплатно доставит вам карту в Москве

Пользуйтесь картой и получайте кэшбэк


Смотрите также




© 2012 - 2020 "Познавательный портал yznai-ka.ru!". Содержание, карта сайта.