Домой Регистрация
Приветствуем вас, Гость



Форма входа

Население


Вступайте в нашу группу Вконтакте! :)




ПОИСК


Опросник
Используете ли вы афоризмы и цитаты в своей речи?
Проголосовало 514 человек


Финансовая пирамида что это такое


Что такое финансовая пирамида, её признаки и как она работает?

Приветствую всех читателей сайта! Из названия этой статьи думаю понятно, что я считаю финансовые пирамиды злом и буду настаивать на этом. Даже если кто-то говорит, что смог заработать в пирамиде, это не значит, что она (открытая, как МММ или с псевдореальной легендой, как большинство хайпов) перестала быть аферой и не намного лучше других незаконных способов заработка.

Однако это всего лишь моё мнение, вам не стоит сразу ему верить на слово. Предлагаю сначала детально разобраться, что из себя представляют финансовые пирамиды и как их «вычислить», а уже потом говорить об этическом аспекте создания подобных схем и участия в них. Приятного прочтения!

Содержание статьи:

Что такое финансовая пирамида и как она работает

По своей сути финансовая пирамида это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода. Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. Финансовая пирамида простыми словами это бизнес, который существует только за счёт денежных взносов новых клиентов. Они оплачивают доходы участников первого уровня и сами привлекают новых людей, чтобы заработать. Рано или поздно поток свежих денег в пирамиду заканчивается и вся система рушится.

Финансовая пирамида в Интернете может выглядеть как инвестиционный проект с вполне привычной для нас легендой: доверительное управление на финансовых рынках, инвестирование в крутых трейдеров, современный IT-бизнес и многое другое. Однако по сути перед нами будет хайп (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой доходностью). И они встречаются буквально на каждом шагу, начинающий инвестор без подсказок опытных коллег почти наверняка сначала наткнётся именно на такую пирамиду.

Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что основной принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:

Взято с Википедии, схема финансовой пирамиды

На картинке вы видите, как работает финансовая пирамида — схематически показан рост количества участников пирамиды, необходимый для её функционирования, в виде геометрической прогрессии. Если на первом уровне 6 человек, а на втором уже нужно 36, чтобы вернуть вклады и получить сотню-другую процентов прибыли (обещанные «золотые горы»), то дальше требуемое количество участников растет невероятно быстро! На 13 уровне для поддержания схемы уже нужно 13 миллиардов участников, такого населения нет на планете в принципе :) Так что финансовая пирамида как бизнес-модель всегда обречена на неизбежный провал в будущем (кстати, очень напоминает торговую стратегию Мартингейл) с неприятными последствиями для большинства её участников.

Стоит сказать, что обычный бизнес тоже может превратиться в подобие пирамиды, если доходы от продажи товаров и услуг не перекрывают затраты. Приходится брать кредиты, и если ситуация не улучшается, за счёт новых кредитов приходится отдавать старые, и так по кругу. Даже некоторые страны так живут… Однако, кредиты берутся под залог и в случае проблем кредитор получит компенсацию, а вот в пирамидах возврат вложений не гарантируется (де-факто, обещать конечно могут что угодно) и поэтому большинство участников просто теряют деньги.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Схемы финансовых пирамид

В примере выше мы посмотрели на классическую многоуровневую финансовую пирамиду, которую характеризует распределение денег «новичка» между пригласившим его участником, тем, кто пригласил пригласившего и так далее:

Классическая схема финансовой пирамиды

Ничего не напоминает? Сетевой маркетинг (multilevel marketing, сокращённо МЛМ) имеет много общего с подобной схемой, хоть и не является пирамидой. Основной принцип МЛМ — продажи «из рук в руки», когда дистрибьютор лично передаёт товар покупателю, а не в специализированном магазине.

Как уже говорилось в начале, отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды — в источнике дохода. Дистрибьюторы получают прибыль от продаж товара и процент от прибыли участников, которых они привлекают в «сеть». Это позволяет владельцам бизнеса существенно экономить на рекламе и аренде торговых площадей, а сетевая система увеличивает обороты бизнеса за счет постоянного привлечения новых клиентов по принципу «сарафанного радио». Однако, даже если приток «свежей крови» прекратится, бизнес всё равно сможет работать, ведь основной доход идёт от продажи товаров, а не от взносов.

Впрочем, финансовую пирамиду легко замаскировать под МЛМ, иногда их отличить очень сложно. Большой первоначальный взнос и неоправданно высокая цена на продаваемые товары могут служить сигналом, что в схеме не всё чисто.

Второй известный тип финансовых пирамид назван по имени одного «талантливого» итальянца Чарльза Понци. Именно он создал первую финансовую пирамиду в США, которая работала по такому принципу — участнику для получения прибыли нужно сделать взнос обмен на вексель с обещанием 50% прибыли уже через 45 дней или 100% через 90 дней. Естественно, поток желающих был огромным, и за счёт постоянных вливаний в пирамиду вкладчики какое-то время получали свои проценты. Пока всё не рухнуло.

В схеме Понци участникам пирамиды нет необходимости строить свою сеть клиентов для получения прибыли. Все взносы идут к владельцу проекта, и «доход» распределяется равномерно между всеми участниками:

Схема финансовой пирамиды Чарльза Понци

Если мы посмотрим на то, как работают финансовые пирамиды в наше время, то их подход объединяет схему сбора средств по Понци и многоуровневую систему выплат, которая поощряет участников привлекать новых людей. Людям обещают гигантские проценты годовых и даже платят их какое-то время, но в определенный момент притока новых клиентов уже не достаточно, чтобы исправно платить проценты — это четкий сигнал, что пирамида скоро рухнет.

Расторопный владелец проекта скрывается в неизвестном направлении с оставшимися деньгами вкладчиков. Если видно, что конец близко, последние деньги с вкладчиков собирают при помощи акций вроде «бонус 20% на депозит», именно так было с известными для читателей Вебинвеста псевдо-брокерами Forex Trend и Panteon Finance.

Как же понять, что организация по сути является финансовой пирамидой? Нужно внимательно проверить её по некоторым признакам.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Признаки финансовой пирамиды

Мы уже знаем, что такое финансовая пирамида — это схема обогащения её организаторов за счёт денег новых участников. Естественно, в большинстве случаев об этом вам никто не скажет, практически всегда есть «легенда» — инвестиции в ноу-хау проект, чудо-продукт с огромным спросом или просто 100500% годовых.

Чтобы понять, честно работает компания или задумана для обмана вкладчиков, нужно изучить косвенные признаки финансовой пирамиды:

Этот список можно продолжить ещё дальше, не хочу мучать килотоннами текста… Если интересующая вас компания попадает под несколько признаков финансовых пирамид, это повод для подозрений! Лучше всего держаться от неё подальше, или придется учесть возможность скама (банкротства).

В любом случае, прежде чем куда-то вкладывать деньги, необходимо провести тщательное расследование — что это за компания, есть ли все документы, как она работает и на чём зарабатывает. Можно почитать отзывы на форумах (на блогах смысла нет, почти всегда в статьях присутствует личный интерес), где люди делятся своим опытом и мыслями.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Пирамиды Мавроди и Мейдоффа

Прямо сейчас функционируют тысячи финансовых пирамид разных масштабов, и кажется их становится всё больше, несмотря на прямой запрет подобной деятельности во многих странах. Впрочем, им очень далеко до крупнейшей в истории пирамиды Бернарда Мейдоффа.

Компания Madoff Investment Securities была одним из крупнейших инвестиционных фондов в США, её клиентами были больше миллиона человек, а общая сумма вкладов составляла десятки миллиардов долларов. Многие годы никто и близко не догадывался, что такая серьезная организация — по сути своей финансовая пирамида, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных вкладчиков потребовали назад свои деньги (около 7 млрд. долларов). Таких денег не оказалось и всё всплыло наружу.

Также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэйдофф рассказал своим сыновьям, что его фонд — это на самом деле пирамида. Ну а те решили передать эту информацию в полицию, и уже через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составили более 50 миллиардов долларов, среди пострадавших — крупные банки, инвесткомпании и хеджфонды. По итогам расследования и суда Бернард Мейдофф получил 150 лет.

Стоит сказать, что если вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, нам это и подавно бы не удалось, чек-лист из прошлого раздела инвестиционный фонд прошел бы без проблем. Например, одна из причин того, что пирамида прожила 16 лет — никто не обещал золотые горы, всего лишь 10-15% годовых, вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэйдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, может Madoff Investment Securities работала бы до сих пор.

По этой причине никогда нельзя держать все деньги в одном месте, чтобы подобный случай не лишил вас всех накоплений. Помните о диверсификации своих вложений!

Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэйдоффа — смотрите документальный фильм на эту тему:

О следующей финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь идет, конечно же, о МММ Сергея Мавроди. Название произошло от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены, Ольги Мельниковой.

Активную работу с вкладчиками АО «МММ» начало в 1993 году, а уже в 1994 ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и определенно должна входить в учебники для маркетологов :) Как по мне, это гениально:

В итоге 4 августа 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов и предписали взыскать 49,9 млрд. рублей (8,6 млн. долларов США по курсу на то время). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием вернуть деньги, однако в последствии только 10 тысяч человек смогли юридически признать жертвами аферы.

Успеху МММ сильно помогло, что это был первый подобный проект в своём роде, а также массовая финансовая безграмотность населения. Сейчас такое провернуть невозможно, МММ мерещится на каждом шагу (и не зря, пирамид сейчас очень много), люди меньше стали доверять рекламе, верить на слово и вообще очень настороженно относятся к любым инвестициям.

Впрочем, проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China и так далее говорят о том, что желающих принять участие в пирамидах всё еще предостаточно, даже когда изначально понятно, что из себя представляет проект.

Про Сергея Мавроди и его историю снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть для общего развития, вы его найдёте целиком в нашем списке лучшего кино про финансы и инвестирование.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Финансовые пирамиды — допустимое зло?

По ходу статьи мы с вами узнали множество фактов против финансовых пирамид, поэтому их сложно назвать чем-то полезным для экономики и людей. Впрочем, некоторым людям такой способ заработка вполне по душе:

Так может пусть себе существуют, раз есть любители экстремального финансового спорта? Мавроди, вот, честно предупреждает, что его проекты — это пирамиды:

Скриншот с официального сайта МММ-2017. Что интересно,пирамида связана с криптовалютами, Мавроди идёт в ногу со временем

Впрочем, если бы не история 1994 года, вряд ли бы проявилась такая честность — это вынужденная мера, люди второй раз уже не поведутся. Неподготовленный человек вряд ли «вляпается» в это дело, уже неплохо.

Проблема в том, что честность в этой сфере встречается крайне редко, финансовые пирамиды обычно скрываются за ширмой инвестиционного проекта или сетевого маркетинга и имеют свою «легенду». Внешне это может быть интересная компания с большими планами, по факту один или несколько мошенников, которые в итоге заберут деньги вкладчиков и скроются в неизвестном направлении.

Возможность стабильного заработка на финансовых пирамидах тоже выглядит сомнительно. Я считаю, что можно потратить деньги более рационально, в том числе и на надёжные способы инвестирования. К примеру, это могут быть акции или облигации. Конечно, вы не получите там такую же доходность, как в пирамидах, с другой стороны не будет риска потерять все вложения.

Да, в сети можно предостаточно блогов и людей, которые вам расскажут что это реально и покажут свои результаты, но можно ли им вообще верить? Ведь наверняка это люди заинтересованные, которые занимаются привлечением «свежей крови» — они то как раз хорошо зарабатывают и ничем особо не рискуют, деньги теряют рядовые вкладчики.

Вообще, заниматься заработком на финансовых пирамидах, как по мне, просто противно, потому что полученная прибыль — это потерянные деньги других вкладчиков. Вполне возможно, новичков в инвестировании, которые решили сделать свои первые вложения в надежде неплохо заработать — а из-за жадности вряд ли им повезёт вовремя вывести деньги. А если повезёт — это даже хуже, человек не начнёт изучать инвестирование, а станет все свободные деньги вкладывать в пирамиды, игнорируя принципы построения инвестиционного портфеля, и рано или поздно всё потеряет.

Рекламировать подобные проекты — вообще выглядит как преступление и соучастие в мошенничестве. Тем не менее, существуют тематические блоги и списки пирамид, где можно подобрать «обман на любой вкус». В свое время все инвестблогеры писали про свои успехи в Forex Trend и Panteon Finance, я в том числе — и печально, что оказался причастен в какой-то мере к денежным потерям моих читателей, пусть и не догадывался об истинной природе этих компаний. Очень бы не хотелось снова попасть в такую ситуацию, поэтому стараюсь тщательно проверять упоминаемые на Вебинвесте компании.

Надо сказать, что финансовые пирамиды прямо запрещены законодательством нескольких десятков стран, в том числе России (статья 172.2 УК РФ), в Украине, насколько я понял, пока что было только несколько законопроектов, рано или поздно тоже запретят.

Лично меня больше всего расстраивает в существовании финансовых пирамид (особенно в Интернете — хайпов) то, что люди, которые хотят инвестировать, потому что думают о будущем и пытаются заставить свои деньги работать, попадают в лапы мошенников и после потери денег теряют какое-либо желание искать другие варианты для вложений, считая что всё вокруг разводом и лохотроном. А ведь есть же акции, облигации, драгоценные металлы, даже инвестиции на рынке Форекс вполне могут быть хорошим вариантом! Но нет, из-за попадания в пирамиду все эти возможности пройдут мимо…

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Итак, мы с вами разобрались, что такое финансовая пирамида, каковы признаки финансовой пирамиды и как работают разные схемы такого «бизнеса». Интересно, а как вы относитесь к этой теме?

 Загрузка ...

Я голосую за «Негативно», думаю здесь не нужны комментарии.

Понравилась статья? Может и вашим друзьям понравится! Поделитесь ссылочкой в соцсетях:

Для вас минутное дело, а для блога крайне полезная помощь и стимул лично для меня писать новые качественные статьи, которыми люди хотят делиться!

Друзья, присоединяйтесь к дискуссии в комментариях:

Как вы относитесь к финансовым пирамидам и инвестируете ли в них? Если да, расскажите о своих результатах.

Всего вам наилучшего!

Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.

webinvestor.pro

Финансовая пирамида – признаки и виды финансовой пирамиды

Виды и признаки финансовой пирамиды, крупнейшие примеры в истории

История понятия «финансовая пирамида» начинается с тех пор, когда появилось недоверие к банкам. Изучив банковскую сферу, стало понятно, как делаются деньги из воздуха. Для этого нужно было только создать постоянный поток денежных средств в системе, которая бы уже дальше перераспределяла средства между участниками, давая всем возможность заработать. Владельцы имеют право пользоваться чужими деньгами, а вкладчики получают выгоду в виде прибыли.

Вроде бы все красиво и просто – отчасти так и есть. Мы провели масштабное исследование и постарались ответить на часто задаваемые вопросы. Поэтому далее есть смысл поговорить о том, какие признаки у финансовой пирамиды, что это такое, ее виды и как она работает.

Навигация

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида – это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под «драконовский» процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие. Рекомендуем посмотреть отличнейший документальный фильм, который рассматривает данное определение.

Однако, при таких условиях невозможно работать вечно, что провоцирует печальный для всех исход событий – прекращение выплат. Когда отток средств превышает приток, организаторы фин пирамид закрывают проект. Поэтому такого рода схемы принято считать мошенническими, несмотря на то, что временами такие «компании» получают невероятно большие суммы. Самой известной и некогда надежной инвестиционной компанией в России 90-х годов, которая по факту оказалась мошеннической является финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди. Фильм как раз рассказывает об этом, но и мы далее детально это рассмотрим.

История финансовых пирамид

«Тюльпанная лихорадка»

Первая, а также самая большая финансовая пирамида в истории, по праву заслуживающая свой титул – голландская «тюльпанная лихорадка», которая распространилась в 17 веке. Ажиотаж был чрезмерно велик. Были даже созданы «тюльпанные биржи», где на спекуляциях зарабатывались целые состояния. Одну луковицу уникального сорта можно легко было обменять на дорогостоящий дом. Рынок рухнул в 1637 году, но даже до наших времен ничто не воссоздало ажиотаж такого масштаба на ничем неподкрепленный ресурс.

«Миссисипская компания»

Тюльпанная лихорадка по сути не была пирамидкой, ведь не было необходимости привлечения новых денег. Первую финансовую пирамиду создал Джон Ло, образовав открытое акционерное общество под названием «Миссисипская компания». Фирма привлекала новые вклады акционеров, которые должны были быть направлены на колонизацию территорий Франции, находящихся на реке Миссисипи. При этом акции распространялись не среди узкого круга лиц, но каждый мог приобрести их. Успех был невероятным и акции многократно увеличивали свою стоимость. Со временем курс акций обвалился, что сделало невозможным выплаты миллионам вкладчиков.

«Схема Понци»

Само определение, как термин, впервые использовалось англичанами в 1970-е годы для обозначения жульничества. Однако, история показывает, что первая финансовая современная пирамида была создана Чарльзом Понци в США. Понци воссоздал первую одноуровневую мошенническую схему, базирующуюся на привлечении новых вкладов. Чарльз основал компанию, которая предлагала покупать купоны в обмен на вексель, гарантировавший 50% чистой прибыли через 45 дней. Со временем выяснилось, что купонов на руках было всего 27 тысяч, хотя обращаться должно было 160 млн штук. Афера была разоблачена, а вкладчики вернули только 37%. Суммарно Чарльз привлек 50 млн долларов.

«МММ»

Невероятный бум финансовых пирамид в России пришелся на период масштабной приватизации начала 1990-х годов. Тогда же была создана крупнейшая финансовая пирамида СНГ региона под началом Сергея Мавроди «МММ». Компания занималось эмиссией акций, которые предлагались к приобретению всем желающим. По итогу организацию признали крупнейшей аферой, хотя она официально платила налоги. Подробней рассмотрим далее.

Принцип работы финансовой пирамиды

Ни одна денежная структура не может функционировать без постоянного потока денег, поэтому принцип такой работы можно ассоциировать с пирамидами. Ведь по факту, если вывести все депозиты из любого банка, он закроется. Почему? – потому что банк не производит никакого продукта, но в защиту банков стоит упомянуть о предоставлении финансовых услуг. Принцип работы финансовой пирамиды основан на исключительном притоке новых вкладчиков. Как только приток прекращается – инвестиционная площадка закрывается.

Чтобы понять, как построить логическую цепочку событий, помогающих понять, как работает финансовая пирамида, приведем наглядный пример:

Если кратко – весь процесс происходит как-то так. Практически везде пишут, что финансовые пирамиды – это убыточные организации. С титулом «афера» мы согласны и то, что большинство остается ни с чем тоже. Но мало кто говорит о том, как огромное количество людей стали миллионерами, участвуя в таких схемах. Интернет содержит уйму таких успешных историй. Нужно только знать, как зарабатывать и понять принцип работы, хотя выбор участвовать или нет каждый принимает сам.

Признаки финансовой пирамиды

Один из самых часто задаваемых вопросов наверняка «Как распознать такого рода компании?». Для этого была сделана табличка. Итак, к признакам финансовой пирамиды относится:

Деятельность компании основана исключительно на словах Работа компании подкреплена исключительно словами или текстом на сайте. Никто и ни за что не покажет какие операции проводятся ибо их нет в природе.
Нет бухгалтерской отчетности Доход по депозиту начисляется по заявленным условиям. Другой момент – высокодоходный проект никогда не предоставит бухгалтерскую отчетность о деятельности.
Процент выше банковского Каждый признак важен, но данный пункт самый показательный. Если инвестиционный фонд предлагает гарантированный доход, превышающий банковский процент по депозитам, наверняка окажется, что это финансовая пирамида, видов которой множество.
Нет лиц Зачастую лица не раскрываются. С другой стороны, их наличие никак не гарантирует надежность компании.
Документы в офшорной стране Чаще всего организации являются легальными. Так случается, потому что документы по типу панамской лицензии подделать (купить) не сложно. Также подделываются сертификаты, которые будут утверждать, что все деньги защищены и застрахованы.
Зазывалы дают гарантии Присутствует большое количество активистов, которые “качают” инвестиционный фонд. При этом часто от таких лица гарантируют 100% результат и отсутствие рисков.
Быстрый срок окупаемости Срок окупаемости вклада может быть от месяца до года (больше маловероятно). Это многократно превосходит банковские условия депонирования.
Минимальный вклад Для участия необходим минимальный вклад.
Активная пиар кампания Ведется массированная реклама и люди идут пачками. Также является одним из важнейших признаков.
Обещания на годы вперед Наверняка не известно сколько живут такие предприятия, хотя средний показатель 1-12 месяцев, при десятилетних планах организаторов.
Настойчивость организаторов Создатели всячески побуждают новых вкладчиков делать депозиты, используя хитрости и уловки. Ранних инвесторов также заставляют идти на реинвест.
Пассивный доход Главный признак – делать ничего не нужно, просто дай денег и сиди на диване. Наверняка такие условия присущи только “пирамидосу”.

Вот как функционирует финансовая пирамида, признаки которой можно выявить невооруженным взглядом.

Финансовая пирамида – суть и цель

Главной целью создателей такой схемы – стать богаче за счет перманентного притока новых участников. Кто успеет обогатиться вместе с ними, тот молодец и знает, что сфера подразумевает не только убытки, но и отличную прибыль. Чтобы понимать, как устроен процесс работы финансовых пирамид, необходимо понимать их суть. Примитивно изобразить все можно при помощи следующей схемы.

Создатели являются профессионалами в своем деле, поэтому знают, как сделать инвестиционный проект, куда люди понесут деньги. Инвестор будет получать прибыль до тех пор, пока отток не превысит приток. Как только все сводится к данному исходу, фин пирамида рушится, и вкладчики понимают, что это конец. По сути, все сводится к перераспределению дохода между участниками платформы. Опытного же человека отговорить от участия в подобного рода инвестициях сложно, так как знает, что из банка или с места работы таких денег не вытащить.

Виды финансовых пирамид

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Одноуровневые

Самый простой и популярный вид – одноуровневый инвестиционный фонд. Представляет собой стандартную «схему Понци». Приглашать новых клиентов не обязательно, потому что создатель расплачивается с участниками личными средствами на начальном этапе работы. После обретения популярности и создания иллюзии надежного проекта касса начинает заполняться деньгами инвесторов. Если кратко – принцип работы базируется на самостоятельном развитии платформы админом без стимулирования аудитории к развитию.

Многоуровневые

Схожий по принципу работы вид высокодоходной программы с предыдущим, однако предусматривает обязательные приглашения. Без партнеров и дополнительных средств станет невозможным перетекание средств от поздних инвесторов ранним и админу. Многоуровневые проекты могут включать до 15 уровней структуры, но полностью заполненные уровни будут равны количеству человек в стране.

Матричные

Матричная схема предусматривает вид маркетинга, при котором инвестор обязуется заполнять собственную матрицу. Размер матрицы описывается условиями компании. Новый участник попадает в самый низ матрицы и постепенно двигается вверх, заполняя собственную. При этом приглашение партнеров необязательно, так как матрица может заполняться вышестоящими и нижестоящими людьми. Стоит сказать, что такая ситуация маловероятна. Схематично выглядит это так.

Одноуровневая финансовая пирамида самая живучая, так как на кассу создают нагрузку исключительно обязательства по вкладам. Средние показатели жизни данного вида приблизительно составляют от 4 месяцев до нескольких лет.

Крупнейшие финансовые пирамиды в мировой истории

По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.

Акции Лу Перлмана

Особую известность в 1981 году получил основатель компании Trans Continental Airlines Travel Services и еще с десяток других Лу Перлман. Компании числились только по документам и не вели никакой деятельности. Лу умудрился продавать доли своего проекта 20 лет подряд и даже разместить акции на бирже. Покупали доли как физические лица, так и финансовые институты, и их цена акций росла.

Преступную схему позднее раскрыли и приговорили Лу Перлмана к 25 годам заключения. За все время ему удалось привлечь 300 млн долларов. Интересно, что именно этот человек создал популярные музыкальные коллективы Backstreet Boys и NSync.

Европейский Королевский Клуб

В 1992 году была учреждена организация под названием «Европейский Королевский Клуб» двумя партнерами Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Клуб имел большое финансовое влияние и воспринимался как противоположность банкам Европы. Члены Европейского Королевского Клуба имели право приобретать «письмо», которое преподносилось как акция компании. Акции давали доходность в 200 швейцарских франков при стоимости 1400 денежных единиц. Раскрыть удалось мошенническую схему спустя 2 года. За этот отрезок времени сумма инвестиций составила 1 миллиард долларов. Дамаре дали 7 лет заключения, а Хансу 5.

Величайшая пирамида Барнарда Медоффа

Самая крупная финансовая пирамида всех времен в мире была создана человеком с именем Берни Мэдофф. Деятельность схемы приходится на современный период. Бернард Мейдофф образовал инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который по праву считался одним из самых надежных и крупнейших в США. Фонд давал вкладчикам от 12% до 13% прибыли каждый год. За 15 лет существования он смог привлечь как инвестиции частных лиц, так и капитал крупных финансовых компаний. По оценочным данным за весь срок удалось привлечь более 3 млн человек и капитал в размере 65 млрд долларов! Пузырь лопнул в 2008 году, а Берни получил 150 лет заключения.

Гениальные схемы

Двойной Шах

Название схемы образовано от имени создателя из Пакистана с красивым именем Саед Сибтул Хассан Шах. Некоторое время Саед Шах проживал в городе Дубай, после чего вернулся домой – город Вазирабад. Парень активно начал рассказывать соседям о своей невероятной компетентности по управлению капиталом на фондовой бирже.

Поверили Шаху всего человек 10, которые отдали деньги под гарантии их удвоения уже через неделю. Парень выполнял обязательства и через 1.5 года ему удалось собрать порядка 1 миллиард долларов с более чем 300 тысяч инвесторов. Деятельность Шаха прекратилась и по итогу он был арестован по законодательству.

Муравьиные фермы Вана Фэна

Также нельзя не упомянуть еще об одном интересном историческом моменте. В 1999 году бизнесмен из Китая по имени Ван Фэн открыл собственную фирму, которая предлагала всем стать ее инвесторами. Суть заключалось в необычном бизнесе – покупка и уход за «особенными» муравьями. Стоили муравьи 1500$ и по легенде имели целебные свойства. За 14 месяцев ухода за муравьями инвесторам полагались начисления на сумму 32% в год от суммы покупки.

Ван Фэн стал очень известной личность, о которой писали в газетах и говорили по телевидению. Однако, на практике применения муравьев не было. Афера рухнула при достижении общих инвестиций в размере 2 млрд долларов, а Фэна приговорили к смертной казни.

Популярные финансовые пирамиды в России

«МММ»

Уже несколько раз упоминалась крупнейшая финансовая пирамида России «МММ» Сергея Мавроди. Сергей и двое приспешников решили организовать предприятие, название которого состояло из первых букв фамилий учредителей. Предприятие предлагало стать акционером всем желающим, которые будут получать 1000% годовых. Популярность была огромна, особенно на телевидении.

Фирма имела завлекательный лозунг: «Завтра дороже, чем сегодня». Организаторам удалось проработать 5 лет, привлечь порядка 2 млрд долларов с миллионами вкладчиков. В 2003 году «МММ» признали мошеннической схемой, а основателей взяли под стражу. Однако Сергей сказал, что крах «МММ» является исключительно виной государства. По закону компания должна была выплатить 11 млрд рублей государству в виде налогов, при уплаченных 15. Однако государство перевернуло все так, что учредителей обязали заплатить 50 миллиардов.

«Властилина»

Известная финансовая афера «Властилина», зарегистрированная Валентиной Соловьевой, обрела немалой популярности в 1992 году. Фирма принимала вклады под процент и после срока работы депозита давала возможность купить авто или дом со скидкой 50%.

Однако 1995 год стал последним для «Властелины». Валентину арестовали без права выхода из тюрьмы раньше, чем через 7 лет. Рухнувшая сеть лишила 16000 клиентов 2.6 миллионов долларов.

«Русский дом Селенга»

Компания «Русский дом Селенга» была организована в 1992 году. Она же была одной из первых финансовых пирамид на территории СНГ. Сергей Грузинин и Александр Саломадин открыли более 70 филиалов по всей стране, предлагая инвесторам прибыль от инвестиций в сеть супермаркетов, транспортных и туристических предприятий. Афера рухнула в 1994 году, оставив ни с чем 2.4 млн участников, которые внесли 2.8 триллиона неденоминированных рублей.

«Хопер-инвест»

Организация «Хопер-инвест» с 1992 года строила массовую сеть пунктов по приему денег под процент. Мошенническая схема развивала ряд сомнительных компаний и вывозила капитал за границу из России, меняя его на валюту. Пузырь лопнул в 1997 году, а учредителям дали 8 лет. Четыре миллиона человек были обмануты на сумму в 3 триллиона неденоминированных рублей.

Государственные пирамиды

Мы захотели копнуть максимально глубоко, рассматривая данную схему. Из нашего исследования выяснилось, что практически все в нашем мире работает по принципу пирамиды. Рассмотрим на реальных примерах.

Банки

Банк – финансовый институт, принимающий на хранение деньги заинтересованных лиц, в обмен на их использование. У банков есть основной продукт, благодаря которому эти «пирамидосы» существуют – кредит. Без него не было бы возможным существование данных структур, так как первым главным инструментом является депозит. Каждый вкладчик получает 7-12% годовых, поэтому деньги из «кассы» постоянно уходят. Только повышенная ставка по кредиту дает стабильности крупным банкам. Но история знает массу примеров, когда банки лопнули как пузырь. Знаете, почему? – потому что люди массово забирали депозиты. Касса опустела, банк закрылся, ничего не напоминает?)

Пенсионный фонд

Все были молодыми и со временем станут пожилыми. Государство заботится о стариках путем предоставления им государственной пенсии. Однако, далеко не многие знают откуда берутся эти деньги. Пока мы работаем, мы платим налог государству с каждой нашей зарплаты. Тем самым молодые обеспечивают стариков. Сказать, что мы платим налоги, а потом их же будем получать в старости – нельзя. Мир финансов меняется быстро, растут и падают валюты – слишком многое меняется. Поэтому пока молодежь отдает часть дохода, пожилым государство платит пенсию. Как только это прекратится – пенсии не будет. Идет банальная перекачка денег.

Доллар

Ну и конечно же невозможно не упомянуть о великом и могучем долларе США. После Второй мировой войны власти США провели грамотную политику, которая сделала американскую страну величайшей и богатейшей на планете. Но Америка не имеет столько золотовалютного запаса сколько долларов было выпущено в обиход по всему миру. По статистике только 4% от всей массы валюты обеспечена золотом. Вывод: доллар – это глобальная финансовая пирамида, которая поддерживается исключительно фиктивным интересом, ведь национальный долг США составляет 21 триллион долларов.

Известные финансовые пирамиды в интернете

Мошеннические схемы признано называть хайпами. Эти схемы имеют все признаки финансовых пирамид, поэтому далее рассмотрим наиболее известные.

Меркурий

Появилась сетевая пирамида Меркурий в начале 2014 года. Проект подхватили и начали развивать. Вкладчикам предлагался 1% прибыли каждый день на протяжение года. Деньги размещались без наличия гарантий на добровольной основе, но желающих стать инвестором было много. Закрылся хайп в том же году.

Вебтрансфер

Еще одна известная финансовая пирамида современности – Вебтрансфер. Условия инвестирования были приятные и давали участникам 0.5-3% прибыли ежедневно. Компания занималась микрокредитованием, где каждый мог стать кредитором или заемщиком. Популярность была чрезмерно высокой и многие смогли стать миллионерами, но пузырь все же лопнул.

Questra World

Questra Worrld, Atlantic Global Asset Management, AGAM как только не называли данный хайп. Стал сверх популярным по всей Европе с огромной накопленной ликвидностью. Предлагалось покупать инвестиционные портфели, дающие от 17% до 26% прибыли ежемесячно. Тысячи смогли сказочно разбогатеть и заработать десятки тысяч долларов, так как хайп был достойным, однако все же он закрылся.

Миллионеры в кедах

Популярной площадкой 2016 года стал МВК – Миллионеры в кедах. Руководил фондом Владимир Романов и давал инвесторам плавающий процент (средний 1%). Люди вкладывали баснословные средства, даже продавали имущество. Многие обогатились, но большинство проиграло.

Airbitclub

Инвестиционная сетевая пирамида на биткоинах Airbitclub стала популярна на фоне роста Bitcoin. По маркетингу участники получали 40% годовых. В интернете была популярна, но мало кто заработал.

Кэшбери

Крупнейший инвестиционный проект СНГ 2017-2018 года – Кэшбери. Специализируется на микрокредитовании. Были открыты сотни офисов по всей России, проводились масштабные лидершипы, массированная реклама. Хайп давал до 1% ежесуточно на протяжение 400 дней. Тысячи людей обогатились.

DDfutures

Легендарный хайп DDfutures, админ которого решил утереть нос всей индустрии, давая 2.1% чистой прибыли в сутки с конца 2016 по 2018. Популярным фонд стал на форуме MMGP, смог дать свыше 1100% чистой прибыли и обернуть за все время более 1 миллиона долларов.

Ответственность за создание финансовых пирамид

Все государства ведут борьбу с финансовыми пирамидами, ведь они напрямую влияют на благосостояние страны. Основатели буквально лишают страну денежных средств, так как налоги естественно никто не платит. Все структуры, которые имеют признаки финансовой пирамиды запрещены на территории России по статье 172.2 УК РФ и несут уголовную ответственность.

По закону, за создание мошеннических схем в Китае и Объединенных Арабских Эмиратах предусматривается суровая мера наказания – смертная казнь. Если страна не имеет отдельной статьи по этому поводу, мошенничество может рассматриваться как незаконное предпринимательство.

Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой

Часто люди не могут разобраться чем сетевой маркетинг отличается от финансовой пирамиды. Многие считают, что это одно и то же – это крайне неверное представление. Новички наделяют близким значением оба определения, так как принцип довольно схож, и деньги зарабатывают схожим способом. Вывод – все лохотрон. Далее в табличке приводятся основные отличия сетевого бизнеса от понзи-проектов.

Признак Финансовая пирамида Сетевой маркетинг
Есть продукт или услуга +
Пассивный доход от собственных вложений +
Источник дохода деньги +
Источник прибыли товар +
Платят налоги +
Финансовая отчетность +
Зарабатывают все +

Современные действующие финансовые пирамиды

Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и каковы ее признаки. Практически на всех источниках делается однозначный вывод – заработать на инвестиционных проектах такого плана невозможно. Может прозвучит немного грубо, но эти люди абсолютно не компетентны в теме. Данная статья содержит массу примеров из истории, где люди потеряли огромные деньги, но ведь опытные участники получили колоссальную прибыль. Без преувеличения многие стали миллионерами не нарушая закон. Участие не является противозаконным.

Данный вид заработка является основным и для нас, потому что сфера была изучена вдоль и поперек. Если соблюдать все правила – зарабатывать можно и даже очень стабильно, почитайте хотя бы отзывы участников форума MMGP. Мы никого не призываем вкладывать деньги в банки или такого рода проекты – каждый сам принимает самостоятельное решение. Если же тема действительно вам интересна, вы можете посмотреть список новых финансовых пирамид, которые платят на данный момент. Он постоянно обновляется, а на блоге ведется мониторинг работы в реальном времени. Инвестировать в криптовалюту, знания или держать деньги под подушкой – выбор каждого, но лично нас воодушевляет такая мысль от мудрого успешного человека:

“Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.” Дэйв Рэмси (Dave Ramsey) 

profit-life.net

Что такое финансовая пирамида - главные признаки, принцип и суть финансовой пирамиды

Замечали ли вы, что нас окружает много пирамид: пирамида Маслоу указывает нам на базовые биологические и социальные потребности, финансовая пирамида предлагает крутые условия получения прибыли, треугольник и символ глаза внутри указывает на работу по всему миру масонского ложе, а египетские пирамиды - один из наиболее раскрученных туристических символов Африки и всего мира.

Сегодня бы мне хотелось написать о том, как забравшись на верхушку финансовой пирамиды, не упасть и вовсе не покатиться кубарем вместе со своим кошельком.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

История финансовых пирамид

Первые попытки накапливать огромный фонд для долевых выплат известны еще из Франции с конца XIX века, но наиболее ярким примером, вошедшим в историю, стал проект Чарльза Понци, реализованный в США. По сути, он предлагал ничего не делая заработать миллион, просто занимаясь предпродажей почтовых сертификатов.

Его хайп сумел собрать более 150 млн. долларов вложений, но проработав немного больше года, после интереса государства к этому проекту, закрылся, оставив много недовольных инвесторов, которые назад не получили свои вложения. Вспоминая яркие мировые примеры таких явлений, выделю:

  1. Продажа акций «Южных морей» в 1719–20 гг., когда мореходная и судостроительная компания предлагала свои акции по приемлемой цене для инвесторов до того момента, пока испанское королевство не запретило торговлю акциям частным компаниям.
  2. Всем известный Сергей Мавроди и его ммм. Пик деятельности попал на 1994 год, когда в проект вложились более 15 млн. россиян. Стартовый заход был представлен в размере 25 тысяч рублей, а всего удалось привлечь инвестиций на сумму более 110 млн. рублей.
  3. МММ-2, которое работало в 2012–2014 гг. По сути люди, уже знакомы с брендом, но все равно достаточно активно вкладывались в проект.

Но в чем же секрет успеха проектов, и почему люди все же в них вкладываются, хотя изначально понимают, что это яркий пример именно пирамиды.

Каковы признаки финансовой пирамиды

Многие из нас хотят получать деньги, но при этом ничего не делать. Собственно желание использовать исключительно пассивный доход вполне понятное и логичное, особенно, если работа или зарплата оставляют желать лучшего и человек просто выгорает. Именно поэтому большой популярностью такие площадки с разными легендами и условиями всегда пользуются в эпоху перемен, поскольку сложная экономическая и социальная ситуация, а также желание получить денег и элементарная жадность играют свою роль в развитии этих проектов.

Сразу, что бросается в глаза - это слишком много рекламы, как в транспорте, так и на телевидении (хотя из-за законодательного запрета подобных проектов рекламы действительно меньше). Часто команда организаторов привлекает и топ-лиц: звезд, спортсменов для активного продвижения.

И вроде бы финансовая грамотность нам знакома не понаслышке, но желание получить больше денег не за что все-таки двигает нами, хотя мы и замечаем остальные отличительные особенности их работы:

Вложение крупных сумм

Нам предлагают участие в работе проекта не со 100 рублями, и даже не с 1000, потому что такие мелкие игроки не интересны команде. Как правило, это достаточно солидные вложения, но если и остается возможность небольшого депозита, тогда нам сразу уточняют, что процент прибыли будет на порядок ниже. Поэтому, если вам предлагают достаточно большой заход - первый звоночек, что это проекты с большими рисками, и только вы решаете их оправданность.

Нереальные проценты

Человеческая жадность устроена таким образом, что чем больше есть, тем больше хочется. Именно поэтому 100% годовых, а то и вовсе 200% в месяц подкупают каждого, но, по сути, эти выплаты только из-за оборота привлеченных средств. Хотя, если вы счастливчик и умеете вовремя останавливаться - можно заработать солидный профит, и даже деньги свои вернуть.

Нестандартные схемы работы

Анализируя сайты для заработка в интернете, можно встретить те, которые позволяют получать зарплату за конкретную работу, а есть те, которые предлагают исключительно пассивную прибыль за вложения, при этом описывают нестандартные схемы работы. Часто используется и принцип привлечения участников через сеть с долевым вознаграждением за каждого новичка.

Но наиболее часто бросается в глаза то, что проценты начисляются крайне странным образом: зависит от размера вклада, срока работы, количества депозитов и т.п. Иногда даже несложно запутаться в работе проекта, ведь инвестора, по сути, интересует не то КАК, а СКОЛЬКО и КОГДА он получит.

Навязчивая реклама

Когда на рынок выходят новые финансовые пирамиды - рынок становится информационно перегруженным. Узнать о супер-условиях, рассчитать грядущую прибыль предлагают нам с газет, рекламы в общественном транспорте и сети. Не зря говорят, что реклама - двигатель прогресса, и в этом случае - лишний раз подтверждение. И еще такой момент - реклама описывает варианты вложение денег в разных офисах, которые активно открываются по городам.

Как правило, активная реклама появляется в один момент и постепенно наращивает обороты вплоть до последнего дня работы площадки.

Получение прибыли за счет других участников

И если вы, дорогие читатели, думаете, куда вложить рубли, это не самый плохой вариант, если вовремя вывести деньги и гнаться за реальной выгодой, а не идти на поводу у своей жадности. По сути, все подобные проекты сосредоточены в том, что привлекают средства от других участников и выплачивают прибыль, пока сумма вложений перекрывает суммы выплат.

Не совсем понимаю людей, которые добровольно несут свои деньги в аналогичные проекты, а потом плачут, что их обманули. Друзья, вы же сами понимали риски, и фактически, надеялись только на удачу. Вкладывая сбережения, вы не заполняли, как правило, документы, не подписывали акты или договора и не получали никаких гарантий.

Виды финансовых пирамид

Желание пассивного дохода - вполне понятно, но при этом необходимо отдавать себе отчет и наперед анализировать риски. Бернард Мейдофф, автор одной из наиболее крупных афер в мире, ущерб вкладчиков которой превысил 64,8 млрд. долларов, стал знаменитый не потому, что на протяжении 13 лет предлагал вкладываться инвесторам под 12-13% годовых в инвестиционный фонд, а тем, что сказал, что бизнес - это одна сплошная ложь. В какой-то мере я с этим согласна, и думаю, что основные различные виды пирамид это и иллюстрируют.

Одноуровневые

Принцип работы прост и эффективен:

  1. Проводится реклама с легендой площадки;
  2. Привлекаются средства;
  3. Выплаты происходят, пока сумма новых вложений перекрывает суммы выплат.

Средства вкладчиков попадают непосредственно организатору и он выплачивает дивиденды.

Многоуровневые

В этом случае есть главный организатор, а также дилеры, которые работают на привлечение. По сути, сетка становится многоуровневой, и кроме обещанной прибыли за счет вложений можно получать реферальные честно заработанные проценты. Как правило, срок работы короткий и система работает до тех пор, пока есть новые вклады. Основная особенность - нет ключевого центра взаимодействия.

Матричные

Ключевая концепция - в придумывании базовой легенды, рабочей истории, которая привлекает инвесторов. Автором и первым реализатором выступил сам предприимчивый итальянец Понзи. Суть в том, что организатор получает взносы, но не напрямую и не через посредников, а с разных точек и в разное время. Подобные проекты, работающие по такой схеме, могут достаточно долго просуществовать на рынке, и сложно определить основного организатора.

Хайп

Это слово вошло в лексикон не только бунтующей молодежи, но и грамотных людей, которые сумели выстроить свою жизнь таким образом, чтобы регулярно получать пассивный доход. Так мы часто называет проекты с высокими рисками в сети, но когда хайпы приносят солидную прибыль, сложно, особенно в первое время, остановиться и трезво оценить сложившуюся финансовую ситуацию.

Волшебные кошельки

Одна из наиболее старых, но проверенных схем пирамид. Если ранее речь шла о классическом бумажнике, то сегодня подобная схема работает и с электронными бумажниками Webmoney и Qiwi. Чем же она отличается от других пирамид?

Вам на почту приходит сообщение о том, что у кого-то есть чудо-кошелек, способный удваивать, а то и утраивать вашу прибыль, и все, что вам нужно - просто перевести на него средства в различных валютах. Далее развитие действий происходит в 2 сценариях:

Финансовые пирамиды в России

Россия - как ни странно, часто выступает полем для реализации финансовых схем. И даже, когда на лицо все ее признаки, все равно желание получить доход просто так движет нами, поэтому для уменьшения рисков и все же грамотного подхода рекомендую рассчитывать рентабельность инвестиций, тем более что для этого есть классические «бумажные» формулы и специальные программы, в том числе, и фирменные приложения на самих площадках.

Иногда по указанным формулам сложно оценить доходность капитала, и на помощь приходит модель Гардона, но она срабатывает только в том случае, когда компания показывает стабильный рост, а с пирамидами это не всегда реально, о чем говорит нам история. Наиболее нашумевшей стал МММ и валюта Сергея Мавроди, но это не первый пример. Первопроходец площадок сработал в Перми в 1992 году, когда можно купить мешок сахара за полцены, но при этом надо было с собой привести еще 2-х покупателей.

На подобной схеме работало ИЧП «Властелина», предлагающее в 1993 году купить автомобили по смешным ценам. Собрав определенную сумму, его основательница Валентина Соловьева скрылась вместе с деньгами, но перед этим реально были клиенты, которые получили и Москвичи, и даже Мерседесы, и блендеры иностранных брендов, микроволновые печи, а то и вовсе квартиры.

Пополняли список мошеннических схем «Хопер-инвест», предлагающий 30% доходности в месяц и «Русский дом Селенга». И как здесь не вспомнить «фирменные» для 90-х годов «Чара», «Тибет» и «Хопра», кстати, инвесторам последних предлагали не просто оформить вклад, а таким образом стать соучредителем компании. Некоторые пирамиды достигали масштабных размеров, но, как правило, все заканчивалось обысками, очередями вкладчиков и уголовными сроками учредителям, если они не успели покинуть страну.

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Многие говорят, что такой проект - это синоним мошенничества и что всегда это исключительно финансовый пузырь, который надувается и рано или поздно лопнет. Но при этом у каждого из нас есть время пустить деньги в работу и успеть их вывести, пока этот пузырь только надувается. Если вы вкладываетесь в такие проекты и все же хотите назад вернуть свой депозит, а то и вовсе получить прибыль (если не обещанную, то хотя бы часть), настоятельно рекомендую Вам пользоваться такими правилами:

  1. Выбирайте максимально короткие тарифы для работы, даже, если они предлагают меньший процент;
  2. Не рискуйте с пролонгацией вклада, какими бы заманчивыми не были тарифы;
  3. Не ленитесь и выводите и тело депозита, и прибыль сразу после окончания определенного периода;
  4. Рассчитывайте на удачу и пользуйтесь интуицией.

Когда проект обещает вам 200% годовых, а то и больше, то логично предположить, что это исключительно финансовые пирамиды, поэтому если они рухнут и скинут вас с вершины, взбираться на новую будет тяжело, следовательно, стоит и логику подключать в принятии решений, и интуицию финансовую. Среди моих знакомых есть те люди, которые хорошо «подняли» на работе таких проектов, а есть те, которые и потеряли много. Отмечу, что сегодня вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением, что стали жертвой финансовых пирамид, но доказать то, что вы это сделали не по собственной воле вообще не реально. Да и много ли вы знаете реальных возвратов средств из подобных проектов? Лично я ни одного.

Вкладывать в пирамиды можно, как крипту, так и фиатные деньги, которые, по сути, признаются государством. Отмечу еще тот факт, что, как правило, финансовая карма срабатывает, и поэтому настоятельно рекомендую не вкладывать последние, а тем более те, которые вы взяли в займы. И еще крайне принципиальный момент - материал ни к чему не агитирует и носит исключительно образовательно-информационный характер, поскольку каждый из нас вправе решать, куда и сколько вложить средств, и насколько мы готовы рисковать ради ожидаемого профита. Традиционно желаю вам, чтобы все проекты, в которых вы принимаете участие, приносили только прибыль и минимальные риски, и чтобы вы успели заработать свой профит в различных финансовых пирамидах.

www.iqmonitor.ru

Что такое финансовая пирамида - значение и принцип работы + признаки и виды пирамид

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы расскажем, что такое финансовая пирамида, какие признаки имеют финансовые пирамиды и как их распознать на раннем этапе.

Итак, из этой статьи вы узнаете:

Статья будет полезна всем, кто интересуется финансовыми вопросами, а также желающим не потерять деньги на подобных мероприятиях. Не упускайте время! Читайте статью прямо сейчас.

Про финансовые пирамиды, что это такое, каких видов они бывают, цели создания пирамид - читайте далее

1. Что такое финансовая пирамида – определение и значение термина 📑

Финансовая пирамида (с экономической точки зрения) - это схема, специально созданная для извлечения дохода путем привлечения все новых и новых участников.

Иными словами вступившие в пирамиду обеспечивают доход тем, кто пришел в нее раньше.

Есть и другие схемы, когда все средства сосредоточены только у одного человека, который является организатором пирамиды.

В России при упоминании финансовой пирамиды большинству на ум сразу приходит МММ, которая активно продвигалась в начале девяностых годов. Когда пирамида рухнула, пострадали тысячи людей.

Большинство пирамид прикрываются в своей деятельности маской инвестиционных, а также благотворительных фондов, компаний, производящих фиктивные товары, дают вкладчикам обещание взять деньги из ниоткуда.

Есть и другой тип финансовой пирамиды. Появляется она в некоторых случаях и в результате ведения обычного бизнеса. Это случается, если организатор деятельности неправильно рассчитал рентабельность. В итоге вместо прибыли получаются убытки, рассчитываться с кредиторами и инвесторами нечем.

Чтобы бизнес оставался на плаву, а те, кому его владелец должен денег, не подали в суд, берутся новые займы. Полученные деньги направляются на гашение взятых ранее обязательств. Рассматривать такую схему как мошенничество не совсем верно, скорее она относится к незаконному предпринимательству.

Нередко мошенники прикрывают пирамиду именно ведением бизнеса. При этом может быть небольшая выплата, но она всегда меньше основных вкладов в саму пирамиду. Большая часть мнимых доходов состоит из взносов инвесторов.

2. История возникновения финансовых пирамид 📚

Термином «Финансовые пирамиды» мошеннические схемы стали называть в Англии в семидесятых годах. Однако появились они гораздо раньше. Первая пирамида (акционерная компания «Организация Индий») была создана Джоном Ло. для сбора денег на освоение Миссисипи.

Впервые структура, подобная современным одноуровневым пирамидам появилась в 1919 году. Создателем проекта стал американец Чарльз Понци. Именно по его фамилии сегодня называют подобные схемы.

Завязан обман был на купонах, которые, как оказалось, не подлежали продаже за наличные денежные средства. Единственное, что с ними можно было сделать – обменять. Тем не менее, первые участники пирамиды получали доход, естественно, за счет притока новых вкладчиков.

В России пик активности пирамид пришелся на период перехода к рыночной экономике. Именно тогда прогремел огромный скандал с проектом МММ.

На сегодняшний день финансовые пирамиды запрещены во многих государствах. В Объединенных Арабских Эмиратах, а также в Китае за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь. В России за подобные действия грозит уголовная ответственность.

📌 Читайте также статью «История возникновения денег».

Основные причины создания финансовых пирамид

3. 7 причин возникновения финансовых пирамид 📎

Финансовые пирамиды начинают образовываться в тот момент, когда в обществе складывается подходящая политическая и экономическая обстановка.

Важнейшими предпосылками к началу возникновения подобных мошеннических схем являются:

  1. низкий уровень инфляции;
  2. в государстве должны действовать принципы рыночной экономики;
  3. в стране должен быть свободный оборот ценных бумаг;
  4. законодательное регулирование создания и действия подобных структур развито слабо, соответствующие нормы отсутствуют;
  5. рост уровня доходов большей части населения;
  6. у граждан появляются свободные средства, которые они готовы вкладывать в разнообразные финансовые структуры;
  7. низкий уровень финансовой грамотности населения, а также плохая информационная поддержка.

Все эти предпосылки подталкивают предприимчивых людей создавать финансовые пирамиды, которые нарушают законы страны.

4. Цели создания финансовых пирамид 📑

Финансовые пирамиды создаются с целью обогащения их организаторов и происходит это благодаря притоку новых вкладчиков. Иногда прибыль получают и те, кто вступил в эту схему на ранних стадиях становления пирамиды, а затем вовремя вывел свои средства.

Взносы (вклады) в финансовую пирамиду никогда никуда не инвестируются. Они направляются на выплату вознаграждений верхним уровням участников.

Иными словами, те, кто уже вступил в пирамиду, получают свои деньги за счет привлечения новых и новых участников. Таким образом, всем вкладчикам выгодно привлекать в схему как можно большее количество людей. Только в этом случае они получат какую-либо прибыль.

Поэтому пирамиды так быстро набирают популярность и имеют высокую степень распространения.

Иногда с целью прикрытия финансовой пирамиды создается некий товар. Однако от этого суть схемы не меняется. Товар прибыли не несет, она образуется исключительно за счет взносов новых участников пирамиды.

Несмотря на то, что поступающие средства распределяются по различным схемам, основным принципом любой пирамиды является постоянное привлечение новых участников в как можно большем количестве.

Рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает и в этот момент осуществлять выплаты участникам пирамиды становится не из чего. Итог всегда один – пирамида рушится.

Вступая в пирамиду, участники должны осознавать, что вернут свои деньги (не говоря уже о каком-либо доходе) далеко не все. Те, кто вступят в пирамиду последними, наверняка потеряют все вложенные средства.

Обычно владельцы мошеннической схемы, когда видят, что приток вкладчиков снизился, приостанавливают выплаты. После этого они спокойно собирают остатки накопленных средств и исчезают в неизвестном направлении.

Именно поэтому не стоит рассчитывать, что удастся разбогатеть, сделав сомнительные вложения. Сложно определить, на какой стадии находится финансовая пирамида, и когда она рухнет. То есть риск потерять вложенные в пирамиду средства всегда очень высок.

Лучше всего рассматривать надежные и выгодные инвестиции. Например, инвестиции в бизнес могут принести куда больше дохода, чем неизвестные и высокорисковые финансовые инструменты.

Как работает финансовая пирамида — основные этапы создания

5. Принцип работы финансовой пирамиды — 3 этапа классической пирамиды 📝

Представление о финансовых пирамидах было бы неполным, если не изучить, как они работают. Легче всего понять такую схему, рассмотрев этапы существования пирамиды с использованием числовых значений.

Этап №1. Создание пирамиды (первый уровень)

Организатор убеждает вступить в пирамиду 4 (четырех) участников. При этом он берет с них по 100$ в качестве вступительного взноса и обещает платить за каждого нового участника 25$.

Доход организатора на первом этапе составил 100 х 4 = 400$

Расходы равны 0$

Этап №2. Создание второго уровня пирамиды

Участники первого уровня привлекают в пирамиду по 4 (четыре) вкладчика на тех же условиях, на которых пришли сами. За каждого привлеченного вкладчика участники первого уровня получают по 25$.

Доход на втором этапе: 4 х 4 х 100 = 1 600$

Общий доход с момента создания: 400 + 1 600 = 2 000$

Расходы: 4 х 4 х 25 = 400$

Чистая прибыль организатора: 2 000 – 400 = 1 600$

Этап №3. Создание третьего уровня

Все участники третьего уровня вводят в пирамиду по 4 новых вкладчика (условия те же).

Доход на третьем этапе: 16 х 4 х 100 = 6 400$

Общий доход с момента создания: 6 400 + 2 000 = 8 400$

Расходы: 16 х 4 х 25 = 2 000$

Чистая прибыль организатора: 8 400 – 2 000 = 6 400$

Такая схема сбора средства может продолжаться очень долго. Организаторам выгодно, чтобы в пирамиду вступило как можно большее количество участников, ведь именно от этого зависит их прибыль.

Однако чем быстрее развивается схема в пирамиде, тем быстрее она рухнет. Связано это с тем, что количество потенциальных вкладчиков всегда конечно.

Когда приток новых участников, а значит, и денежных средств иссякает, организаторы пирамиды исчезают с собранными на данный момент деньгами.

Выплаты вкладчикам прекращаются и в итоге те, кто вошел в пирамиду на последнем этапе, остаются ни с чем.

Однако в современном обществе подобные схемы классической финансовой пирамиды встречаются редко. Благодаря развитию интернета появляется все больше новых вариантов обмана. Поэтому, чтобы не стать жертвами мошенников, стоит внимательно изучить признаки финансовых пирамид.

Основные признаки финансовой пирамиды

6. 20 признаков как определить финансовую пирамиду 📊

Нередко новички в сфере инвестирования убеждены, что они вкладывают капитал в проекты, которые отличаются перспективами развития, стабильностью и высокими доходами. Однако при подробном анализе вложений оказывается, что они инвестируют свои деньги в обычную финансовую пирамиду.

В итоге большинство начинающих инвесторов очень быстро теряют собственные средства. Чтобы не стать жертвой и не попасть в такую ситуацию, важно научиться распознавать мошеннические схемы. Сделать это невозможно, не зная основных признаков финансовых пирамид.

Сегодня по причине глобального развития интернета финансовые пирамиды широко распространены. В сети каждый день создаются и рушатся огромное количество пирамид. В то же время существуют и так называемые офлайн пирамиды, которые не связаны с интернетом.

Часть пирамид создается путем перезапуска ранее действующих проектов. В этом случае схема прогорает, счета обнуляются, и процесс начинается заново. Нередки ситуации, когда владельцы одной, уже рухнувшей пирамиды, создают новую, только поменяв ее название.

Многие создатели современных пирамид стали выходцами из знаменитой схемы МММ-2011. Названий у этих проектов огромное количество. Но стоит помнить, что и у хайпов, и у матриц, и у многих других схем имеются признаки финансовых пирамид.

Ежедневно в почте, социальных сетях, скайпе люди находят огромное количество предложений вступить в различные высокодоходные проекты. Встретить призывы к участию в пирамидах можно также на сайтах с предложениями о работе, а также проектах, посвященных заработку в сети.

Про заработок в интернете без вложений и обмана мы писали в нашей прошлой статье, где рассматривали только надежные и проверенные способы заработка в сети.

Нельзя утверждать, что каждый вступивший в пирамиду в обязательном порядке лишится своего капитала, так как тем, кто вступает в схему раньше других, удается заработать приличные деньги.

Однако не стоит забывать, что процент попадания в их число очень мал, ведь доля получивших прибыль в общем числе участников очень мала. Поэтому, чтобы заранее распознать является ли проект финансовой пирамидой, важно знать их отличительные признаки. О них и пойдет речь ниже.

Признак 1. Высокий уровень обещанного дохода

Опытные инвесторы знают, что вложения под 25-35% годовых уже можно назвать довольно рискованными. Если же такую доходность обещают за месяц, на лицо явные признаки пирамиды.

Признак 2. Условием получения дохода является привлечение новых участников

Этот признак однозначно указывает на то, что проект является финансовой пирамидой. Иногда компании прикрываются при этом тем, что действуют как финансовые пирамиды.

Однако не стоит забывать о сути действия подобных схем: новые участники нужны для того, чтобы их взносы шли на доход старых участников и обеспечение прибыли организаторам.

Признак 3. Схема выплат доходов размытая либо слишком заумная

Иными словами инвестору обещают огромные доходы, которые можно получить, выполнив определенные условия. При этом все необходимые условия содержат в себе огромное количество пунктов.

Понятно, что в подобных случаях обязательно найдется повод не выплатить средства, ссылаясь на то, что один из пунктов соглашения не выполнен.

Признак 4. Гарантия получения дохода

Ни один из способов вложений не может гарантировать инвестору получения дохода. Поэтому если реклама гарантирует доход, да еще и очень высокий, это может свидетельствовать о наличии в действиях компании признаков пирамиды.

Признак 5. Доходы вкладчикам выплачиваются благодаря новым участникам компании

Этот признак вытекает из схемы работы пирамиды. Так как реальная прибыль отсутствует, единственный способ выплатить доход – привлечь новых вкладчиков.

Признак 6. Принуждение делать периодические взносы или покупать товар компании

Если для участия в инвестировании компании требуется регулярно вносить деньги или приобретать ненужный им товар по высоким ценам, значит организация не получает прибыли от своей деятельности. На плаву она удерживается только благодаря вливаниям участников схемы.

Признак 7. Продукт похож на вымышленный либо продается по слишком сильно завышенной стоимости

Такой признак позволяет разобраться, является компания финансовой пирамидой или просто действует в рамках сетевого маркетинга. В последнем случае распространяется реальный продукт по реальным ценам.

Подробно про принцип работы сетевого маркетинга и что это такое, мы писали в отдельной статье.

Пирамида же продает что-то вроде кубинской ягоды, которая после сбора направляется в Японию, где из нее делают выжимку, которая настаивается в Италии. В итоге получается средство, которое позволяет стремительно сбросить вес и стоит 399$ за 100 грам.

На практике в лучшем случае продают настой обычных полевых трав. Такие продажи явно указывают на наличие мошеннических схем.

Признак 8. Непрерывная мотивация

Создатели пирамид постоянно убеждают своих вкладчиков, что работа сродни рабству, каждый адекватный человек стремится получать пассивный доход, к финансовой независимости. Учредители утверждают, что их компания позволяет освободиться от работодателей, для этого достаточно работать в дружной команде и на ее благо. Что же такое пассивный доход на самом деле  и как его можно создать, вы можете прочитать в нашей статье.

Такая мотивация оказывает сильнейшее психологическое давление на всех, у кого есть хотя бы небольшие финансовые трудности. Видя в призывах идеальный вариант заработка, люди несут в компанию свои средства.

На практике заработать на пирамидах не удается практически никому. Деньги могут получить только создатели, а также их ближайшее окружение, которое обычно и находится на верхних уровнях схемы. И то заработают они только в том случае, если их не привлекут к ответственности.

Признак 9. Реклама, которая не содержит конкретной информации

В рекламе содержится призыв вступить в уникальный, суперприбыльный, инновационный проект. При этом нет явного указания на то, в какой именно.

Признак 10. Призывы поспешить вложить средства

В подобных лозунгах содержится намек на то, что заработать реальные деньги смогут только первые вкладчики.

Перед тем, как вкладывать свои деньги нужны тщательно разобрать во всех деталях инвестирования и ни в коем случае не торопиться с вложениями. Рекомендуем также прочитать наш материал — «Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход», где рассмотрены основные и проверенные способы инвестирования.

Признак 11. Призывы действовать прямо сейчас

Этот признак очень похож на предыдущий. Лозунги вступить в проект сегодня, в течение недели и тому подобные имеют целью психологическое давление. Они давят на подсознание, намекая, что в ближайшее время заманчивое предложение кончится. От подобных лозунгов лучше держаться подальше.

Признак 12. Информация содержится только в видеопрезентациях

Чаще всего различные видеообращения, презентации, записи собраний и семинаров, демонстрирующие огромное количество участников и раздачу денег, являются явным признаком пирамид. Впервые такими способами привлечения вкладчиков в нашей стране пользовался Сергей Мавроди.

Следует помнить, что реальные инвестиционные компании используют гораздо более широкий арсенал способов рассказа о себе и привлечения клиентов.

Признак 13. Анонимность

Информация о создателях проекта нигде не афишируется, они попросту отсутствует, узнать, кто создал и осуществляет руководство проектом практически невозможно.

Иногда в финансовых пирамидах ссылаются на то, что подобные сведения представляют собой коммерческую тайну.

Признак 14. Чтобы узнать подробности о проекте, нужно посетить семинар или встречу

Потенциальных вкладчиков привлекают на разнообразные мероприятия. Иногда такой способ привлечения используют также компании, занимающиеся сетевым маркетингом, а также финансовые брокеры.

Однако в сочетании с другими признаками из списка подобные действия свидетельствуют о построении пирамиды. Более того, в случае с пирамидами участников встречи активно уговаривают вложить денежные средства, используя различные психологические приемы.

Признак 15. Ссылка в договоре на отсутствие у компании обязательства вернуть вложенные в нее средства

Создатели пирамид обычно достаточно хорошо подкованы в юридическом плане. Поэтому, страхуясь от различных судебных разбирательств, они в договоре исключают пункты об обязательствах компании перед вкладчиками, а также гарантиях возврата денег.

Нередко при инвестировании в пирамиды вложения оформляют как пожертвования или добровольные взносы. При этом вкладчикам внушают, что иначе оформить инвестиции нельзя и приводят различные юридические причины. Однако такие уловки должны насторожить инвесторов, та как в явном виде указывают на финансирование пирамиды.

Признак 16. Компания регистрируется за границей, обычно в оффшоре

Нередко можно встретить предложение об инвестировании прибыльных иностранных компаний. Регистрация в удаленности от России может указывать на пирамиду, так как привлечь к ответственности компанию (организацию) будет практически невозможно.

Признак 17. Компания вообще отсутствует

В этом случае юридическое лицо совсем не регистрируется. Некоторое количество обычных частных (физических) лиц обмениваются денежными средствами.

Правда, в подобных схемах владельцы проекта не пытаются скрыть, что организовали обычную финансовую пирамиду.

Признак 18. Нет никаких лицензий на осуществление финансовой деятельности

В России привлекать средства физических лиц могут только те компании, которые получили лицензию на подобную деятельность. Ее отсутствие указывает на незаконность деятельности.

Признак 19. Инвестора не предупреждают о рисках

Любой вариант инвестирования средств сопровождается рисками. Компании должны предупреждать об этом вкладчиков. Поэтому, если предупреждение о рисках отсутствует или и вовсе инвестору обещают вложения без рисков, можно почти с уверенностью сказать, что это финансовая пирамида.

Признак 20. Запрет разглашения тайны

Если инвестора просят подписать соглашение о неразглашении коммерческой тайны о сделанном вкладе и условиях вложения, скорее всего, имеет место финансовая пирамида. Честные компании вряд ли будут скрывать подобную информацию.

Признаков финансовых пирамид довольно много, однако вовсе не обязательно, чтобы они присутствовали все сразу. Но и не обязательно наличие какого-либо признака означает, что компания является финансовой пирамидой. Главное, что проявление подобных признаков должно насторожить инвесторов.

Важно также знать, что большинство современных пирамид маскируются под следующие организации:

Для начинающего инвестора важно научиться определять, является ли проект финансовой пирамидой.

7. Виды финансовых пирамид (одноуровневые, многоуровневые, матричные) 📄

Все схемы мошенничества, основанные на принципах пирамиды, в соответствии с присущей им структурой построения можно разделить на 3 (три) группы. Некоторые создатели заверяют, что сумели создать качественно новую схему. Однако при тщательном анализе любую из них можно отнести к одной из представленных ниже групп.

1-ый вид финансовых пирамид — одноуровневые

7.1. Одноуровневые пирамиды или схема Понци

Этот тип пирамид считается самым простым и поэтому наиболее распространенным. Название схема Понци происходит от фамилии итальянского мошенника, которому впервые удалось обмануть население таким образом.

Организатор пирамиды в этом случае привлекает в нее участников, гарантируя быстрое получение большой прибыли. При этом достаточно внести взнос, новых участников привлекать не обязательно.

Первым вкладчикам владелец схемы платит доход из своих средств. Когда же слава пирамиды начинает расти, средства новых вкладчиков идут на вознаграждение старым. В итоге слава проекта как приносящего реальный доход неизбежно растет. Следовательно, увеличивается количество участников. Многие вкладчики делают дополнительные взносы.

Подобные пирамиды чаще всего позиционируют себя как благотворительные или инвестиционные фонды, а также проекты взаимопомощи. Естественно, это лишь прикрытие, реально никакой деятельности не ведется.

Неизбежно в процессе развития финансовой пирамиды наступает момент, когда обязательства перед огромным количеством участников постоянно возрастают, а вступление в схему новых вкладчиков снижается. В это время владелец проекта завершает деятельность и исчезает с собранными деньгами.

Срок существования такой пирамиды определяется тем, насколько она популярна. Обычно он составляет от 4 до 24 месяцев. После краха пирамиды в прибыли остаются не более 20% всех вкладчиков.

Можно назвать несколько примеров пирамид, построенных по схеме Понци:

7.2. Многоуровневые финансовые пирамиды

2-ый вид финансовых пирамид — многоуровневые

Схема построения такой пирамиды подобна структуре компаний, занимающихся сетевым маркетингом. Прикрываются такие пирамиды обычно торговой деятельностью или высокодоходным инвестированием.

Однако даже в том случае, когда товар есть, он отличается низким качеством и не стоит установленной на него цены. Такие товары призваны отвлечь внимание вкладчиков, где подобные структуры обычно обещают доход на уровне, превышающем 100% годовых и достигающем 450-500%.

Каждый входящий в проект участник должен внести вступительный взнос. Полученные таким образом средства распределяются между участниками, находящимися на более высоких уровнях — тем, кто пригласил новичка и несколькими стоящими над ним.

Далее новый участник должен привлечь в структуру нескольких новых. Чаще всего требуется привести от 2 (двух) до 5 (пяти) вкладчиков. Для этого напрямую либо завуалированно ему рассказывают, что проекту необходимы новые участники, и только в случае их привлечения вкладчик начнет получать доход, постепенно окупая вложенные средства и выходя в прибыль.

Получается, что также как и в схеме Понци, деньги перераспределяются между вкладчиками. Постепенно растет количество уровней, при этом число участников увеличивается в геометрической прогрессии.

Примерно на 10-15 уровне количество вкладчиков может приравниваться к населению целого государства.

Рано или поздно наступит момент, когда дальше привлекать будет просто некого. Именно в это время организатор сворачивает проект и исчезает со всеми собранными деньгами. В результате около 90% вкладчиков теряют все свои вложения.

Многоуровневые финансовые пирамиды существуют недолго. Чаще всего их крах наступает не позднее, чем через полгода с момента создания. Чтобы продлить срок жизни пирамиды, организаторы меняют ее название, местоположение или уходят в интернет.

Самыми известными структурами такого типа являются:

7.3. Финансовые пирамиды матричного типа

Такие пирамиды представляют собой усложненные многоуровневые структуры. Здесь очень часто присутствует реальный товар, например, драгоценные металлы, чаи для похудения или вымышленные платные программы для обучения начинающих бизнесменов.

3-ый вид финансовых пирамид — матричные проекты

Несмотря на то, что такие компании относятся к пирамидам, многие искренне верят, что это новый тип инвестирования.

Схема работы таких компаний примерно следующая:

  1. Участник при вступлении в проект оплачивает первоначальный взнос. После этого он ждет, когда заполнится весь уровень.
  2. Как только нижний уровень будет заполнен, матрица разделится на две одинаковых, а наш участник поднимется на один уровень вверх.
  3. Теперь необходимо привлечь еще участников, чтобы заполнить нижний уровень.
  4. Так постепенно проходит дальнейшее деление матриц, а участник постепенно будет подниматься все выше.
  5. Как только в своей матрице участник достигнет первого уровня, ему будет выплачено вознаграждение. Это могут быть деньги или товар, например слиток золота. Товар при желании можно продать самой же компании.

По сути, получается, что в ходе создания матричной пирамиды нижестоящие участники скидываются на покупку подарка участнику первого уровня. Каждый нижестоящий участник постепенно продвигается вверх. Чтобы ускорить этот процесс, он может помогать привлекать новых вкладчиков.

Важно понимать, что в условиях пирамид матричного типа весьма расплывчато указано, каким образом получить полагающееся вознаграждение. Чаще всего здесь указывается, что для этого необходимо дождаться заполнения матрицы. При этом непонятно когда это случится и произойдет ли вообще.

Тем не менее, матричные пирамиды действуют дольше прочих. Но не стоит надеяться: крах обязательно произойдет и с ними.

В заключение этого раздела сравним 3 (три) типа пирамид. Для удобства результат сравнения представим в таблице.

Признак для сравнения Одноуровневая пирамида Многоуровневая пирамида Матричная пирамида
Структура В центре находится владелец проекта. Вклады поступают к нему до определенного момента, именно он распределяет вознаграждения. Несколько участников. Организатор пирамиды взаимодействует только с первым уровнем, но курирует деятельность всей пирамиды. Центральным звеном являются несколько активных участников. Новичками они интересуются, пока те приводят новых вкладчиков.
Источник образования прибыли Инвестиционные, а также благотворительные проекты. Исключительно вступительные взносы новых участников. Структура пирамиды может маскироваться продажами различных продуктов. Только взносы вступающих вкладчиков. Чтобы пустить пыль в глаза, используются усложненные схемы продажи какого-либо товара.
Срок действия Зависит исключительно от возможностей убеждать, которые присущи организатору. Крах наступает очень быстро, так как пирамида разрастается ускоренными темпами. Может быть довольно длительным, потому что точные сроки заполнения матриц неизвестны.

Как видно из таблицы, пирамиды в любом случае распадаются. Поэтому рекомендуем более тщательно подходить к инвестированию своих денежных средств и выбирать наиболее надежные из них. Например, лучше выбрать инвестиции в недвижимость, чем вкладывать в хайпы или другие сомнительные проекты.

8. Чем отличаются друг от друга финансовая пирамида и компании сетевого маркетинга 📋

Многие считают, что сетевой маркетинг и финансовые пирамиды — одно и то же явление. Связано это с тем, что при поверхностном сравнении два этих понятия имеют определенные общие черты. Однако инвесторам важно научиться различать их.

Сетевой маркетинг представляет собой законный вариант продвижения товаров от производителей к потребителям, при этом исключается несколько промежуточных посредников. В подобных структурах доход каждого участника составляется, исходя из количества товара, которое и его подопечные сумеют реализовать.

Получается, что если участники схемы ничего не покупают и не продают, а просто проходят регистрацию, дохода они не получают. При этом регистрация в компаниях сетевого маркетинга абсолютно бесплатна либо плата за вход очень маленькая – до 500 (пятисот) рублей.

Проблемы нередко начинаются в тех ситуациях, когда пирамида пытается замаскироваться под сетевой маркетинг. Чтобы определиться, что все-таки это за компания, важно искать признаки финансовых пирамид, которые мы описали выше в статье.

Виды финансовых пирамид в Интернете — волшебные кошельки и хайпы

9. Финансовые пирамиды в Интернете (онлайн) — хайпы и кошельки 💸💻

Развитие сети интернет позволяет гораздо проще создавать и развивать финансовые пирамиды. Это позволяет расширить географический охват потенциальных вкладчиков. В тоже время значительно снизились расходы на рекламу.

Развитию структуры пирамид способствует сложность отслеживания передвижения денежных средств посредством электронных систем для платежей.

Сайты редко регистрируются на реальных лиц, либо данные о владельце скрываются. При создании пирамид в интернете сложно при их крахе найти мошенника, чтобы привлечь к ответственности.

Самая крупная финансовая пирамида в сети – Stock Generation. Организатором ее является небезызвестный Сергей Мавроди. Она представляла собой определенную азартную игру. В соответствии с условиями этой игры осуществлялась торговля акциями несуществующих виртуальных фирм.

Условия были похожи на биржевую торговлю: стоимость акций двигалась как вверх, так и вниз. Пирамида просуществовала 2 (два) года. После того, как она рухнула, пострадали огромное количество человек: по разным данным от 300 (трехсот) тысяч до нескольких миллионов человек.

Еще одни весьма крупные проекты от Мавроди – пирамиды МММ-2011 и 2012. С целью их создания была выдумана «мавро», являющаяся виртуальной валютой.

В первом проекте ее покупали и продавали через участников, руководящих уровнями.

Во втором – расчеты осуществлялись между участниками пирамиды напрямую, суть проекта свелась к кассе взаимопомощи. Естественным образом приток участников и денежных взносов сошел на нет. Деньги из пирамид начали разворовывать, пирамиды стали закрываться.

Мавроди пытался несколько раз перезапустить проект. Однако доверие к создателю значительно уменьшилось, поэтому размеры пирамид стали гораздо меньше.

Интернет-пирамиды весьма многообразны и самыми популярными среди них являются 2 (две) группы: хайпы, а также волшебные кошельки. Попробуем разобраться в особенностях каждой из этих схем.

9.1. Хайпы (вид финансовой пирамиды)

Хайпы или по-другому хайп-проекты представляют собой инвестиционные проекты, которые обещают высокую доходность. Хайпы построены по принципу финансовой пирамиды.

Такие проекты прикрываются вложениями в ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, иногда утверждают, что занимаются доверительным управлением. В некоторых случаях организаторы хайпов вообще ничего не сообщают о том, какая деятельность ими осуществляется.

У некоторых интернет-пользователей существует мнение о том, что на вложениях в хайпы можно неплохо заработать, главное правильно осуществить инвестирование. Более того, в интернете встречаются публикации, в которых участники подобных проектов подробно описывают правильные стратегии инвестирования в хайпы. В них рассказывается, как вкладывать средства, таким образом, чтобы вовремя выйти из проекта (до краха хайпа) и получить существенную прибыль.

Но не стоит забывать, что подобные интернет-проекты организованы по принципу обычных пирамид. Они неизбежно проходят все стадии развития, присущие пирамидам. Поэтому рано или поздно в обязательном порядке происходит крушение хайпа.

В пирамидах происходит перемещение средств от одних участников к другим, поэтому, возможно кому-то и удастся заработать на хайпах. Однако сделают они это за счет взносов новых вкладчиков. Более того, процент счастливчиков очень невысок. В любом случае большая часть взносов осядет в карманах организаторов пирамиды.

Хайпы похожи на некоторые реальные компании и финансовые инструменты. Например, в интернете существуют фонды венчурных инвестиций, которые являются одним из многих способов вложения. Эти компании занимаются реальным вложением капитала в финансовые инструменты, обладающие высоким уровнем дохода. Также как и хайпы, такие инвестиции в интернете отличаются высоким риском.

Получается, что эти два типа компаний очень похожи и инвесторам важно уметь их различать. Существует ряд признаков, характерных для хайп-проектов, но не присущих венчурным фондам.

Среди них можно выделить следующие:

Для осуществления перевода денежных средств в хайпы обычно используют электронные кошельки, в которых не нужно идентифицировать личность, например, Qiwi, Perfect Money, Payeer. В итоге вычислить реальные данные контрагента становится практически невозможно.

Все, что подразумевает хотя бы минимальную идентификацию личности для хайпов не приемлемо. Практически все подобные проекты по этой причине отказываются использовать платежную систему WebMoney.

В зависимости от уровня дохода можно выделить три категории хайпов:

9.1.1. Низкодоходные

Срок существования таких финансовых пирамид составляет от полутора до трех лет. При этом обещанный доход находится на уровне, не превышающем 15% в месяц. Многие хайпы такого типа обещают выплачивать по 0,5% в день.

Традиционно пирамиды такого типа прикрываются компаниями, которые осуществляют функции доверительного управления разнообразными активами. При этом зачастую отличить низкодоходные хайпы от легальных схем бывает достаточно трудно.

9.1.2. Среднедоходные

Срок существования финансовых пирамид, созданных в форме среднедоходных хайпов, составляет от 6 (шести) до 12 (двенадцати) месяцев. Доходность здесь значительно выше, чем в предыдущей категории и составляет около 3% в день. В месяц при вложении в такие хайпы обещается прибыльность на уровне 15-60%.

Для таких финансовых пирамид характерен быстрый рост популярности. Это значит, что ее пик будет достигнут очень быстро, то есть крах пирамиды не заставит ждать себя.

9.1.3. Высокодоходные

Такие финансовые пирамиды развиваются стремительно. Примерно за 2-5 недель они проходят весь жизненный цикл. При этом обещанная доходность превышает 3% в день или более 60% в месяц.

Такие хайпы закрываются быстро и совершенно неожиданно. Поэтому цель проекта состоит в том, чтобы как можно быстрее привлечь большое количество вкладчиков и делается это посредством крайне агрессивной и навязчивой рекламы.

Лозунги гарантируют в случае регистрации «здесь и сейчас» вкладчикам огромный доход.

Для создания и успешного функционирования хайпов значение имеют не только их организаторы, но и рефоводы. Под этим понятием объединяются лица, которые занимаются раскруткой пирамиды. Они распространяют рекламу в интернете о создании проекта.

Кроме того, важнейшей задачей рефоводов является агитация пользователей сети вступить в хайп, то есть привлечение как можно большего числа новых вкладчиков.

Именно грамотные действия рефоводов определяют дальнейший успех проекта. Они выступают агентами финансовой пирамиды. Поэтому сотрудничество организаторов пирамиды и рефоводов осуществляется путем заключения агентского соглашения.

Взаимодействие осуществляется через всевозможные партнерские программы, то есть рефоводы зарабатывают деньги в виде процента от взносов привлеченных ими вкладчиков. Это с легкостью объясняет, почему рефоводы так активно пропагандируют хайпы.

Они размещают красочные и подробные истории (чаще всего, конечно, вымышленные), о том, как сорвали куш, вступив в проект. Делают это рефоводы в различных блогах, социальных сетях, а также на форумах.

Нередко организаторы хайпов предлагают их участникам самостоятельно искать новых вкладчиков, используя реферальную программу. В итоге скорость раскрутки хайпа в интернете возрастает, обеспечивая значительный приток денежных средств.

По аналогии с пирамидой во время роста популярности хайп-проекта его участникам выплачиваются обещанные вознаграждения. Подобное эффективное функционирование продолжается некоторое время. В определенный момент поток поступлений начинает сокращаться, приток денег становится меньше объема выплат. Это становится сигналом для организаторов, что пора сворачивать проект. Хайп закрывается, а собранные к этому времени денежные суммы остаются у его создателей.

Таким образом, заработать на хайпах можно, но в прибыли остаются создатели проекта, те, кто активно раскручивает его, а также вкладчики, успевшие вовремя забрать свои деньги.

Однако количество выигравших ничтожно мало по сравнению с числом участников, которые в результате теряют свои средства.

9.2. Волшебные кошельки – особый вид финансовых пирамид

В последнее время в сети распространен любопытный способ заработка, который называют «волшебные кошельки».

Суть метода заработка довольно проста: следует отправить небольшую денежную сумму (чаще всего от 10 до 70 рублей) на семь кошельков. С этой целью обычно используются системы электронных денег Яндекс и WebMoney. После этого следует удалить верхний номер кошелька, вместо него вписать свой.

Осталось разместить рекламное сообщение на как можно большем количестве форумов, досок объявлений. Нередко подобные сообщения можно встретить и на сайтах, где люди ищут работу.

Многие считают, если все действия будут сделаны правильно, достаточно около 100 (ста) или 200 (двухсот) сообщений, чтобы на кошелек стали приходить огромные суммы. Объясняется это просто: следующие вступившие в проект перечислят деньги на кошелек, после чего также начнут активно продвигать сообщение.

В реальности оказывается, что система работы волшебных кошельков – обычная финансовая пирамида. При этом она не подлежит никакому контролю.

Заработать таким способом практически нереально. Во-первых, нет никакой гарантии, что те, кто решит продолжить цепь сообщений, отправят деньги на предыдущие кошельки. Во-вторых, они могут вычеркнуть не один номер кошелька, как сказано в инструкции, а больше, вписав вместо них свои.

Но даже если предположить, что каждый следующий участник будет все делать по инструкции, пирамида будет разрастаться огромными темпами. Даже населения всей планеты Земля будет недостаточно, чтобы покрыть 4-5 ее уровней.

В теории, конечно, первый участник через 2-3 уровня может заработать порядка миллиона рублей и это при условии, что каждому новому участнику удастся привлечь по 5 человек. Однако на практике такая ситуация абсолютно нереальна по причине все той же недостаточности участников.

Таким образом, обогатиться, используя волшебные кошельки, точно не получится. Более того, системы электронных платежей прилагают максимум усилий для борьбы с подобными схемами. Они вполне могут заблокировать кошельки, указанные в рекламных (спамных) сообщениях.

Службы, занимающиеся в электронных платежных системах безопасностью и финансовым мониторингом, тщательно отслеживают появление в сети подобных сообщений.

Уже через несколько дней по этой причине пирамиды прекращают свое существование.

Финансовые пирамиды — список новых и старых

10. Список старых и новых финансовых пирамид в России — от МММ Мавроди до новейших 📜

В России первые финансовые пирамиды появились после распада Советского союза. В первые годы перехода к рыночной экономике от них пострадала огромная часть населения страны.

Самой крупной и скандально известной пирамидой многие считают АО «МММ». Датой создания компании считается 1989 год. Однако на тот момент она вела вполне законную деятельность.

В 1994 году АО МММ стало действовать по схеме финансовой пирамиды. Организатор проекта – Сергей Мавроди занялся активным выпуском 2 (двух) видов бумаг:

  1. акций было эмитировано почти 27 миллионов;
  2. также были выпущены билеты – больше 72 миллионов.

В средствах массовой информации велась активная реклама компании (пирамиды). Все, кто в то время был в сознательном возрасте, помнят рекламу о Лене Голубкове. Это, а также обещания вкладчикам доходности в размере от 500 (пятисот) до 1000 (тысячи) % привело в пирамиду огромное количество вкладчиков. По приблизительным оценкам в проект вступило порядка 10-15 миллионов российских граждан.

Вкладчикам не выдавали совершенно никаких документов, свободная продажа ценных бумаг компании МММ отсутствовала. По сути приобрести их могла только сама компания. Стоимость ценных бумаг устанавливалась непосредственно организатором.

Вокруг пирамиды МММ возник небывалый ажиотаж, что и привело к резкому росту курса ценных бумаг компании. В итоге в короткие сроки акции, номинал которых составлял 1000 (тысячу) рублей, стали стоить 125 000 рублей за штуку. Естественно, реальная цена на них была гораздо ниже.

Среди вкладчиков стала распространяться информация о том, что организатор МММ Мавроди имеет проблемы с законом. Его обвиняли в ведении незаконной предпринимательской деятельности, а также в проблемах с налоговыми органами.

Среди населения нарастала паника. В итоге стоимость ценных бумаг начала резко падать. В итоге они стали дешевле примерно в сто раз. Фактически ценные бумаги АО «МММ» стали бесполезными, ничего не стоящими «фантиками».

Результатом стало взятие штурмом офиса компании МММ, где Мавроди был арестован. Организатору пирамиды присудили 4,5 года тюремного заключения. Ущерб, который понесло население страны от действий предпринимателя, насчитывает порядка 3 (трех) миллиардов рублей.

При этом Мавроди удалось переложить вину за крах пирамиды на государство. Он утверждал, что успешная компания, которая сулила многим гражданам обогащение, была целенаправленно разрушена.

Впоследствии Сергеем Мавроди были созданы и другие финансовые пирамиды:

В связи с громким успехом финансовой пирамиды МММ в России в 90-х (девяностых) и 2000-х (двухтысячных) годах создавались и другие подобные проекты.

Самыми популярными среди них стали:

Количество пострадавших от действий финансовых пирамид жителей России насчитывало миллионы человек. В каждой из схем гражданами было потеряно от нескольких миллионов до нескольких триллионов рублей.

Почти все организаторы финансовых пирамид были лишены свободы, некоторым удалось сбежать в неизвестном направлении.

Несмотря на плачевные последствия деятельности пирамид в тот период, они продолжали существовать.

Объясняется это довольно просто: большинство людей желают разбогатеть, ничего для этого не делая. Так как практически все люди довольно жадные и доверчивые, готовые вкладывать средства в любые проекты, сулящие небывалую прибыль.

Огромную роль в существовании финансовых пирамид, сыграло и развитие интернета. Посредством сети гораздо проще проводить рекламные компании, а также принимать участие в различных проектах. Для вкладчиков пирамиды можно сравнить с казино: практически невозможно угадать, останется ли он в выигрыше или потеряет деньги.

Список новых финансовых пирамид, которые пользуются популярностью:

В связи с огромным количество пострадавших от действий финансовых пирамид в России было пересмотрено законодательство.

На сегодняшний день за организацию и распространение подобных схем введена уголовная и административная ответственность.

11. Как быть, если деньги в финансовую пирамиду уже вложены 📌

Бывает так, что люди сначала вкладывают деньги и только потом понимают, что инвестированный ими проект — обычная финансовая пирамида. Что делать в этом случае?

Специалисты рекомендуют для начала успокоиться, так как в таком случае человеку трудно оценивать ситуацию и правильно принимать решение. Далее следует провести тщательный анализ сложившейся ситуации и принять необходимые меры по ее разрешению.

Профессионалы предлагают предпринимать следующие меры:

  1. Обратиться в офис компании, в которую были переданы денежные средства. В случаях, когда это по каким-либо причинам невозможно, следует связаться с человеком, от которого поступило приглашение вступить в проект. Важно понимать, что вероятность возврата вложенных средств выше в том случае, если имеются какие-либо документы, подтверждающие передачу денег.
  2. Если мошенники отказываются возвращать вложенные средства, следует уведомить их о намерении подать заявления в прокуратуру и полицию.
  3. Если угрозы не возымеют действия, необходимо тотчас же обращаться в правоохранительные органы. При этом необходимо припомнить максимум известной информации: наименование и адрес компании, подробные приметы лиц, с которыми происходило общение, какие обещания дают, что продают и прочие полезные данные.

Важно! Писать заявление как можно быстрее, так как велика вероятность, что к тому моменту, когда правоохранительные органы начнут принимать по нему меры, мошенники уже скроются.

12. Заключение + виде по теме 🎥

Несмотря на огромное количество пострадавших от инвестирования средств в финансовые пирамиды, люди продолжают вкладывать деньги в подобные схемы. Кто-то не знает, о возможности обмана, кто-то рассчитывает забрать средства до момента краха. В любом случае, каждому инвестору полезно знать, какие признаки указывают на финансовые пирамиды.

Если же получилось так, что средства в мошенническую схему уже внесены, следует без лишней паники попытаться вернуть свои деньги.

Предлагаем просмотреть ролик — «Что такое финансовая пирамида?»:

В заключении предлагаем просмотреть документальный фильм про МММ:

Команда журнала «Richpro.ru» желает Вам удачи и успехов в финансовых делах. Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.

richpro.ru

Что такое финансовая пирамида и как отличить ее от законного бизнеса

Автор: Юлия Чистякова

09 апреля 2019 в 20:50

Здравствуйте, друзья!

За 2018 год Центробанк РФ выявил 168 организаций, которые имели признаки финансовой пирамиды. А всего за последние 4 года их количество составило 685 штук. Тенденций к сокращению пока не наблюдается. На это есть много причин, я постараюсь их рассмотреть в статье.

Сегодня очень важная тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим участником.

При подготовке материала я просмотрела несколько документальных расследований, репортажей и интервью в СМИ. Тема меня очень сильно взволновала прежде всего масштабом последствий для рядового человека. Если уж я взялась по мере сил повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то про пирамиды надо писать в первую очередь.

Понятие и причины возникновения

Финансовая пирамида – это экономическая схема, которая построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

Причины возникновения:

  1. Финансовая безграмотность населения.
  2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
  3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
  4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
  5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Расходы: 0.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

  1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
  2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
  3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
  4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
  5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
  6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
  7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
  8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

Как не спутать с сетевым маркетингом

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

  1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
  2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
  3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
  4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
  5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы.

Заключение

Тягостное впечатление оставили у меня мои изыскания по этой теме. Я видела в репортажах корреспондентов сотни обманутых людей. Среди них много пенсионеров, к сожалению. Чем больше статей и фильмов появляется о финансовых пирамидах, тем лучше. Я, кстати, тоже однажды стала участницей такой схемы в далекие 90-е. К счастью, потеряла незначительные средства и получила отличный урок на всю жизнь.

Обидно, что люди, которые теряют большие деньги, больше не верят никому и ничему. Они хранят сбережения под матрасом и сами себя обманывают тем, что надежно защитили средства. А среди наших читателей есть бывшие или настоящие участники финансовых пирамид? Что вы думаете обо всем этом?

(1 голосов, средний: 5,00 из 5)

С уважением, Юлия Чистякова

iklife.ru

Что такое финансовая пирамида

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:

  1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  2. Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
  3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  4. Много рекламы в СМИ и интернете.
  5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
  6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
  8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

  1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

journal.tinkoff.ru


Смотрите также




© 2012 - 2020 "Познавательный портал yznai-ka.ru!". Содержание, карта сайта.