Домой Регистрация
Приветствуем вас, Гость



Форма входа

Население


Вступайте в нашу группу Вконтакте! :)




ПОИСК


Опросник
Используете ли вы афоризмы и цитаты в своей речи?
Проголосовало 514 человек


Докапитализация банка что это такое


Докапитализация — это простыми словами, что такое

Докапитализация — это, простыми словами, получение субсидированного кредита банком или предприятием для пополнения собственного капитала и спасения от банкротства. Специальные органы контролируют ситуацию на рынке и проверяют финансовые показатели банковских учреждений. Если капитал организации снижается ниже определенного уровня, возникает риск неплатежеспособности. В такой ситуации банк не может выполнить обязательства перед вкладчиками или другими клиентами. В чем особенности докапитализации простыми словами? Как ее избежать? Какие примеры можно привести в РФ в последние годы? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Что это такое

Полезно: Профицит бюджета - это...узнаете по ссылке, мы объясним и это понятие.

Почему может потребоваться докапитализация

Выше мы рассмотрели, что докапитализация — это, простыми словами, помощь ЦБ коммерческой структуре для сохранения стабильности всей системы. Возникает вопрос, почему так происходит, и что является причиной доведения до банкротства.

Если говорить простыми словами, в состав ресурсной базы банка или компании входит свой капитал и заемные деньги. Для каждой структуры устанавливается так называемый норматив достаточности капитала, представляющий собой отношение двух параметров:

Свои средства формируются с основного и дополнительного капитала за вычетом убытков. Простыми словами, если расходы превышают доходы, финансовая структура может обанкротиться.

В нормальном режиме банк получает привлекает депозиты от населения, а параллельно выдает кредиты другим гражданам и компаниям. Полученная разница позволяет финансовым структурам зарабатывать. Размер привлеченных средств во много раз превышает объем своих денег. Если финансовое учреждение банкротится, обязательства перед клиентами (вкладчиками) должны быть погашены.

Простыми словами при резком снижении качества кредитного портфеля объем капитала может снизиться и достигнуть минимальных значений. В результате объем запросов, предъявляемых к кредитной структуре, превышает ее возможности. При уменьшении норматива ниже 2% ЦБ вправе отозвать лицензию. Такая ситуация часто приводит к панике среди вкладчиков, которые пытаются забрать имеющиеся депозиты.

Здесь расскажем, что такое дивиденды и как их выплачивают.

Докапитализация акционерного общества (той или иной банковской структуры) — своевременная помощь от ЦБ.  Но здесь многое зависит от причины, почему организация дошла до такого состояния. На практике выделяются следующие ситуации:

Вне зависимости от причины банки должны возвращать деньги вкладчикам. Если такой возможности нет, ЦБ принимает решение о необходимости докапитализации. При отказе от такого действия запускается процедура банкротства. В таком случае выплаты вкладчикам осуществляет уже фонд гарантированных вкладов.

Как избежать докапитализации

Если говорить простыми словами, докапитализация — крайняя мера перед банкротством, которую все организации стараются избежать. Руководство должно контролировать соотношение между собственными средствами и величиной обязательств перед клиентами. Это сложный процесс, требующий привлечения квалифицированного персонала. Параллельный мониторинг проводят государственные уполномоченные органы.

При неправильном управлении или появлении одной из перечисленных выше причин размер активов может стать ниже, чем величина обязательства. Кроме того, нужно учитывать и внутренние затраты. Простыми словами, это зарплата работников, покупка и поддержание на должном уровне необходимого оборудования, а также иные расходы. Руководство должно оперативно реагировать на ухудшение финансовой ситуации и не допускать докапитализации.

Во избежание проблем ЦБ создал систему нормативов, которые должны выполняться всеми финансовыми организациями без исключения. Если организация постоянно нарушает эти нормативы, ее могут лишить лицензии. В кризисной ситуации при отсутствии докапитализации это может привести к банкротству. Простыми словами, речь идет о прекращении деятельности.

В 2018 году в РФ на фоне проблем у Промсвязьбанка, Бинбанка и группы Открытие было направлено 626 миллиардов рублей. Именно эту сумму ЦБ внес в капитал упомянутых структур для оздоровления и восстановления деятельности на прежнем уровне. Из них 456 миллиардов пошло на докапитализацию, а дополнительные средства привлечены Росгосстрахом и негосударственными НФГ.

Для спасения банков Открытие и Бинбанк были объединены. В их сторону направлено 56,9 миллиардов рублей. Для Промсвязьбанка выделена более крупная сумма 113,4 млн рублей. Простыми словами, ЦБ за счет внутренних резервов выручает организацию для удержания всей финансовой системы страны на плаву.

Здесь поможем создать электронный кошелек Киви - посмотрите пошаговую инструкцию.

Для сравнения общая стоимость акций упомянутых структур составляла (на момент докапитализации) около 450 миллиардов, то есть размер помощи оказался даже выше рыночной цены учреждений. При этом эксперты Центрального банка отметили, что такие действия не несут рисков для финансового состояния страны.

Стоит учесть, что деньги выдаются не просто так, а под 0,5%. Простыми словами, получатели средств обязаны вернуть их в течение определенного срока. При этом часть сумы выдается по ключевой ставке.

Из последних новостей стоит отметить, что ВЭБ.РФ планирует докапитализацию Связь-банка на сумму в 12,8 миллиардов рублей. Кроме того, в 2019 году была проведена докапитализация Дом РФ на сумму 65 миллиардов рублей.

Вкладчики должны понимать, что такое докапитализация банков простым языком, и чем она сулит клиентам. На практике ЦБ всегда поддерживает системообразующие организации и обеспечивает необходимое финансовое вливание. Отказ от этого процесса может привести к негативным последствиям, в том числе банкротству. Читайте далее: что такое Демпинг в экономике.

Что такое докапитализация банков? Достаточность собственных средств (капитала) банка

29 декабря 2014 года Президент России Путин В. В. Федеральный закон № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Об этом законе мы уже говорили неоднократно, согласно ему сумма страховки по вкладам увеличена в 2 раза с 700 тыс. рублей до 1,4 млн.

Помимо норм об увеличении суммы страховки, закон содержит не менее важные положения, позволяющие АСВ в случае необходимости производить докапитилизацию коммерческих банков, за исключением Сбербанка России. Докапитализацию Сбербанка, в случае необходимости, будет производить непосредственно Центробанк.

При этом сумма возможной докапитализации достигает внушительного 1 трлн. рублей. А что такое докапитализация банков, и зачем она нужна?

В статье про высокие ставки по вкладам мы немного коснулись темы ресурсной базы коммерческого банка. Как и у любого предприятия, банк имеет собственные средства, и может привлекать заемные средства.

Коммерческие банки для ведения своей деятельности также привлекают заемные средства – депозиты населения, предприятий и государственных структур, межбанковские кредиты, займы Центробанка, облигации, размещенные на ранке. С помощью привлеченных средств банки, в свою очередь, кредитуют население, предприятия, другие банки, то есть формируют активы.

За счет разницы между ставкой привлечения и ставкой размещения банки получают доход.

Сумма привлеченных средств коммерческих банков во много раз превышает сумму собственных средств. В случае банкротства банка, обязательства перед вкладчиками (кредиторами банка) должны быть исполнены за счет погашения кредитов заемщиками. Но вполне возможна такая ситуация, что сумма средств от погашения заемщиками может не хватить для всех вкладчиков – слишком рискованная политика банка может привести к выдаче кредита не совсем качественным заемщиками.

Также нельзя исключать случаев мошенничества – кредит может быть получен специально, чтобы его не возвращать. Таким образом, разница между активами банка (выданными кредитами) и обязательствами банка (вкладами) может быть отрицательной величиной, то есть обязательств по сути больше, чем активов.

Обязательства вкладчиков в случае нехватки активов при банкротстве должны исполняться за счет капитала банка. По сути, собственный капитал коммерческого банка является для вкладчиков банка неким гарантом возврата своих вкладов.

Управление соотношением между размером собственных средств и размером обязательств целая наука. С одной стороны, если собственный капитал будет большим по отношению к активам банка, банк будет считаться надежным и устойчивым. Но низкий размер активов не позволит обеспечить приемлемый для акционеров банка уровень рентабельности.

А ведь за счет доходов банк помимо формирования прибыли должен покрывать расходы на персонал, оборудование, помещения. При слишком низком уровне собственного капитала по отношению к активам банк, в случае нестабильной ситуации, не сможет обеспечить устойчивость.

Для регулирования банковской системы и обеспечения устойчивости финансовой системы в целом Центральный Банк РФ разработал систему нормативов, обязательных для исполнения всеми банками, действующими на территории РФ. Неоднократное нарушение этих нормативов приводит к отзыву лицензии банка – банк не сможет продолжать свою деятельность.

Одним из важных показателей надежности банка является нормативы достаточности собственных средств (капитала) банка (группа нормативов Н 1)

Методика расчета норматива достаточности капитала (как, впрочем и других нормативов, обязательных к исполнению) приведена в инструкции N 139-И от 3 декабря 2012 года. В новой инструкции, в отличие от инструкции 110-И, норматив достаточности капитала разделен на 3 составляющие: норматив достаточности базового капитала банка Н1.1; норматив достаточности основного капитала банка Н1.2; норматив достаточности собственных средств (капитала) банка Н1.0 (более подробно про структуру нормативов достаточности капитала можно почитать по этой ссылке).

Более подробно мы рассмотрим норматив Н 1.0, — как основной в структуре нормативов достаточности капитала.

Формула расчета нормативов группы Н1 сходны между собой, и на первый взгляд выглядит очень сложной

В случае интереса инструкцию можно найти в Интернете, она находится в открытом доступе. Но в первом приближении норматив достаточности капитала это отношение размера собственных средств банка и активов, скорректированных определенным образом.

Во-первых, из размера активов вычитают сумму созданных резервов на возможные потери, во вторых, у каждой группы активов есть свой собственный поправочный коэффициент. К величине скорректированных размера активов в знаменателе формулы прибавляют ряд других показателей (величину кредитного риска по условным обязательствам, величину кредитного риска по производным инструментам, величину операционного риска (умноженного на 12,5), величину рыночного рискам, а также показателей по операциям с повышенным риском).

Инструкцией также установлено минимально значение показателя Н1.0, равного 10%.

В числителе формулы расчета норматива Н1.0, как мы уже сказали, находится собственный капитал банка, в свою очередь, также рассчитанной по специальной методике. Документ этот называется Положение Банка России N 395-П от 28 декабря 2012 г. «ПОЛОЖЕНИЕ О МЕТОДИКЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ВЕЛИЧИНЫ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (КАПИТАЛА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ («БАЗЕЛЬ III»)», он также находится в свободном доступе в Интернете.

В соответствии с Положением, собственный капитал банка состоит из основного и дополнительного капитала, за вычетом определенный показателей.

К основному капиталу банка относят:

-уставный капитал – взнос собственников при создании организации;

— эмиссионный доход кредитной организации (например, в случае дополнительного размещения акций);

— резервный фонд банка (каждая кредитная организация в соответствии с законодательством должна сформировать резервный фонд – фонд на покрытие возможных убытков);

— прибыль текущего и предшествующих лет, которая подтверждена аудиторским заключением;

К дополнительному капиталу банка формируется из:

— прироста стоимости имущества за счет переоценки;

— резервный фонд, который сформирован за счет неподтвержденной аудиторами прибыли;

— прибыли текущего года, неподтвержденной аудиторами;

— определенные привилегированные акции и пр.

При этом при расчете собственного капитала из суммы основного и дополнительного капитала необходимо вычесть:

— собственные акции, выкупленные у акционеров;

— непокрытые убытки предшествующих лет;

Здесь сознательно приведен не полный перечень, за более подробной информацией можно обратиться к тексту Положения. Так вот, величину собственного капитала по методике ЦБ уменьшает убыток текущего года и непокрытые убытки прошлых лет.

Так как основным направлением деятельности коммерческих банков является кредитование, то и наибольшие убытки, как правило, возникают от соответствующих операций.

При ухудшении обслуживании кредита каким либо заемщиком, банк обязан начислять так называемые резервы на возможные потери по ссудам (РВПС). О том, как они начисляются, мы поговорим в следующих статьях – а забывайте подписываться на наши новости. Фактически РВПС корректируют в отчетности банка величину активов.

Но кроме того, резервы на возможные потери влияют на величину дохода банка – начисленные РВПС фактически снижают размер прибыли.

В случае ухудшения всего портфеля кредитов – что остро чувствуется в период кризисов, величина начисленных резервов может превысить уровень полученной прибыли банка, а более того – достигнуть существенного убытка. А убыток банка, как мы видим, уменьшают размер собственного капитала.

Конечно, величина резервов стоит и в знаменателе формулы (на величину резервов корректируют активы). Но активы банка в приведенной формуле берутся с соответствующим коэффициентом, поэтому величина резервов оказывает большее влияние на величину собственного капитала, нежели на знаменатель формулы.

Таким образом, при резком ухудшении качества кредитного портфеля значение показателя достаточности капитала может резко снизиться, и, фактически, стать ниже пороговых значений (термин давление на капитал). ЦБ, в случае неоднократного нарушения нормативов, или при снижении норматива Н1 ниже 2%, обязан отозвать лицензию у банка.

Массовый отзыв лицензии может быстро вылиться в панику (а что такое паника, мы наблюдали совсем недавно).

Для поддержания размера капитала банков и поддержания устойчивости всей банковской системы финансовое руководство страны в лице ЦБ может предоставить кредитной организации субординированный кредит, который будет учитываться в составе дополнительного капитала. Выделение такое кредита и называется докапитализацией банка.

При этом термин субординированный предполагает, что в случае банкротства банка обязательства по нему исполняются в последнюю очередь после исполнения требований других кредиторов. Слово субординированный обозначает подчиненный (вспомним о всем знакомом слове субординация).

Подписанный сегодня закон, о котором говорилось в самом начале статьи, как раз направлен на выделение помощи банкам в случае необходимости и обеспечение дополнительной устойчивости банковской системы. Субординированные кредиты, в случае необходимости, будут предоставлены не напрямую ЦБ, а через Агентство по страхованию вкладов. Отметим, что этот механизм не новый – он применялся во время финансового кризиса 2008 года.

В тот период он доказал свою эффективность, насколько будет эффективен в этот раз – заранее предсказать сложно.

Не забываем подписываться на наши новости, а также делиться с друзьями с помощью кнопок социальный сетей.

До скорых встреч!

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны услуги в сфере финансов, которые мы готовы предложить Вам.

Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

Что такое докапитализация? Докапитализация кредитных организаций

19.11.2017

Изучая вопрос о том, что такое докапитализация, стоит сказать, что это процедура, которая пользуется огромной популярностью в качестве доминирующего средства борьбы с финансовым и экономическим кризисами. Многие государства в период с 2008 по 2009 года предоставили финансовым заведениям капиталы первого уровня. Сегодня данная политика практикуется в России. Еще в 2008 году материальная помощь частным и государственным банкам и ряду коммерческих компаний помогла стране решить многочисленные проблемы.

Как осуществляется вливание средств?

Внедрение средств в проблемные банки осуществлялось путем покупки государством привилегированных акций и прочих финансовых инструментов, которые соответствовали рангу первого уровня. Докапитализация кредитных организаций государством через покупки обыкновенных акций финансовых заведений проводится гораздо реже. Рассматривая статистику, можно говорить о том, что из полусотни самых крупных банков Америки в периоды кризиса только 23 получили помощь государства. В Европе помощь была оказана только 15 учреждениям, что соответствует 76% и 40% докризисной капитализации банковского сегмента. В соответствии с информацией, предоставленной МВФ, средняя программа докапитализации за государственный счет уже весной 2009 года составила 3% ВВП.

Докапитализация в России

Рассматривая, что такое докапитализация, нужно взглянуть на ситуацию в России. Президент РФ Путин подписал закон о докапитализации финансовых учреждений на сумму в размере 1 триллиона рублей путем выпуска ОФЗ (облигаций федерального займа). По предположениям авторов закона, имущественный взнос должен вноситься в Агентство страхования вкладов. Оно, в свою очередь, будет перенаправлять средства банкам на выполнение ими обязательств в аспекте погашения задолженностей перед вкладчиками, займов и облигационных долгов. Средства будут направлены в привилегированные акции. Правительство передаст в распоряжение страхового агентства ОФЗ на сумму, указанную выше, что позволит ему поддержать отечественные банки в момент кризиса.

Какие возможности открывает решение?

Законопроект, в соответствии с которым будет осуществляться докапитализация кредитных организаций в России, готовился очень давно. Это связано с тем, что в результате ухудшения экономической ситуации в стране в связи с санкциями со стороны Запада под удар попал финансовый сектор. Многие эксперты прогнозируют даже дефолт в данном направлении. Деньги, выделенные на реабилитацию финансового сегмента, будут жестко контролироваться. Об этом на плановом заседании официально заявила председатель счетной палаты Голикова. Прогнозы министра финансов Силуанова говорят о том, что законопроект после полной реализации должен увеличить общую сумму банковского капитала страны не менее чем на 13%. Общий размер кредитования в ближайшей перспективе должен увеличиться не менее чем на 15-20%. Оглашен был тот факт, что все доходы АСВ от ОФЗ будут перенаправляться в федеральный бюджет.

Когда банк нуждается в поддержке?

У каждого банка есть свой капитал, который состоит из личных средств финансового заведения. В рамках финансовых структур есть активы, которые привлекают инвесторов и обеспечивают принадлежность предприятия к определенной категории. Капитал банк собирает за счет привлечения средств инвесторов — как физических лиц, так коммерческих структур. Он берет взаймы. При этом финансовое заведение дает кредиты под более высокие проценты. Разница между оплатой процентов по займам и процентам по кредиту и обеспечивает ликвидность предприятия. В условиях кризиса, при резком оттоке капиталов из России, многие заемщики банка не только не вернули долг, но и не смогли даже погасить процент по нему. Следовательно, сформировалась недостаточность бюджета и банк уже не в состоянии выполнять свои обязательства перед инвесторами. Изменить ситуацию помогает докапитализация банков. Что это такое, разобраться просто. По сути и в упрощенном формате – это компенсация государством невозвращенных кредитов с целью удержать ликвидность финансового заведения на высоком уровне.

Зачем правительство проводит докапитализацию?

Рассматривая с точки зрения правительства вопрос о том, что такое докапитализация, процедуру можно назвать попыткой государства избежать паники. Если финансовые заведения массово не будут исполнять свои обязательства по причине низкой достаточности капитала, это вызовет волнение. Люди будут массово отзывать средства из фондов и снимать депозиты, что может не только привести к опустошению бюджета, но и стать стимулом к сильным скачкам курсов. Выдачу субординированного кредита, который будет приурочен к основному капиталу и выступит гарантом стабильности всей банковской системы, можно назвать словом «докапитализация». И данной процедуре на сегодня был подвержен уже не один банк. Так, была осуществлена докапитализация «Дельта банка»,

*Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Что такое докапитализация? Докапитализация кредитных организаций Ссылка на основную публикацию

Что такое докапитализация? Докапитализация кредитных организаций

Изучая вопрос о том, что такое докапитализация, стоит сказать, что это процедура, которая пользуется огромной популярностью в качестве доминирующего средства борьбы с финансовым и экономическим кризисами. Многие государства в период с 2008 по 2009 года предоставили финансовым заведениям капиталы первого уровня. Сегодня данная политика практикуется в России. Еще в 2008 году материальная помощь частным и государственным банкам и ряду коммерческих компаний помогла стране решить многочисленные проблемы.

Внедрение средств в проблемные банки осуществлялось путем покупки государством привилегированных акций и прочих финансовых инструментов, которые соответствовали рангу первого уровня. Докапитализация кредитных организаций государством через покупки обыкновенных акций финансовых заведений проводится гораздо реже. Рассматривая статистику, можно говорить о том, что из полусотни самых крупных банков Америки в периоды кризиса только 23 получили помощь государства. В Европе помощь была оказана только 15 учреждениям, что соответствует 76% и 40% докризисной капитализации банковского сегмента. В соответствии с информацией, предоставленной МВФ, средняя программа докапитализации за государственный счет уже весной 2009 года составила 3% ВВП.

Докапитализация в России

Рассматривая, что такое докапитализация, нужно взглянуть на ситуацию в России. Президент РФ Путин подписал закон о докапитализации финансовых учреждений на сумму в размере 1 триллиона рублей путем выпуска ОФЗ (облигаций федерального займа). По предположениям авторов закона, имущественный взнос должен вноситься в Агентство страхования вкладов. Оно, в свою очередь, будет перенаправлять средства банкам на выполнение ими обязательств в аспекте погашения задолженностей перед вкладчиками, займов и облигационных долгов. Средства будут направлены в привилегированные акции. Правительство передаст в распоряжение страхового агентства ОФЗ на сумму, указанную выше, что позволит ему поддержать отечественные банки в момент кризиса.

Какие возможности открывает решение?

Законопроект, в соответствии с которым будет осуществляться докапитализация кредитных организаций в России, готовился очень давно. Это связано с тем, что в результате ухудшения экономической ситуации в стране в связи с санкциями со стороны Запада под удар попал финансовый сектор. Многие эксперты прогнозируют даже дефолт в данном направлении. Деньги, выделенные на реабилитацию финансового сегмента, будут жестко контролироваться. Об этом на плановом заседании официально заявила председатель счетной палаты Голикова. Прогнозы министра финансов Силуанова говорят о том, что законопроект после полной реализации должен увеличить общую сумму банковского капитала страны не менее чем на 13%. Общий размер кредитования в ближайшей перспективе должен увеличиться не менее чем на 15-20%. Оглашен был тот факт, что все доходы АСВ от ОФЗ будут перенаправляться в федеральный бюджет.

Когда банк нуждается в поддержке?

У каждого банка есть свой капитал, который состоит из личных средств финансового заведения. В рамках финансовых структур есть активы, которые привлекают инвесторов и обеспечивают принадлежность предприятия к определенной категории. Капитал банк собирает за счет привлечения средств инвесторов — как физических лиц, так коммерческих структур. Он берет взаймы. При этом финансовое заведение дает кредиты под более высокие проценты. Разница между оплатой процентов по займам и процентам по кредиту и обеспечивает ликвидность предприятия. В условиях кризиса, при резком оттоке капиталов из России, многие заемщики банка не только не вернули долг, но и не смогли даже погасить процент по нему. Следовательно, сформировалась недостаточность бюджета и банк уже не в состоянии выполнять свои обязательства перед инвесторами. Изменить ситуацию помогает докапитализация банков. Что это такое, разобраться просто. По сути и в упрощенном формате – это компенсация государством невозвращенных кредитов с целью удержать ликвидность финансового заведения на высоком уровне.

Зачем правительство проводит докапитализацию?

Рассматривая с точки зрения правительства вопрос о том, что такое докапитализация, процедуру можно назвать попыткой государства избежать паники. Если финансовые заведения массово не будут исполнять свои обязательства по причине низкой достаточности капитала, это вызовет волнение. Люди будут массово отзывать средства из фондов и снимать депозиты, что может не только привести к опустошению бюджета, но и стать стимулом к сильным скачкам курсов. Выдачу субординированного кредита, который будет приурочен к основному капиталу и выступит гарантом стабильности всей банковской системы, можно назвать словом «докапитализация». И данной процедуре на сегодня был подвержен уже не один банк. Так, была осуществлена докапитализация «Дельта банка», «Россельхозбанка», «ВТБ». И это лишь немногие из списка финансовых структур, которые поддерживает государство. В соответствии с законодательством, обязательства по субординированному кредиту выполняются в последнюю очередь.

Что по факту дадут субординированные кредиты?

Заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов заявляет, что докапитализация «Россельхозбанка», собственно, как и других финансовых заведений, должна оказать понижающее воздействие на процентную ставку в реальном экономическом секторе. В перспективе будет осуществлена стабилизация между экономическим сектором деятельности и финансовым рынком страны, который сейчас находится на грани дефолта. Средства, которые будут перемещаться от АСВ в банки, не должны подвергаться налогообложению. Правительство России практиковало данную схему поддержки финансовой системы государства в 2008 году, что принесло весьма впечатляющие результаты. Решение позволит избежать банкротства многих кредитных организаций, избавит множество вкладчиков от потерь.

Какие кредитные организации могут рассчитывать на поддержку правительства?

Разобравшись с вопросом о том, что такое докапитализация в банке, стоит обратить внимание на тот факт, что далеко не все финансовые заведения получают поддержку государства. Список банков подбирает и одобряет АСВ. По сообщениям РБК, на субординированные кредиты могут рассчитывать 27 учреждений, капитал которых составляет не менее 25 миллиардов рублей. Из официально выделенного на поддержку финансового сектора 1 триллиона рублей фактическая помощь составит всего 830 миллиардов. Основным критерием выбора предприятий станет их готовность существенно расширить кредитование реального экономического сектора в приоритетных для правительства направлениях. Как неоднократно заявлялось, докапитализация банков (что это такое, рассмотрено выше) не ориентирована на решение сложностей в проблемных финансовых институтах. У материальной поддержки есть прямое целевое назначение.

Условия, которым должен следовать банк

В список счастливчиков попали финансовые институты, деятельность которых соответствует установленным стандартам. Это наличие капитала в размере 25 миллиардов рублей, о котором писалось выше. Более того, банк-претендент должен был на протяжении последних двух лет активно развивать кредитование реального сектора экономики. Расширение направления должно составлять не менее 12%. В соответствии с критериями отбора, финансовое учреждение должно жестко подходить к оплате труда своих сотрудников: ограниченный рост зарплат, минимальные вознаграждения членам правления и совету директоров. Жесткая политика должна действовать и в аспекте начисления дивидендов инвесторам. По предварительной оценке, помощь будет начислена следующим финансовым институтам:

Антикризисный план правительства

Изучая вопрос о том, что такое докапитализация, стоит отметить, что данный термин применяется не только в отношении кредитных организаций. Материальная помощь государства может быть предназначена для коммерческих компаний, для любых других организаций, деятельность которых поможет восстановить экономику страны. В рамках программы, направленной на борьбу с кризисом, планируется потратить порядка 2,3 триллиона рублей. Запланированная докапитализация компании, за которую, кстати, финучреждение еще должно побороться, уже активирована в начале первого квартала этого года. Банки, которые получат поддержку, взяли на себя ряд обязательств. Они должны нарастить объемы ипотечного кредитования в размере не менее 1% в месяц, увеличить количество кредитов для малого и среднего бизнеса. Более того, финансовые институты должны увеличить свой капитал на сумму, равную половине полученной материальной помощи. Поднятие заработной платы всем сотрудникам финансового заведения запрещено на ближайшие три года.

В каких секторах планируется выдавать субординированные кредиты?

Как уже известно, материальная помощь будет оказана не менее чем 30 банкам России, в том числе и «ВТБ». Докапитализация охватит следующие направления:

В статистическом состоянии планируется оставить расходы на оборону страны, социальный сектор. На борьбу с безработицей планируется отдать 82,2 миллиарда рублей. Изначально планировалось вложить в восстановление экономики государства не менее 100 миллиардов, однако потом было принято решение ограничиться всего 23 миллиардами рублей для активных секторов.

«Газпрому» в помощь

Помимо выдачи субординированных кредитов финансовым институтам, президент неоднократно поднимал вопрос относительно того, что докапитализация «Газпрома» не менее важна. Президент России имел неосторожность официально пообещать материальную поддержку со стороны государства. По факту законопроект отклонили, так как посчитали, что крупная корпорация в состоянии самостоятельно найти деньги на реализацию проекта по строительству трубы для транспортировки отечественного газа в Китай. Для реализации проекта необходимо в целом потратить порядка 55 миллиардов, 25 из которых уже пообещал дать сам Китай — партнер России по объединениям БРИКС и ШОС. Министерство финансов России не просто сомневается в рационализме проекта, оно уверенно в его убыточности, и докапитализация ВЭБа выглядит куда более успешным проектом. Кроме того, на собрании членов правительства звучали фразы о том, что расходы государства постоянно растут, и сейчас не время тратить часть государственного бюджета на поддержку сомнительных проектов.

Источник

Нет комментариев

Докапитализация банка: что это такое, как происходит

По закону Украины, у каждого банка должен быть капитал – специально созданные резервы и фонды, которые обеспечили бы учреждению финансовую устойчивость и исполнение обязательств перед акционерами и кредиторами в случае возникновения каких-либо проблем, и помогли бы возместить возможные убытки. Минимальный капитал для создания банка в нашей стране – 500 миллионов гривен.

Не углубляясь в виды капитала, достаточно знать, что на деле капитал банков – ресурс банка, который предназначен для защиты интересов кредиторов и акционеров банка от финансовых потерь. Наличие достаточного капитала – своеобразная страховка для клиентов учреждения, свидетельство того, что банк заинтересован в нормальной деятельности на рынке. Ведь чем больше часть самого банка в финансировании его деятельности (вложении в кредиты, ценные бумаги, другие операции), тем больше гарантий, что эти вложения произойдут с должной осторожностью и анализом.

На деле же капитал украинских банков уменьшается из-за необходимости формирования резервов под потери от кредитов, девальвации и убытков. Кроме этого, случается, что часть капитала формируется лишь на бумаге, включая в себя переоцененные основные фонды, технику, здания и прочие материальные ценности, которые на самом деле не могут исполнять защитные функции капитала.

Важная роль банковского капитала (регулятивного) – давать возможность НБУ как регулятору отслеживать состояние дел в конкретном банке. Для этого существует ряд норм, по которым можно определить, отвечает ли деятельность банка возможностям его капитала.

Например, один из нормативов определяет, что капитал банка должен быть такого объема, чтобы на каждую одну гривну привлеченных ресурсов (в том числе, депозитов) приходилось 10 копеек капитала.

Если учреждение не соблюдает нормативы по капиталу, НБУ может применить к нему санкции вплоть от отзыва банковской лицензии.

Стресс-тесты

Чтобы оценить способность банка выполнять нормативы регулятора в случае неблагоприятных событий, в том числе для проверки адекватности капитала, учреждение регулярно проводит стресс-тесты основных направлений собственной деятельности. Для этого специалисты банка по анализу рисков просчитывают, как различные сложные ситуации в экономике повлияют на учреждение – например, резкое падение гривны, отток депозитов, увеличение доли проблемных кредитов и т.д. В идеале такая проверка должна происходить каждый квартал.

Помимо этого, тестирование может инициировать Национальный банк Украины – например, по требованию МВФ, как произошло в 2014 году. Такой стресс-тест проводит одна из авторитетных аудиторских компаний. В данном случае специалисты высчитывали, как отреагируют капитал и нормативные показатели учреждения, если продолжится отток вкладов населения из банка одновременно с ростом проблемной задолженности по кредитам и скачком курса гривны. По результатам проверки, аудиторы подсчитывают сумму, на которую необходимо докапитализировать банк, чтобы он не нарушал нормативы и не обанкротился.

Докапитализация учреждения

Чтобы докапитализировать банк, нужно внести средства в его уставный фонд либо привлечь субординированный долг. Последний вариант не приведет к росту балансового капитала банка, но увеличит регулятивный капитал, который НБУ использует в расчетах многих нормативов.

Докапитализация, в которой, как показал последний стресс-тест, массово нуждаются украинские банки, должна защитить кредиторов банка.

«Докапитализация позволяет в указанных случаях выполнять нормативы НБУ, например, «нормативы адекватности капитала». С помощью этих нормативов НБУ защищает вкладчиков банка, требуя от акционеров создавать запас на случай неожиданных проблем. В случае проблем, которые приводят к банкротству банка, акционеры не могут вернуть назад свой капитал, пока обязательства вкладчиков не будут удовлетворены», - поясняет Максим Жук, начальник управления менеджмент-контроля департамента финансов UKRSIBBANKа BNP Paribas Group.

По словам эксперта, на практике докапитализация требуется, как правило, в двух случаях:

Главная причина потребности в капитале у многих украинских банков в 2014 году – именно их убытки. Впрочем, наличие проблем совсем не означает, что банк обязательно должен привлекать дополнительный капитал.

«Докапитализация может не потребоваться даже при убытках и росте активов в случае, если у банка был значительный капитал до указанных изменений (т.е. он выполнял нормативы с запасом за счет ранее внесенного капитала или накопленной прибыли в предыдущих годах)», - отмечает Максим Жук.

За увеличением капитала учреждение обращается к своим акционерам. Если у них нет возможности провести докапитализацию, то они могут привлечь других инвесторов, продав им часть акций банка. «Увеличение капитала банка утверждается акционерами банка, вносится на счета банка и регистрируется в НБУ. После внесения на счета банка капитал может использоваться так же, как и любой другой ликвидный актив. Например, деньги могут быть выданы в виде кредитов», - говорит Максим Жук, начальник управления менеджмент-контроля департамента финансов UKRSIBBANKа BNP Paribas Group.

Если акционеры не могут предоставить средства для увеличения капитала банка, и поиски новых инвесторов не увенчались успехом, ему остается надеяться на национализацию или слияние с другим учреждением. Если и этого не произойдет, то банку остается только сокращать масштаб деятельности (что крайне сложно осуществить) либо – отправляться на ликвидацию.

Докапитализация и надежность банка

Если банку увеличили капитал, это не обязательно означает, что он стал стрессоустойчив и надежен для вкладчиков. И дело не только в возможных проблемах в финансовой системе страны, но и в порядочности руководства учреждения.

«Увеличение капитала при условии порядочности менеджмента банка является значительным положительным моментом для вкладчика и значит, что банк стал надёжнее, - поясняет Максим Жук. – Если же акционеры и менеджмент непорядочны, то средства от размещения капитала могут пойти на значительное увеличение кредитов компаниям акционеров. Нормативы НБУ существенно ограничивают объемы таких кредитов, но махинации возможны и иногда случаются. При этом, конечно, в случае возникновения новых проблем у банка или в случае планируемого роста активов докапитализация может потребоваться снова».

Что такое декапитализация банков? Декапитализация банков в России

Что такое декапитализация банков? Это процесс изъятия его собственного капитала на цели, не связанные с производственным развитием данного финансового учреждения.

Декапитализация российских банков

По прогнозам экспертов, в ближайшее время ухудшение качества кредитного портфеля и снижение его стоимости должны привести к декапитализации банков. На данный момент дефицит капитала российских банков составляете порядка 2% от валового внутреннего продукта. Декапитализация банков — это один из признаков существования кризиса в банковском секторе.

Нынешнее положение дел может заметно ухудшиться, учитывая сокрытие банками кредитования аффилированных с ними заёмщиков. Эти клиенты в сложных ситуациях могут оказаться неготовыми обслуживать свои долговые обязательства. Ещё зимой 2014 года вырисовывалась такая картина, когда значительная часть финансовых учреждений показывала стремительное снижение уровня достаточности капитала.

Этот процесс останавливался на минимально разрешённых Центральным банком показателях, а затем неожиданно наступала стабилизация, что, в свою очередь, достигалось посредством улучшения качества кредитного портфеля. В то же время у этих финансовых институтов наблюдалось снижение собственных резервов, что не могло не вызвать подозрений.

Что такое декапитализация банков в масштабах страны? В этих обстоятельствах правительство РФ поставлено перед непростым выбором. Одним из решений проблемы может стать докапитализация банковской сферы за счёт налогов и сборов. С другой стороны, можно просто отказаться от помощи тем банкам, руководство которых позволило сложиться данной ситуации. В таком случае государство вполне может столкнуться с проблемами, вызванными так называемым «эффектом домино».

Какой выход?

В процессе изучения вопроса, что такое декапитализация банков, необходимо учитывать тот факт, что зачастую она вполне оправдана. Период дестабилизации валютного рынка провоцирует целый набор рисков для российских банков. Так, им угрожает такое явление, как массовый вывод собственных средств вкладчиками этих финансовых учреждений. Кроме того, эта угроза усиливается вероятным запуском процесса декапитализации банковских учреждений.

Чтобы избежать подобных прогнозов, банкам необходимо заняться накоплением подушки ликвидности, которая будет состоять из денежных средств, размещённых на корреспондентских счетах и на депозитах регулятора. Кроме того, можно использовать средства, находящиеся в зарубежных финансовых учреждениях. В следующем разделе мы выясним, что такое декапитализация банка на примере ВТБ.

Декапитализация ВТБ

Один из крупнейших государственных банков также столкнулся с проблемой дефицита капитала. Декапитализация банка ВТБ привела к тому, что руководство финансового учреждения запросило помощь у правительства РФ. Речь шла о сумме в 200 млрд рублей. Более того, около 70 млрд требовалось уже в 2015 году. У ВТБ было три возможности получить эти деньги у государства.

Первая предусматривала выделение средств из фонда национального благосостояния и за счёт приобретения ценных бумаг у Министерства финансов. Второй вариант — покупка бондов государственных корпораций на средства «Внешэкономбанка». Третья возможность заключается в использовании денег ФНБ с целью финансирования инфраструктурных проектов через ВТБ.


Смотрите также




© 2012 - 2020 "Познавательный портал yznai-ka.ru!". Содержание, карта сайта.